在竞争日益激烈的市场中，对营运资金和投资的高需求使得巴西中小企业面临更大的挑战，获得信贷仍然是其中最大的挑战之一。
2024 年，商业信贷需求显著增长，尤其是中小企业，根据 Serasa Experian 信贷需求指标，中小企业的信贷申请量比上一年增长了 13.1%，这证明了上述观点。
此外，根据联邦政府的商业地图公报，2024 年第二季度将有 146 万家公司开业，同期将有 83 万家公司倒闭，比 2023 年同期高出 11.7%，这也反映了市场的活力、高度的竞争以及在缺乏便捷的金融资源的情况下维持可持续运营的困难。
他们面临的主要障碍包括高利率（例如，2024年小微企业全国平均利率高达42.49%）以及担保要求，这些都阻碍了他们从传统银行获得融资。此外，还会出现一系列其他问题，例如高违约率、繁琐的官僚程序以及传统信贷分析的局限性。
正是这种情况促使金融市场出现了创新解决方案：一些公司利用技术提供更便捷、更有效的模式，使中小企业更容易获得信贷。
例如，位于米纳斯吉拉斯州的M3 Lending公司提供的贷款利率比传统银行低22%，同时还提供数字化和简化的贷款体验。“我们的使命是帮助成熟企业更便捷地获得信贷，使他们能够投资新项目或抓住有利的市场机遇，”这家金融科技公司的首席执行官加布里埃尔·塞萨尔解释道。
该平台运作高效：有意向的公司在线提交数据和文件，M3 进行详细的信用分析。如果获得批准，该投资项目将提交给投资者，投资者有最多七天的时间决定是否投资。投资金额从 5 万雷亚尔到 50 万雷亚尔不等，月利率最低为 1.4%，还款期限最长为 24 个月。
塞萨尔指出，许多企业家因为传统金融机构提供的条件不利而放弃创业。“高利率和抵押等要求损害了小企业的生存能力，并使企业家的个人资产面临风险，”他警告说。
除了提供具有竞争力的利率外，这家金融科技公司还力求平衡风险与回报，为投资者提供平均每月2.8%的回报。“这种模式创造了一个良性循环：投资者获得高于平均水平的回报，而企业则能以更低的成本获得信贷，从而发展壮大并增强自身实力，”首席执行官解释道。
这将刺激经济增长。随着信贷渠道的简化，中小企业可以投资于能够拓展业务并产生直接经济效益的项目。“我们的目标正是促进这些企业的发展，它们对巴西经济增长至关重要，”塞萨尔说道。“毕竟，它们创造了私营部门超过52%的正式就业岗位，”他总结道。
