拉丁美洲金融科技的成功故事正迈入一个新阶段。据美洲开发银行统计，经过五年的爆炸式增长，该生态系统在过去六年里规模扩大了340%以上——如今，一个新因素或许能够创造更公平的竞争环境，不仅推动增长，也为初创企业带来更多机遇。人工智能代理正在改变金融服务初创企业与客户互动、扩大普惠金融和降低成本的方式。这些代理使初创企业能够比以往更快、更智能地实现规模化发展。让我们一起来了解它们如何重塑拉丁美洲金融科技行业的未来。
通过人工智能代理提升客户互动
人工智能代理正在革新金融初创企业的客户互动方式，它们不仅承担起全天候客户服务的重任，还能处理诸如财务咨询等更为复杂的任务。据 Finextra 报道，使用个性化代理的金融机构的客户满意度提升了 30%，转化率提高了 20%。
该地区一些最大的企业已经开始从中获益。例如，据路透社报道，MercadoLibre已将人工智能和机器学习技术应用于提供个性化金融服务，此举已帮助其市值超过1000亿美元。
如今，随着云计算在拉丁美洲的兴起（年复合增长率高达15%）和处理成本的下降，曾经只有科技巨头才能享有的特权正逐渐被新一代初创企业所接纳。这种供给侧的转变使得成长型公司能够自主构建人工智能解决方案，或采用人工智能即服务（IAaaS）模式来优化运营。最近，一家墨西哥大型零售商利用IAaaS实现了消费者信贷审批流程的数字化，将等待时间从一周缩短至15-20分钟，显著提升了客户体验。
推进普惠金融
随着拉丁美洲金融科技生态系统的发展，普惠金融也取得了进展——尽管进展并不均衡，而且规模有限。根据万事达卡2023年的一项研究，21%的拉丁美洲人仍然被排除在正规金融体系之外。而且，尽管79%的人拥有借记卡和/或银行账户，但只有十分之三的人能够获得更高级的服务，例如信贷、贷款和保险。
人工智能代理正成为加速普惠金融进程的重要工具，使金融服务初创企业能够在这一进程中发挥核心作用。世界经济论坛指出，人工智能代理的应用能够引发拉丁美洲等发展中经济体的“人工智能技术飞跃”，使金融服务能够直接触达服务不足的人群，而无需依赖传统基础设施。
CGAP报告指出，人工智能代理能够处理复杂的交易和操作，同时简化客户交互，从而促进普惠金融。例如，人工智能代理可以分析各种数据集来创建个性化的金融产品，并通过WhatsApp沟通所有交易步骤，理解客户的语音指令，或提供简化的决策流程——即使在教育水平较低的农村地区，也能促进普惠金融的发展。
此外，通过智能处理更多样化的数据集，人工智能代理还能计算出更公平的贷款成本，并提高信用记录较少或没有信用记录者的贷款审批率。一家巴西金融服务公司利用人工智能分析了银行服务不足客户的替代信用数据，在保持低违约率的同时，实现了25%的贷款审批率提升。
优化运营，降低成本。
人工智能代理的优势不仅限于提升客户体验和促进普惠金融——对于希望降低运营成本的初创公司而言，它们也能显著提高效率。金融科技公司 Galileo 报告称，其人工智能代理将后台电话量减少了 70%。
Gupshup 的研究表明，已部署人工智能代理的金融机构，其客户服务和贷款处理相关的运营成本降低了 40% 至 50%。这些效率提升源于文档处理的自动化、日常任务中人工干预的减少以及工作流程管理的优化。
鉴于这三个因素——提升客户参与度、扩大普惠范围和降低成本——人工智能代理正成为下一代金融服务初创企业不可或缺的工具。此外，拉丁美洲的多家风险投资基金已准备增加对提供信贷产品和人工智能技术的初创企业的投资。这意味着采用人工智能代理的金融科技公司将成为更具吸引力的投资选择。
简而言之，人工智能代理不仅是拉丁美洲金融服务的未来，而且已经是目前最明智的选择。
