Trong thời kỳ kinh tế bất ổn, giáo dục tài chính là điều tối quan trọng đối với những người tìm cách tránh nợ nần và đạt được việc thực hiện ước mơ, chẳng hạn như mua một tài sản và các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như đảm bảo nghỉ hưu thoải mái.
Theo Ngân hàng Trung ương và Cơ quan Bảo vệ Tín dụng (SPC Brazil), vào năm 2023, nợ nần của các gia đình Brazil đã đạt mức kỷ lục, với gần 80% gia đình mắc nợ. Điều này củng cố tầm quan trọng của việc quản lý tài chính có ý thức, dựa trên kế hoạch và tổ chức, để đạt được sự ổn định kinh tế được chờ đợi từ lâu.
Thứ hai của Jenni Almeidangười sáng lập và CEO của Đầu tư4U, giáo dục tài chính có tiềm năng biến đổi cuộc sống, giảng dạy từ việc tạo ra ngân sách cá nhân đến chiến lược đầu tư. Tư vấn tài chính tập trung vào vấn đề này đưa ra các chiến lược được cá nhân hóa giúp bảo vệ sự giàu có. “Tư vấn nên vượt xa việc cung cấp các sản phẩm tài chính, nó sẽ chuẩn bị cho mọi người một tương lai thịnh vượng và an toàn. Bằng cách đưa ra kế hoạch phù hợp với nhu cầu của từng người, chúng tôi có thể phát triển một chiến lược vững chắc phù hợp với mục tiêu LIF của họ, ông giải thích.
Thay đổi tư duy đầu tư
Bất chấp những thách thức, người Brazil, theo truyền thống tập trung hơn vào tiết kiệm, đã bắt đầu khám phá các công cụ tài chính khác có lợi nhuận cao hơn. Năm 2023, quốc gia này chứng kiến sự gia tăng 10% về số lượng nhà đầu tư vào trái phiếu chính phủ, với hơn 2 triệu người đầu tư vào Kho bạc trực tiếp, theo dữ liệu của Ngân hàng Trung ương.“Điều này phản ánh sự thay đổi trong tư duy tài chính, với nhiều người tìm cách bảo vệ tài nguyên của họ một cách chiến lược, nhưng nhiều người vẫn nghi ngờ về cách tiếp tục khám phá những cơ hội đầu tư này”, Jenni chỉ ra.
Phương pháp SIM (Sustainability, Investment and Multiplication), được Invest4U sử dụng, nhằm cung cấp một kế hoạch cuộc sống xem xét cả việc bảo vệ và nhân rộng di sản của khách hàng. “Giáo dục tài chính là cơ sở cho bất kỳ thành tựu lâu dài nào.Khi mọi người hiểu cách quản lý tài nguyên của họ một cách hiệu quả, họ bắt đầu đầu tư an toàn và rõ ràng hơn, và điều này mở ra cánh cửa để thực hiện những giấc mơ từng có vẻ xa vời”, CEO giải thích.
Đầu tư cho một tương lai thịnh vượng
Đối với những người muốn có thu nhập thoải mái sau khi kết thúc sự nghiệp, điều quan trọng là bắt đầu đầu tư sớm, ưu tiên các lựa chọn như thu nhập cố định, lương hưu tư nhân và trái phiếu chính phủ, vì chúng mang lại sự ổn định và khả năng dự đoán lợi nhuận.“O Kho bạc IPCA+, ví dụ, là một chứng khoán được tìm kiếm cao, vì nó kết hợp sự thay đổi của lạm phát với tỷ lệ cố định, bảo vệ sức mua của các nhà đầu tư theo thời gian”, Jenni chỉ ra.
Lương hưu tư nhân, với các phương thức PGBL và VGBL, cũng là một công cụ thú vị, đặc biệt đối với những người tìm kiếm sự kế thừa vốn chủ sở hữu do lợi ích về thuế cho phép khấu trừ lên tới 12% trong thu nhập chịu thuế, như trường hợp của PGBL. “Với mức đóng góp hàng tháng vừa phải, các sản phẩm này có thể đảm bảo thu nhập duy trì thu nhập thụ động trong tương lai, mà không ảnh hưởng đến vốn tích lũy”, chuyên gia khuyến ngh.