Sensedia lập bản đồ 4 xu hướng mới về Tài chính Mở ở Brazil năm 2025

Nhà tư vấn đáng tin cậy của Cấu trúc ban đầu Tài chính Mở với Ngân hàng Trung ương, Sensedia, một công ty công nghệ đa quốc gia của Brazil, chuyên về API và tích hợp, đã lập bản đồ bốn tính năng mới liên quan đến hệ thống Tài chính Mở hứa hẹn sẽ có được sức mạnh tại thị trường Brazil vào năm 2025.

“Sau làn sóng thay đổi quy định, được đánh dấu bằng các chủ đề như Pix định kỳ, Pix thông minh, tự động gia hạn sự đồng ý chia sẻ dữ liệu và bắt đầu Hành trình không chuyển hướng, chúng ta có thể nói rằng năm 2024 chắc chắn là năm thanh toán.Đối với năm 2025, ngoài sự phát triển của các quy trình này, điều chúng ta có thể mong đợi là sự mở rộng của hệ thống tài chính, ngày càng mở và tích hợp, hướng tới các mặt trận khác”, Joao Ricardo de Almeida, Giám đốc sản phẩm tại Sensedia.

Theo phân tích của Sensedia, trong số những điểm mới được dự đoán trước trong phạm vi Tài chính mở Brazil cho năm 2025 là việc triển khai Pix tự động, tiến tới Ngày không chuyển hướng, sẽ cho phép triển khai Pix theo mức xấp xỉ, bắt đầu tín dụng. tính di động và hành động chuyên sâu hơn của Ngân hàng Trung ương liên quan đến việc xác thực thông tin có trong các báo cáo bắt buộc do các công ty gửi.

“Với sự tiến bộ tiến bộ của Tài chính Mở ở Brazil, chúng tôi không chỉ trở thành một mô hình tham khảo cho các quốc gia khác, mà còn góp phần xây dựng một thị trường ngày càng cạnh tranh, vì lợi ích của người dùng. sau tất cả, việc mở dữ liệu, một cách nhanh nhẹn và an toàn, sẽ cho phép các tổ chức tài chính biết rõ hơn về hồ sơ của khách hàng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngày càng được cá nhân hóa”, Gabriela Santana, Giám đốc sản phẩm Sensedia nói.

Từ Smart Pix đến Automatic Pix

Được kích hoạt vào năm 2024 bởi Ngân hàng Trung ương, Smart Pix cho phép chuyển khoản tự động và có thể lập trình giữa các tài khoản ngân hàng của cùng một chủ sở hữu, từ sự đồng ý được đưa ra thông qua Tài chính Mở.Với điều này, một tổ chức tài chính có thể di chuyển số dư giữa các tài khoản khác nhau của cùng một người dùng, theo cài đặt được lập trình.

“Trong nửa đầu năm 2025, cùng một API (Giao diện lập trình ứng dụng, dịch theo nghĩa đen) của Smart Pix nên phát hành một tính năng khác: đó là Pix tự động, trong thực tế, tương đương với ghi nợ tự động, tuy nhiên, trong hệ thống Open Finance”, Almeida giải thích.

Cũng theo giám đốc điều hành, sự khác biệt chính của PIX tự động liên quan đến ghi nợ tự động đề cập đến chi phí và sự tham gia nhiều hơn của người dùng do tính đơn giản của hệ thống trong việc đăng ký.

“Ngoài chi phí phát hành vé DO mà ngày nay, trung bình, R$ 0,68, được thêm vào chi phí hoạt động DO, hiện tại, chỉ có thể đăng ký ghi nợ tự động trong các tổ chức ngân hàng lớn nhất.Với Pix tự động, các ngân hàng nhỏ và kỹ thuật số cũng sẽ có thể tham gia vào hệ sinh thái này, mở rộng cung cấp dịch vụ và sản phẩm và tăng cường cạnh tranh”, Almeida cho biết thêm.

PIX theo phép tính gần đúng, sự phát triển của JSR 

Hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm, Hành trình không chuyển hướng nhằm mục đích cho phép môi trường của các tổ chức ngân hàng và fintech giảm bớt các bước trong quy trình thanh toán trực tuyến và cho phép cung cấp Pix trong ví kỹ thuật số (hoặc ví), cho phép Pix by Approximation, cũng được thực hiện có thể thông qua công nghệ NFC (Giao tiếp trường gần).

Như vậy, khi thực hiện mua hàng ảo qua Pix thông qua Open Finance, người dùng có thể thực hiện thanh toán trực tiếp, mà không cần phải chuyển hướng đến ứng dụng hoặc internet banking của tài khoản của mình, thông qua “copia và cola”.

“Phỏng vấn sẽ được cung cấp cho công chúng vào ngày 28 tháng 2 năm 2025, Hành trình Không chuyển hướng là đặt cược lớn cho các khoản thanh toán được thực hiện ngày càng thông qua Tài chính Mở.Đối với điều này, vào năm 2025, Bacen phải thực hiện một lực lượng đặc nhiệm để JSR có được nhiều thành viên hơn và ổn định hơn, buộc tất cả các ngân hàng tham gia vào hành trình và cho phép người dùng PIX bằng cách xấp xỉ thông qua số lượng tổ chức lớn hơn từ năm 2026”, Gabriela Santana giải thích.

Ngoài các ngân hàng, JSR cũng nên mở rộng cho những người khởi tạo thanh toán, cải thiện trải nghiệm người dùng, cả thông qua Pix bằng cách tiếp cận và thanh toán trong thương mại điện t.

Tính di động của tín dụng và EPOC

Theo sau những tiến bộ trong Pix Automatic và JSR, bước tiếp theo dự kiến sẽ được thảo luận lại trong khuôn khổ Tài chính mở là tính di động tín dụng. 

“Hiện tại, phân tích tín dụng trong các tổ chức khác nhau là một quá trình quan liêu, mất trung bình từ 7 đến 15 ngày để hoàn thành.Tính di động tín dụng qua Open Finance đã cung cấp rằng các thỏa thuận tín dụng đã được ký kết có thể được di chuyển từ tổ chức qua Open Finance, thông qua hành trình chấp thuận dữ liệu, trong tối đa ba ngày. với điều này, ngoài việc hợp lý hóa quy trình, thị trường phải trở nên cạnh tranh hơn, khuyến khích giảm tỷ lệ lạm dụng và mang lại lợi ích cho người dùng”, giám đốc điều hành giải thích.

Một điểm mới khác liên quan đến khả năng di chuyển tín dụng thông qua Tài chính mở là việc tạo ra EPOC (Chuyển tiếp đề xuất tín dụng), một ngày ký hợp đồng tín dụng thông qua ngân hàng tương ứng, giống như cách SPOC (Công ty xử lý đơn đặt hàng của khách hàng) của OpIn (Bảo hiểm mở).

“Thông qua EPOC, một đại lý ngân hàng có thể gửi dữ liệu được chấp thuận của khách hàng, có thể là một cá nhân hoặc pháp nhân, đến danh sách các tổ chức cung cấp tín dụng.Mục tiêu là họ tham khảo lịch sử và, từ đó, cung cấp tín dụng theo cách tiêu chuẩn hóa, cho phép khách hàng truy cập tất cả các mức giá có sẵn và chỉ nhận được tài chính cùng một lúc”, Santana giải thích.

Độ chính xác trong dữ liệu

Thông qua Hướng dẫn Quy chuẩn BCB số 441 ngày 20/12/2023, Ngân hàng Trung ương đã tăng cường giám sát Tài chính Mở, đây là điều bắt buộc đối với các tổ chức tham gia.

“Hiện tại, Bacen có bốn nguồn dữ liệu: số liệu, khả năng tương tác hàng tuần và nửa năm và PCM (Nền tảng thu thập số liệu).Đối với năm 2025, tất cả điều này sẽ bị tính phí rất mạnh, với ít dung sai hơn cho sự khác biệt giữa các số được báo cáo qua PCM và các số được báo cáo trong các báo cáo khác, điều này khiến cho dữ liệu ngày càng chính xác. không tuân thủ các tiêu chuẩn có thể dẫn đến tiền phạt và trừng phạt, yêu cầu căn chỉnh đầy đủ vào năm 2025”, kết luận của giám đốc điều hành.