Sau sáu tháng xây dựng cấu trúc để ra mắt một công ty có tác động lớn và khác biệt trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe doanh nghiệp, công ty công nghệ tài chính TudoNoBolso đã bắt đầu hoạt động, cung cấp các giải pháp giáo dục, tín dụng và phúc lợi tại một nơi cho nhân viên của các công ty đối tác. Mục tiêu là trở thành một phần mở rộng của bộ phận nhân sự.
TudoNoBolso cung cấp các khoản vay trả lương tư nhân và các hạn mức tín dụng khác kèm theo hướng dẫn tài chính cho 100% nhân viên của các công ty thành viên. Điều này cũng bao gồm các chương trình giảm giá tại các hiệu thuốc và các cơ sở khác, hợp tác với các trường đại học và các sáng kiến khác. "Không chỉ cung cấp các khoản vay, chúng tôi còn tập trung vào việc mang lại phúc lợi cho những người lao động này. Chúng tôi muốn hỗ trợ họ trong mọi giai đoạn của cuộc sống tài chính và phát triển cá nhân. Do đó, chúng tôi sẽ làm việc với một mô hình phúc lợi năng động, trong đó các khoản giảm giá và hợp tác mới sẽ thường xuyên được bổ sung vào danh mục đầu tư", Marcelo Ciccone, đối tác sáng lập kiêm Tổng giám đốc điều hành của TudoNoBolso, cho biết.
Để cung cấp các sản phẩm fintech, các công ty đối tác không mất bất kỳ chi phí nào, và công cụ này rất dễ truy cập và sử dụng, thậm chí có thể được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đối với người dùng, mọi thứ được thực hiện trực tiếp thông qua ứng dụng di động hoặc trang web, không cần thủ tục hành chính rườm rà. Theo Ciccone, trọng tâm là người lao động Brazil. Họ có thể là người đang nợ nần, nhưng cũng có thể là người cần hỗ trợ chi trả học phí đại học, chương trình trao đổi của con cái, hoặc mua sắm thiết bị gia dụng.
Các chuyên gia tư vấn tài chính và tín dụng chuyên nghiệp luôn sẵn sàng giải đáp thắc mắc và hướng dẫn nhân viên phù hợp với nhu cầu cụ thể. "Ví dụ, chỉ cần một vài điều chỉnh đơn giản trong tài khoản, họ có thể tránh được việc phải vay vốn. Quyết định là của họ, nhưng chúng tôi có thể hướng dẫn họ đi đúng hướng. Chúng tôi tin tưởng vào hoạt động cho vay có trách nhiệm và hy vọng sẽ có được mối quan hệ tốt đẹp với nhân viên của các công ty đối tác, một mối quan hệ mà họ chưa từng thấy trên thị trường", Ciccone nói thêm.
Vị giám đốc điều hành cũng nói về mối quan hệ giữa tiền bạc và hạnh phúc. “Tình hình tài chính khó khăn ảnh hưởng trực tiếp đến lòng tự trọng của một người làm việc chuyên nghiệp, và do đó, ảnh hưởng đến hiệu suất làm việc của họ. Việc tiếp cận một công cụ giúp họ cân bằng tài chính đang giúp họ lấy lại sự tự tin.”
Luật pháp Brazil cho phép các khoản vay khấu trừ lương tối đa 35% lương của nhân viên. Tại công ty công nghệ tài chính này, hạn mức tín dụng của mỗi người dùng tương ứng với mức lương chủ sở hữu (pro-labore) lên đến bảy lần, miễn là khoản trả góp nằm trong tỷ lệ phần trăm đó. Công ty sẽ cho phép trả góp đầu tiên trong tối đa hai tháng, cho nhân viên năm năm để trả toàn bộ khoản vay, khoản vay này sẽ được khấu trừ trực tiếp từ tiền lương của họ. Trong mô hình này, ngay cả những người có hạn chế về tín dụng cũng có thể được hưởng lợi.
Một yếu tố khác biệt nữa nằm ở lãi suất, vốn dễ tiếp cận hơn nhiều so với các lựa chọn tín dụng khác. Báo cáo tháng 5 của Ngân hàng Trung ương Brazil cho thấy lãi suất trung bình cho một khoản vay cá nhân là 7,83% mỗi tháng, trong khi lãi suất cho một khoản vay trả lương tư nhân là 3,23% mỗi tháng. Sự chênh lệch này thậm chí còn lớn hơn khi xét đến lãi suất trung bình của thẻ tín dụng luân chuyển, ở mức 35,21% mỗi tháng, và các khoản vay thấu chi, ở mức 10,7% mỗi tháng.
Báo cáo tương tự cũng chỉ ra danh mục cho vay cá nhân trị giá 293 triệu R$, trong khi tổng dư nợ cho vay trả lương tư nhân chỉ hơn 40,5 triệu R$. "Người lao động Brazil đang bỏ lỡ cơ hội đổi các khoản nợ đắt đỏ hơn sang các khoản nợ có lãi suất thấp hơn, do đó việc đạt được sự cân bằng tài chính và cảm xúc trở nên dễ dàng hơn. Các con số cho thấy thị trường này vẫn còn nhiều dư địa tăng trưởng", Ciccone nhận xét.
Với nguồn tài trợ từ quỹ PJM, công ty công nghệ tài chính này đã đầu tư mạnh vào công nghệ để hỗ trợ quá trình này. Trong giai đoạn đầu, TudoNoBolso nhắm đến các công ty vừa và lớn trên khắp Brazil. Điểm khác biệt chính của họ là sự tích hợp mà công ty mới gia nhập thị trường sẽ mang lại: Bộ phận Nhân sự sẽ có thể quản lý và có cái nhìn toàn diện về nhân viên thông qua nền tảng. "Chúng tôi muốn cung cấp các giải pháp thay thế để mọi người có thể đạt được sức khỏe tài chính và tập trung vào những điều thực sự quan trọng: công việc, gia đình, bạn bè... Chúng tôi muốn hợp tác với Bộ phận Nhân sự, mang đến cho các công ty những phúc lợi tốt nhất để họ có thể có được những nhân viên xuất sắc nhất", ông kết luận.
