Bốn khó khăn lớn nhất mà các startup gặp phải trong việc tiếp cận tín dụng

Tại Brazil, nơi 99% của các công ty là các công ty vừa và nhỏ và chiếm hơn một nửa số việc làm chính thức, việc tiếp cận tín dụng vẫn là một trong những thách thức lớn nhất đối với doanh nghiệp.Vấn đề không phải là mới, nhưng vẫn là một rào cản vô hình làm bóp nghẹt cơ hội, hạn chế đầu tư và làm giảm tiềm năng tăng trưởng.

Theo số liệu của SEBRAE, có 6,4 triệu cơ sở trong cả nước, trong tổng số này, hơn 6 triệu là các công ty vừa và nhỏ.Nhưng trên thực tế, hầu hết các công ty này chạy vào một thị trường tài chính được cấu trúc để phục vụ những người khổng lồ, không phải doanh nhân nh.

Ai bình luận về chủ đề này là chuyên gia Gabriel Cesar, Giám đốc điều hành của M3 Lending, fintech tạo điều kiện tiếp cận tín dụng cho các công ty. Ông chỉ ra một số khó khăn chính mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt, chẳng hạn như quan liêu, yêu cầu nghiêm ngặt và thiếu lịch sử tín dụng, những rào cản hạn chế sự phát triển của các công ty này. Nhưng đừng lo lắng, có những lựa chọn thay thế để vượt qua chúng. Kiểm tra:

1 ^ Yêu cầu về bảo lãnh

Yêu cầu về bảo lãnh là một trong những thách thức lớn nhất mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt trong việc tìm kiếm tín dụng. Hầu hết các công ty này không có đủ tài sản hoặc tài sản để cung cấp cho ngân hàng, điều này hạn chế các lựa chọn tài chính của họ và khiến các doanh nghiệp không thể tiếp cận tín dụng, đặc biệt là những doanh nghiệp đang trong giai đoạn hợp nhất. Kịch bản này hạn chế sự tăng trưởng của các công ty, vì không được tiếp cận tín dụng đầy đủ, họ gặp khó khăn trong việc đầu tư vào mở rộng, hiện đại hóa hoặc nâng cao khả năng cạnh tranh.

Ngoài ra, do các doanh nghiệp vừa và nhỏ được coi là rủi ro hơn do tính chất và quy mô của họ, các tổ chức tài chính có xu hướng yêu cầu những đảm bảo mạnh mẽ hơn, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị có giá trị cao, thường không nằm trong tầm tay của các công ty này.

2 Lịch sử tín dụng

Một thách thức lớn khác mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt là sự vắng mặt của lịch sử tín dụng, một yếu tố cản trở việc tiếp cận tài chính.Để xây dựng danh tiếng tài chính tốt, các công ty cần có được tín dụng, nhưng không có lịch sử trước đó, các ngân hàng thường từ chối các khoản vay. vòng luẩn quẩn này ngăn cản sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ, hạn chế cơ hội mở rộng và đầu tư của h.

Ngoài ra, nhiều doanh nhân gặp khó khăn trong việc chứng minh khả năng quản lý tài chính và tạo ra lợi nhuận, những yếu tố quan trọng để có được tín dụng. như vậy, các lựa chọn thay thế, chẳng hạn như tín dụng cá nhân, thường đắt hơn và không lý tưởng để duy trì sự tăng trưởng dài hạn của công ty.

3.Tổ chức tài chính

Vô tổ chức tài chính cũng là một nút thắt khi nói đến việc tìm kiếm tín dụng.Việc thiếu thông tin chính xác và có cấu trúc tốt khiến các ngân hàng khó phân tích tình hình tài chính của công ty. “Không có bảng cân đối kế toán được tổ chức và tài liệu chính thức, nhiều doanh nghiệp thậm chí không thể bắt đầu một ứng dụng tín dụng.Sự khó khăn trong việc tuân thủ các yêu cầu quan liêu không chỉ làm trì hoãn quá trình, mà còn làm thất vọng các doanh nhân, những người cuối cùng lãng phí thời gian và cơ hội”, Caesar giải thích.

Do đó, tổ chức tài chính không nên chỉ được xem là một vấn đề quan liêu, mà là một công cụ chiến lược cho sự thành công của công ty. việc áp dụng các thực hành quản lý tài chính tốt, chẳng hạn như duy trì hồ sơ kế toán nghiêm ngặt, lập kế hoạch dòng tiền và tổ chức nghĩa vụ thuế, là điều cần thiết để không chỉ tạo điều kiện tiếp cận tín dụng, mà còn để đảm bảo tính bền vững và tăng trưởng kinh doanh lâu dài.

4 'Lựa chọn sai dòng

Ngoài ra, việc chọn sai hạn mức tín dụng có thể biến thành một cái bẫy thực sự.“Lãi suất cao và thời hạn không phù hợp với dòng tiền thường dẫn đến sự mất cân bằng tài chính thậm chí còn nghiêm trọng hơn đối với các” SME, cảnh báo CEO.Đối với những người đã gặp khó khăn, chẳng hạn như nợ tồn đọng và lịch sử vỡ nợ, thách thức càng trở nên lớn hơn.“Các công ty có vấn đề tài chính được coi là rủi ro cao và phản ứng của các ngân hàng thường luôn giống nhau: tiêu cực”, ông nói thêm.

Ngoài ra, nhiều tổ chức tài chính cung cấp hạn mức tín dụng thoạt nhìn có vẻ thuận lợi nhưng theo thời gian lại tỏ ra có hại. Việc thiếu phân tích chi tiết hơn về hồ sơ tài chính của công ty có thể dẫn đến các điều khoản thanh toán không tương thích với khả năng tạo doanh thu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Việc thiếu kế hoạch đầy đủ này thậm chí có thể dẫn đến phá sản doanh nghiệp mà trong những trường hợp khác sẽ có khả năng phục hồi.

Nền tảng giúp với giá trị cao hơn và lãi suất thấp hơn

Như vậy, các lựa chọn thay thế như fintech và nền tảng tín dụng kỹ thuật số đã và đang có được sức mạnh.M3 Lending, ví dụ, đặt cược vào mô hình kết nối trực tiếp giữa các công ty cần tín dụng và các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận.“Lãi suất thấp hơn 22% so với các ngân hàng thông thường, ngoài quy trình kỹ thuật số và giảm quan liêu”, Cesar nói.

Đề xuất fintech là mở khóa tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo cách dễ tiếp cận, minh bạch và ít quan liêu hơn. “Mục tiêu của chúng tôi là mang đến cho các công ty vừa và nhỏ cơ hội phát triển mà không bị bắt làm con tin cho một hệ thống thường không coi họ là ưu tiên hàng đầu. công nghệ cho phép điều này, và chúng tôi ở đây để làm cây cầu này”, CEO kết luận.

Được thành lập tại Belo Horizonte (MG), M3 Lending bắt đầu hoạt động vào năm 2021.Fintech kết nối các công ty vừa và nhỏ để tìm kiếm tín dụng cho các nhà đầu tư, chủ yếu là các cá nhân, những người muốn phân bổ vốn cho các doanh nghiệp này.Chỉ với R$ 250, bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể tham gia vào nền tảng và đa dạng hóa các khoản đầu tư của họ, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của các doanh nhân Brazil.

Hiện tại, có hơn 2 nghìn người kết nối với M3, cả với tư cách là người vay và nhà đầu tư, thông báo cho CEO.“Đó là một mô hình tài chính toàn diện hơn, một mặt kết nối những người cần vốn lưu động, mặt khác, những người có ý định đầu tư, đóng góp vào sự phát triển của các công ty.”

Trong số các lý do chính để tìm kiếm tín dụng, theo công ty, là: mua hàng tồn kho mới (20%), mở các đơn vị mới (25%), mở rộng cơ sở vật chất (15%) và mở rộng hoạt động (40%). “Điều này cho thấy các công ty đang tìm kiếm tín dụng để phát triển và tăng cường vốn lưu động”, Gabriel Sousa Cesar, Giám đốc điều hành của M3 nói.

Bằng cách này, fintech có thể cung cấp các điều kiện tín dụng tốt hơn & OLS thậm chí so với các ngân hàng thông thường.Đối với cùng một trường hợp, số tiền được cung cấp có thể cao hơn 50% so với những gì một tổ chức tài chính truyền thống sẽ cung cấp, tính toán CEO.