برازیلین انسٹی ٹیوٹ فار کنزیومر پروٹیکشن (آئیڈیک) مرکزی بینک کے Pix سے منسلک کریڈٹ آپریشنز کو ریگولیٹ نہ کرنے کے فیصلے کو ناقابل قبول سمجھتا ہے، جسے "Pix Parcelado" کے نام سے جانا جاتا ہے۔ قواعد کی تشکیل کو ترک کرنے اور ہر ادارے کو "جیسے چاہے" کام کرنے کی اجازت دینے کا انتخاب ریگولیٹری خرابی کا ایک ایسا ماحول پیدا کرتا ہے جو بدسلوکی کو بڑھاتا ہے، صارفین کو الجھا دیتا ہے اور ملک میں حد سے زیادہ مقروض ہوتا ہے۔
اگرچہ مرکزی بینک نے "Pix Parcelado" برانڈ کے استعمال کو ویٹو کرنے کا فیصلہ کیا، جس سے اداروں کو "parcelas no Pix" یا "credito via Pix" جیسے تغیرات اپنانے کی اجازت دی گئی، نام میں تبدیلی مرکزی خطرے کو ختم نہیں کرتی: صارف انتہائی متضاد کریڈٹ مصنوعات سے بے نقاب ہوتا رہے گا، بغیر کسی کم از کم شفافیت کے معیار کے، بغیر کسی شفافیت کے تحفظ کے معیار کے۔ قیمتیں، چارجز، معلومات کی فراہمی یا جمع کرنے کا طریقہ کار۔
ریگولیٹری پیچیدگی سے پیچھے ہٹتے ہوئے، مرکزی بینک یہ واضح کرتا ہے کہ اس نے اس مسئلے کا سامنا نہ کرنے کا انتخاب کیا ہے جو پہلے سے جاری ہے۔ لاکھوں برازیلیوں کے تحفظ کے لیے قواعد قائم کرنے کے بجائے، یہ ذمہ داری کو "آزاد بازار" میں منتقل کر دیتا ہے، جس میں خاندانوں کو ایسے منظر نامے میں غیر محفوظ رکھا جاتا ہے جہاں بینکوں اور فنٹیکس کو حالات، فارمیٹس اور اخراجات کی وضاحت کرنے کی مکمل آزادی ہوتی ہے، بشمول انتہائی بدسلوکی والے۔
یہ انتخاب خاص طور پر ایک ایسے ملک میں سنگین ہے جہاں پہلے سے زیادہ قرضہ جات خطرناک حد تک پہنچ چکے ہیں۔ Pix سے منسلک کریڈٹ کی قسم، خاص طور پر اس لیے کہ یہ ادائیگی کے وقت موجود ہے اور برازیل کے مالیاتی نظام میں سب سے زیادہ بھروسہ مند برانڈ کے ساتھ منسلک ہے، منفرد خطرات پیدا کرتا ہے: متاثر کن معاہدہ، ادائیگی اور کریڈٹ کے درمیان کنفیوژن، چارجز کی بہت کم یا کوئی سمجھ نہیں اور عدم ادائیگی کے نتائج۔ معیارات اور نگرانی کے بغیر، مالیاتی جال کا خطرہ تیزی سے بڑھتا ہے۔
Idec نے خبردار کیا ہے کہ برازیل ایک ایسے منظر نامے کی طرف بڑھ رہا ہے جس میں ہر بینک میں ایک ہی پروڈکٹ مکمل طور پر مختلف طریقوں سے کام کرے گی، اس کے اپنے قوانین، الگ الگ معاہدوں، جمع کرنے کی مختلف شکلیں، اور تحفظ کی مختلف سطحوں کے ساتھ۔ یہ تقسیم شفافیت سے سمجھوتہ کرتی ہے، موازنہ میں رکاوٹ بنتی ہے، سماجی کنٹرول کو روکتی ہے، اور صارفین کے لیے یہ جاننا تقریباً ناممکن بنا دیتا ہے کہ وہ کیا معاہدہ کر رہے ہیں۔
یہ ناقابل قبول ہے کہ جب لاکھوں لوگوں کو براہ راست متاثر کرنے والے کسی مسئلے کا سامنا ہو تو ریگولیٹری ادارہ اپنی ذمہ داری سے دستبردار ہو جاتا ہے۔ "حل کی ترقی کی نگرانی" کرنا کافی نہیں ہے۔ ان کو ریگولیٹ کرنا، ان کی نگرانی کرنا اور مالی تحفظ کے کم از کم معیارات کی ضمانت دینا ضروری ہے۔ اس کو ترک کرنا صارف کو ترک کرنا ہے۔
پکس کو ادائیگیوں کو جمہوری بنانے کے لیے ایک عوامی پالیسی کے طور پر بنایا گیا تھا۔ خطرات کو حل کیے بغیر اور ان لوگوں کی حفاظت کیے بغیر جنہیں اس کی سب سے زیادہ ضرورت ہے، اسے غیر منظم کریڈٹ کے گیٹ وے میں تبدیل کرنا، اس کامیابی کو خطرے میں ڈال دیتا ہے۔ Idec معیاری کاری، سلامتی اور شفافیت کے مطالبے کے لیے کام جاری رکھے گا۔
