Що таке еквайр і чому він став ключовим гравцем у просуванні фінтех

Прискорене зростання ринку фінтех поставило методи оплати в центр бізнес-стратегі а даними консалтингової компанії Allied Market Research, очікується, що глобальний сектор фінтех до 2028 року буде зростати середньорічними темпами 23%, що обумовлено в основному рішеннями для цифрових платежів, Банківською діяльністю як послугою (BaaS) і ринковими майданчикам цій причині фігура покупця, якого також називають акредитатором, має структурну роль для компаній, що працюють з фінансовими операціями.

Покупець - компанія, відповідальна за підключення продавця, додатку або платформи до карткової системи, уможливлюючи авторизацію, обробку та розрахунок за транзакціям аме вона отримує розпочату у фізичній або цифровій точці продажу операцію, пересилає до прапорця картки та банку-емітента та після затвердження організовує передачу сум одержувачу.

“Без еквайра оплата карткою просто не відбуваєтьс Це основа транзакції ”, каже Сегундо Рафаеля Франко, генеральний директор Альфакод, компанія спеціалізується на розробці цифрових фінансових платформ

На практиці, коли користувач робить покупку в додатку або електронній комерції, транзакція проходить через ланцюжок, який включає систему продажів, еквайра, прапор і банк-емітент ісля авторизації акредитатор несе відповідальність за організацію термінів розрахунків, комісій, розстрочок і так званого графіка дебіторської заборгованості, крок, який безпосередньо впливає на грошовий потік бізнесу.

Ця роль набула ще більшої актуальності, оскільки фінтех взяли на себе традиційні банківські функці ata від Бразильської асоціації фінтех (ABFintechs) вказують, що більше 60% бразильських фінтех вже пропонують повні альтернативи традиційній фінансовій системі, включаючи цифрові рахунки, кредитні та інтегровані платіжні рішення.

Придбання більше не просто операційний servic “It безпосередньо заважає можливості масштабування, коефіцієнту конвертації транзакцій, фінансової маржі та контролю ризиків”, пояснює Franc ровали авторизації або нестабільність обробки, наприклад, призводять до майже негайного відмови від покупки, особливо в мобільних додатках.

Іншим чутливим моментом є фінансовий впли DR комісії, терміни переказу та умови очікування дебіторської заборгованості можуть суттєво змінити результат роботи фінтех, що працюють з високим обсягом транзакці Дослідження ckinsey показує, що споживачі, які використовують цифрові платіжні засоби, витрачають у середньому на 30% більше, ніж ті, хто використовує фізичні гроші, що підвищує актуальність ефективної операції придбання.

Крім того, управління ризиками стало centra hargebacks, шахрайство і суперечки є частиною повсякденного життя цифрових фінансових операці “Спосіб придбання структурований впливає на передбачуваність грошових коштів і навіть фінансове здоров'я компанії”, - говорить він.

Плутанина між еквайром, шлюзом і субеквайром все ще поширена на ринк еквайром є той, хто обробляє та врегульовує транзакці оштовий канал діє як технологічний рівень, який з'єднує касу з різними постачальниками та може запропонувати маршрутизацію та резервування Субеквайр діє як посередник, широко використовується на ринках і платформах з кількома приймачами, полегшуючи вхід торговців в екосистему.

Вибір між цими моделями передбачає компроміс “Кожне рішення має чіткі наслідки для вартості, контролю, регуляторного ризику та здатності масштабувати, каже Франко.

При оцінці еквайра експерти рекомендують спостерігати стабільність роботи, якість API, потужність підтримки, терміни розрахунків і політики повернення платежі Це також критично важливо, щоб зрозуміти, чи підтримує структура більш складні моделі, такі як розподіл платежів, повторення і кілька приймачів, все більш поширених у фінтех-всесвіті.

“A acquirer - це критична інфраструктур багатьох випадках він визначає, чи буде продукт рости передбачувано або накопичувати операційні проблеми по шляху wai n все більш цифрової фінансової екосистеми, сила цього вибору стала одним з факторів, які відокремлюють масштабовані операції від проектів, які є нічим іншим, як pilo ”, підсумовує Франко.