Альтернативні дані відкривають кредити для мільйонів бразильців

Незважаючи на те, що це дуже корисно для населення, щоб отримати доступ до продуктів і послуг, необхідних для їх виживання, кредит в кінцевому підсумку є великим табу тут, в Бразилії Дані Бразильського інституту досліджень і аналізу даних (Ibpad) показують, що близько 73% бразильців відчувають себе фінансово виключеними саме тому, що вони не можуть отримати доступ до цього об'єкт Частково проблема пов'язана з традиційними моделями оцінки, які не можуть зафіксувати фінансову поведінку людей, що працюють поза формальними банківськими структурами.

Таким чином, використання альтернативних даних може бути великим активом фінансових установ, які все ще базуються на дуже застарілій інформації кредитних бюро при оцінці потенційних клієнті ля отримання ідеї опитування Світового банку (Global Findex Database) показує, що 45% бразильців недобанківські, використовуючи в основному готівкові операції або альтернативні фінансові послуги. 

З іншого боку, Pix мав вибуховий усиновлення, будучи регулярно використовується більш ніж 70% дорослого населення, за даними Центрального банк рост цифрових платежів представляє величезну можливість перевизначити кредитну оцінку, але фінансові установи все ще адаптуються до цього.

За словами Ігоря Кастров’єхо, менеджера країни в 1datapipe, постачальника рішень для споживчих ідей на основі штучного інтелекту, найбільшою помилкою, яку роблять установи під час оцінки кредиту, є визначення людей, які не мають банківської історії, як тих, хто має поганий ба “Це просто неправд Наразі у нас є технології для оцінки реальної фінансової поведінки за межами застарілих кредитних моделей.

AI та альтернативні дані: розблокування кредиту

Розглядаючи технологію моменту, Штучний інтелект був дуже корисним у сегменті кредитної оцінк Завдяки своєму комбінованому використанню з аналізом даних він здатний надати розуміння, які виходять далеко за рамки традиційних банківських виписк Аналізуючи реальну фінансову поведінку, моделі, засновані на цій технології, можуть забезпечити більш чітке та інклюзивне уявлення про кредитоспроможність.

Настільки, що дослідження Cinnecta вказує на те, що близько 50% фінансових установ вже використовують ШІ у своїх кредитних процесах, а 70% команд вважають високим пріоритетом встановлення нових технологій для покращення все більшого оцінювання.

Однак, які б були основні джерела цих альтернативних даних?Наведені нижче деякі приклади:

 Використання стільникового телефону ^ Частота підзарядки, оплати рахунків і споживчі звички вказують на фінансову стабільність.

 Оплати рахунків і оренда & оренда Одноразові платежі за основні послуги є сильними показниками фінансової відповідальності.

 Електронна комерція та цифрові транзакції Моделі купівлі та оплати послуг BNPL (Купуйте зараз, платіть пізніше) демонструють надійність споживачів.

Соціальні та поведінкові дані ^цифрові сліди, такі як історія зайнятості, освіта та професійні мережі, розкривають кредитний потенціал.

Ці ідеї на основі штучного інтелекту дозволяють кредиторам подолати застарілі моделі та розширити фінансовий доступ до мільйонів людей із за допомогою замків, пояснює Ігор Кастров’єхо.

Роль Pix у фінансовій доступності

Pix швидко стає найпотужнішим інструментом фінансової інклюзії в Бразилії, що дозволяє мільйонам будувати історію транзакцій без необхідності традиційного ban з більш ніж R$ 26 трильйонів, здійснених за останній рік через платформу, за даними Центрального банку, фінансові установи мають у своєму розпорядженні золоту жилу даних.

За словами Ігоря Кастров’єхо, вибух цифрових платежів у Бразилії є фундаментальною зміною гри, яку повинні взяти до уваги місцеві влад “Фінансові установи, які не включають цей тип інформації, ігноруватимуть майбутнє кредиту в підйомі, засвідчує він.

Чому ШІ необхідний?

Кредитори часто оцінюють клієнтів без кредитної історії як високоризикованих тільки тому, що їм не вистачає звичайних фінансових записа I кидає виклик цьому погляду, зосереджуючись на поведінкових ідеях в реальному часі, а не просто на минулих кредитних показниках.

Дослідження Juniper Research передбачає, що кредитні оцінки на основі штучного інтелекту призведуть до збільшення можливостей кредитування ринків, що розвиваються, на 67% до 2028 рок “ Фінансові установи, які приймуть цей зсув, зможуть розширити свою клієнтську базу, знизити ставки дефолту та створити більш справедливу кредитну екосистему, - зазначає Ігор Кастров'єхо.

З цим, замість того, щоб покладатися виключно на застарілі методи, фінансові установи повинні прийняти динамічні, в режимі реального часу моделі, які відображають сучасну поведінку споживач “Кредитна індустрія знаходиться на роздоріжж и або еволюціонували і включили більше людей, або ми продовжуємо виключати мільйони на основі застарілих стандартів ”, Ігор Кастров'єхо вказує.

Час діяти вже зараз

Фінансові установи, які приймають кредитні моделі, керовані штучним інтелектом, очолять наступну хвилю фінансової інклюзі ерез те, що технологія вже існує, питання зараз полягає в тому, хто першим використовуватиме її стратегічно.

Оскільки Бразилія рухається до більш інклюзивного фінансового майбутнього, справжнє питання полягає не в тому, що “se” AI може заповнити цю прогалину на кредитному ринку, а скоріше “quem” піонер цього рух “Це лише сприятиме створенню продуктів, орієнтованих на реальні потреби люде Крім того, захід зменшує нерівність шляхом розширення доступу до кредитів, електронних методів оплати та простіших і дешевших банківських продуктів”, підсумовує Ігор.