Ставки, борги та шахрайство: інша сторона розширення кредиту на заробітну плату

Пропозиція федерального уряду створити платформу позик на заробітну плату, спрямовану на працівників із підписаним портфелем (CLT), які можуть залишити газету пізніше цього року, несе з собою обіцянку демократизації кредиту, а також проливає світло на низку питань, які можуть посилити заборгованість населення Бразилії та поглибити структурні проблеми, пов’язані з нестримною пропозицією недорогих кредитів “bets”, або платформисайти ставок онлайн, представляють одну з найбільших проблем у цьому відношенні.

До цього також додається той факт, що платформа може ще більше збільшити кількість випадків перевороту за допомогою механізму позики заробітної плати (хоча ця інформація не враховувалася протягом останніх двох років, у 2022 році бразильські Procons зареєстрували обсяг 57 874 скарг на шахрайство, пов’язані з кредитами на заробітну плату (що становило понад шість скарг на годину.

У цьому небезпечному доході ми також додаємо проблему заборгованості бразильських сімей Хоча вона впала на 0, 9 відсоткових пункти за рік, згідно з даними Національної конфедерації торгівлі товарами, послугами та туризму (CNC), оприлюдненими наприкінці січня, більша схильність працівників до кредитування може створити спіраль заборгованості, пов’язаної саме зі ставками.

Проблема ставки: далеко не закінчена

The“bets” - це те, що стали відомі сайти ставок на спорт, які також проклали шлях для нового типу сайтів ставок, онлайн-казино IO comuмурозум називається “Tigrinho game” Проблема в тому, що закон 13, 756/2018, який уповноважив букмекерські компанії, також передбачив максимальний період чотири роки для Міністерства фінансів регулювати діяльність, що не відбулося Результатом є те, що ці компанії працюють в межах регуляторного“”, без чітких правил.

Без чітких правил і зі значним охопленням реклами, особливо в соціальних мережах, азартні ігри стали епідеміє 2024 році бразильські сім’ї зробили ставку близько 1, 8 мільйона рандів на ставки 261, 3 T, що призвело до дефолту понад 1, 8 мільйона людей через віртуальні ставк Сім’ї з найнижчим доходом, за даними CNC, постраждали найбільше: у січні минулого року вони представляли 261, 3 Т 2.

У контексті, в якому пропозиція кредиту широко полегшується, а аналіз ризиків не завжди поглиблюється, багато працівників можуть бути приведені до використання кредитів на заробітну плату, щоб зробити ставку на онлайн-ігр очевидна, це може призвести до ще більшого збільшення боргу, коли працівники вдаються до нових кредитних операцій, щоб погасити попередні борги, створюючи негативну спіраль фінансової залежност останні дослідження SPC Brazil у партнерстві з Національною конфедерацією власників магазинів (CNDL) вказують на те, що відсоток дефолту серед споживачів, які неодноразово платять за цей вид кредиту, значно зріс, підкріплюючи ідею про те, що легкість доступу до відповідального кредиту може перетворити його на фінансовий інструмент.

Більше того, деякі дослідження вказують на те, що до 60% користувачів гральних платформ можуть використовувати кредитні гроші, включаючи заробітну плату, для bettin nd, щоб зробити ситуацію ще більш драматичною, обсяг дефолту за кредитами на заробітну плату для працівників приватного сектора збільшився на 0, 8 відсоткових пунктів між 2023 і 2024 роками, згідно з даними Центрального банку.

Шахрайство та кредит на заробітну плату

Останні дані Центрального банку свідчать про те, що обсяг кредитів із заробітної плати стрімко зріс за останні роки, досягнувши рівня, який вимагає більш ретельного моніторингу фінансових установ і посередницьких платформ.

Проблема ускладнюється тим фактом, що для того, щоб платформа позик із заробітної плати працювала у великих масштабах, банки та фінансові установи повинні будуть вживати все більш жорстких заходів по боротьбі з шахрайством.

Сценарій цифровізації фінансових послуг показав, в останні роки значне збільшення випадків електронного шахрайства, часто витончених і важко виявлен аким чином, необхідність інвестувати в технології та системи кібербезпеки стає обов'язковою для пом'якшення ризиків, які можуть поставити під загрозу не тільки фінансове здоров'я споживачів, але і стабільність фінансової системи в цілому.

Крім того, централізація операцій на єдиній платформі може створити середовище, сприятливе для виникнення внутрішнього шахрайства та маніпулювання даним оматизація та інтеграція систем, коли вони не супроводжуються надійним внутрішнім контролем, відкриває простір для зловмисників для використання вразливостей, пропонуючи сценарій, коли збиток може бути подвійним: з одного боку, працівник бере участь у боргах, які скомпрометують його дохід, а з іншого боку, фінансова установа може стати жертвою шахрайства, яке збільшує операційні витрати.

Крім технологій, банкам також потрібно буде покладатися на послуги з оформлення банківських кредитів, в яких надання та управління цими кредитами здійснюється прозорим і безпечним способо риформалізація кредитів на заробітну плату передбачає ретельну перевірку даних заявників, гарантуючи, що кредити надаються лише працівникам, які відповідають певним критеріям прийнятност ей процес включає аналіз документів, таких як підтвердження доходу та кредитної історії, щоб гарантувати, що бенефіціари можуть виконувати платежі.

Зрештою, шлях, яким слід йти, має керуватися прозорістю, відповідальністю та пошуком балансу між технологічними інноваціями та захистом прав споживачів.

Платформа кредитування заробітної плати, безсумнівно, може запропонувати значні переваги, але ці переваги не можуть бути досягнуті за рахунок фінансового благополуччя працівникі ажливо, щоб кожна операція супроводжувалася ретельним аналізом, щоб заходи по боротьбі з шахрайством постійно переглядалися та оновлювалися, а також щоб споживачі мали доступ до чіткої та точної інформації про ризики та умови кредиту за контрактом.

Таким чином, ми можемо перетворити полегшений доступ до кредиту в інструмент для включення і розвитку, а не інструмент, який ненавмисно поглиблює борг і економічну нестабільніст he будівництво більш безпечного і стійкого фінансового середовища обов'язково передбачає діалог між усіма залученими і здійснення заходів, які відповідають викликам, що накладаються цифрової епохи.