AI починає інтегрувати процеси фінансового сектора на початку платіжного шляху

Згідно з даними ABEC (Бразильська асоціація компаній, що займаються кредитними картками та послугами), R$ було зареєстровано 4,1 трлн при покупках, зроблених кредитними картками, дебетовими та передоплаченими в 2024 році, зі збільшенням на 10,91 тр3Т порівняно з попереднім роком. Такий рух вимагає рішень, які структурують фінансові процеси в компаніях, щоб сприяти значним досягненням в інтеграції між ціноутворенням, платежами та операціями, з підтримкою на основі штучного інтелекту (ШІ).

За словами Лігії Лопес, генерального директора Терос, компанія з інтелектуальної автоматизації, яка перетворює дані в результати, традиційно процесами захоплення, продажу, адаптації, збору, лояльності та ціноутворення керувалися різними та некомунікаційними сферами. Ця фрагментація викликала неефективність, збільшила витрати та ускладнила стратегічні рішення.

Тепер, за допомогою штучного інтелекту та автоматизації, можна інтегрувати ці рішення безпосередньо з виробничими потоками в режимі реального часу, забезпечуючи більшу ефективність, зменшення вузьких місць і більше досвіду споживання рідини. “Стара логіка розглядала платіж як завершальний етап фінансового шляху. Ми перевернемо цю думку. Сьогодні оплата та ціноутворення повинні бути в центрі операції, інформуючи процес з самого початку. Ця зміна мислення робить компанії більш ефективними, персоналізованими та конкурентоспроможними”, – каже Лігія.

Експерт пояснює, що ця трансформація безпосередньо пов’язана з еволюцією технологічної інфраструктури в компаніях. Тенденція полягає в тому, що, як уже робила фінансовий сектор, компанії в інших сегментах почнуть інвестувати у власні платформи даних та інтеграції. У цьому контексті ефективне управління API та інформаційними потоками стає важливим, особливо в умовах множення внутрішніх і зовнішніх джерел даних.

Практичним прикладом, який наводить спеціаліст щодо можливості цієї інтеграції, є Uber, в якому оплата відбувається на початку шляху, а не в кінці. “Ця модель забезпечує повністю плавний і інтегрований процес завдяки вбудованій технології та ілюструє, як оплату можна змінити в межах продуктивної подорожі, створюючи більш ефективний і задовільний досвід для споживача”.

Інший ключовий момент – роль відкритого фінансування як базової технології. Поряд з ініціативою банківського обміну даними, Open Finance також є технічним стандартом, який дозволяє вам безпечно та масштабувати взаємозв’язок різних установ і систем. Ця закономірність поширюється на те, що вже називають експерти openx, Відкритий і стандартизований підхід до інтеграції різних типів даних і послуг.

“Ця стандартизація – це те, що дає змогу створювати автоматизовані правила прийняття рішень, які працюють у реальному потоці операцій. Замість ізольованих і нероз’єднаних рішень компанії починають працювати з вбудованим інтелектом, з’єднуючи свої застарілі системи з новими рівнями автоматизації, без необхідності серйозної реструктуризації”, – додає Лігія.

Вона також підкреслює, що впровадження модульних моделей дозволяє компаніям оновлювати або замінювати компоненти своїх рішень, не перериваючи виробничі процеси, що сприяє масштабованості та постійної адаптації до нових нормативних або поведінкових вимог ринку. При цьому рішення, такі як надання кредиту, схвалення платежів або визначення цін, приймаються в середині процесу, а не лише в кінці шляху покупки.

“Розвиток штучного інтелекту дозволяє приймати ці рішення на основі правил, написаних природною мовою, підтверджених навченими моделями, з автоматичними пропозиціями щодо оптимізації. Це являє собою гігантський технологічний стрибок, а також оперативний і стратегічний для організацій”, – підсумовує генеральний директор.