Fintech'ler: Serasa Experian tarafından yapılan bir araştırmaya göre, azalan beklentilere ikinci bakış, temerrüdü artırmadan ortalama olarak bir fintech'in yıllık gelirinde $4 milyon R daha fazla getirebilir

Brezilya'daki ilk ve en büyük veri teknolojisi olan Serasa Experian tarafından yapılan benzeri görülmemiş bir çalışma, fintech'lerin kredi verme işlemlerini ortalama 4 milyon R$'ye kadar güvenli bir şekilde uzatmalarının, negatif bir repesaj modeli aracılığıyla, yani krediyi ilk başta reddeden ancak tamamlayıcı bir analizle uygun olabilecek yeni müşterilerin yeniden değerlendirilmesi yoluyla mümkün olduğunu gösterdi. Çalışma, kredi politikasında ikinci düzeyde tamamlayıcı analizin simüle edildiği fintech portföyüne dayanarak gerçekleştirildi.

Yüzde olarak, ortalama R$ 4 milyon miktarı, Puan'ın değişim eğilimi, ödemenin dakikliği geçmişi ve borçların ciddiyet derecesi gibi ilk değerlendirmede dikkate alınmayan borçlu üzerindeki kriterleri dikkate alan bir analizden her Fintech'in onaylarında 20%'lik bir artışı temsil eder. Örneğin, Serasa kısıtlayıcı esasına göre nüfusun 1/3'ünün düşük şiddette borçları olduğu göz önüne alındığında, alacaklı düşük riskli bir müşteriyi reddediyor olabileceğinden, bu daha doğru analiz daha da önemli hale gelir.

Serasa Experian'daki B2B Teklifleri direktörü Fernando Galbiatti için, daha önce reddedilen müşterilere bu ikinci bakış, Fintech'lerin ek satın alma maliyeti olmadan geliri artırabilmesi için çok önemli 'çünkü müşteri zaten şirket 3'e ulaştı ve kredi politikasında öngörülen varsayılan seviyeyi korudu. “Örneğin, bugün her 100 kredi talebinden 25'ini onaylayan bir Fintech, örneğin ikinci bir analizde neredeyse 30'unu onaylayabilir ve böylece rekabeti onlara bırakmadığı için daha fazla rekabet gücüne sahip olabilir.

Kredi teklifinin bu şekilde genişletilmesi, her fintech tarafından halihazırda çalışılan risk yüzdesini zaten hesaba kattığı için temerrüt oranlarını etkilemez. Böylece, inkarların repesajı, operasyonun güvenliğinden ödün vermeden kazançların genişletilmesine olanak tanır.

Ayrıca, ikinci analizin benimsenmesi, ilk başta krediyi reddetmiş olacak tüketiciye doğrudan faydalar da sağlar.Daha derinlemesine değerlendirildiğinde ve böylece onaylanabildiğinde, artık başka alacaklı arayışına girmesine veya sonunda daha yüksek faiz oranlarını kabul etmesine gerek kalmaz.

“Alacaklının kredi politikası tarafından ilk analizde reddedilen tüketicileri yakınlaştırarak, tamamlayıcı bilgilerden elde edilen istihbarattan, temerrüdü artırmadan kredi tüketme potansiyeli olan müşterileri yeniden değerlendirebiliriz. Bir tüketici, örneğin krediye erişime izin veren minimum bilgiyi sunamayabilir, ancak CPF'si, ortağı olduğu ve yinelenen gelir elde eden bir MEI'ye bağlı olabilir. Bu, reddedilen CPF'leri tekrar analiz ettiğimizde tespit edilebilecek çeşitli profillere bir örnektir. Bu strateji, özellikle fintech'ler için, agresif bir şekilde gecikmeyi benimseyerek politikayı değiştirmemize izin veren bir strateji benimseyerek politikayı değiştirmemize izin veren bir zaman. herhangi birini genişletmemize izin veren bir strateji.

Rakamlar, Fintech vakalarını başlangıç noktası olarak kullanarak entegre çözüm Tekrarlamayı Reddet ile yapılan bir çalışmanın sonucudur.

Analiz, sağlanan tabanın stratejik ve bireyselleştirilmiş bir değerlendirmesi yoluyla yapılır, münhasır ve piyasa verilerini analitik zeka kapasitesiyle birleştirerek, müşterilerinin potansiyelinin CPF ve/veya CNPJ tarafından geniş bir görünümünü yazdırmaya olanak tanır. Çözümde, Fintech'in maruz kaldığı riski artırmadan repesaj için en büyük potansiyele sahip halkı belirlemek mümkündür. Çalışma, nihai onay oranında önemli bir artışın gözlemlendiği bankalar ve finans gibi diğer segmentlerde de gerçekleştirildi.