Matapos ang anim na buwang pagbubuo upang ilunsad ang isang kumpanyang may mataas na epekto at natatanging serbisyo sa loob ng corporate wellness segment, sinisimulan na ng fintech na TudoNoBolso ang operasyon nito, na nag-aalok ng edukasyon, mga solusyon sa kredito, at mga benepisyo, lahat sa iisang lugar, sa mga empleyado ng mga kasosyong kumpanya. Ang layunin ay maging isang extension ng departamento ng HR.
Nagbibigay ang TudoNoBolso ng access sa mga pribadong pautang sa payroll at iba pang mga linya ng kredito na may gabay sa pananalapi sa 100% ng mga empleyado ng mga kumpanyang miyembro nito. Bukod pa ito sa mga diskwento sa mga parmasya at iba pang mga establisyimento, pakikipagsosyo sa mga unibersidad, at iba pang mga inisyatibo. "Higit pa sa pagbibigay ng mga pautang, nakatuon kami sa pagbibigay ng kagalingan sa mga propesyonal na ito. Gusto naming tulungan sila sa lahat ng yugto ng kanilang buhay pinansyal at personal na pag-unlad. Samakatuwid, gagawa kami gamit ang isang dynamic na modelo ng mga benepisyo, kung saan ang mga bagong diskwento at pakikipagsosyo ay madalas na idaragdag sa portfolio," sabi ni Marcelo Ciccone, founding partner at CEO ng TudoNoBolso.
Para maialok ang mga produkto ng fintech, walang babayaran ang mga kasosyong kumpanya, at madaling i-access at gamitin ang tool, at maaari pa ngang iakma upang matugunan ang mga pangangailangan ng customer. Para sa mga gumagamit, lahat ay direktang ginagawa sa pamamagitan ng mobile app o website, nang walang burukrasya. Ayon kay Ciccone, ang pokus ay nasa manggagawang Brazilian. Maaari itong maging isang taong may utang, ngunit maaari ring isang taong nangangailangan ng tulong sa pagbabayad para sa kolehiyo, sa programa ng palitan ng kanilang anak, o pagbili ng mga kagamitan sa bahay.
May mga espesyalisadong consultant sa pananalapi at kredito na handang tumulong sa mga empleyado upang sagutin ang kanilang mga katanungan at makatanggap ng gabay na angkop sa kanilang mga partikular na pangangailangan. "Halimbawa, ang ilang simpleng pagsasaayos sa kanilang mga account ay maaaring makatulong upang maiwasan ang pangangailangan nilang mangutang. Nasa kanila ang desisyon, ngunit maaari namin silang ituro sa tamang direksyon. Naniniwala kami sa responsableng pagpapautang at umaasa kaming magkaroon ng ugnayan sa mga empleyado ng aming mga kasosyong kumpanya na kakaiba sa anumang nakita na nila sa merkado," dagdag ni Ciccone.
Tinalakay din ng ehekutibo ang ugnayan sa pagitan ng pera at kagalingan. "Ang isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi ay direktang nakakaapekto sa pagpapahalaga sa sarili ng isang propesyonal at, dahil dito, sa kanilang pagganap. Ang pagkakaroon ng access sa isang tool na makakatulong sa kanila na balansehin ang kanilang pananalapi ay nakakatulong sa kanila na mabawi ang kanilang tiwala sa sarili."
Pinahihintulutan ng batas ng Brazil ang mga pautang na binawasan ng payroll na magkompromiso ng maximum na 35% ng suweldo ng isang empleyado. Sa kumpanya ng fintech, ang limitasyon sa kredito ng bawat gumagamit ay katumbas ng hanggang pitong beses ng kanilang pro-labore (suweldo ng may-ari), basta't ang hulugan ay mananatili sa loob ng porsyentong iyon. Papayagan ng kumpanya ang unang hulugan na mabayaran sa loob ng hanggang dalawang buwan, na magbibigay sa empleyado ng limang taon upang mabayaran ang buong utang, na direktang binabawas mula sa kanilang suweldo. Sa modelong ito, kahit ang mga may mga paghihigpit sa kredito ay maaaring makinabang.
Isa pang salik na nagpapaiba ay ang mga rate, na mas madaling ma-access kaysa sa iba pang mga opsyon sa kredito. Ipinapahiwatig ng ulat ng Central Bank of Brazil noong Mayo na ang average na rate para sa isang personal na pautang ay 7.83% bawat buwan, habang ang rate para sa isang pribadong payroll loan ay 3.23% bawat buwan. Mas malaki pa ang pagkakaiba kung isasaalang-alang ang average na mga rate para sa mga umiikot na credit card, na 35.21% bawat buwan, at mga pasilidad ng overdraft, na 10.7% bawat buwan.
Ang parehong ulat ay nagpapahiwatig ng portfolio ng personal na pautang na R$ 293 milyon, habang ang mga pribadong pautang sa payroll ay may kabuuang mahigit R$ 40.5 milyon. "Nawawalan ng pagkakataon ang mga manggagawang Brazilian na makipagpalitan ng mas mahal na mga utang para sa mga may mas mababang mga rate ng interes, kaya mas mura ang pagkamit ng balanseng pinansyal at emosyonal. Ipinapakita ng mga numero na marami pa ring puwang para sa paglago sa merkado na ito," komento ni Ciccone.
Gamit ang pondo mula sa PJM fund, ang kumpanya ng fintech ay namuhunan nang malaki sa teknolohiya upang makatulong sa prosesong ito. Sa unang yugto nito, tinatarget ng TudoNoBolso ang mga katamtaman at malalaking kumpanya sa buong Brazil. Ang pangunahing pagkakaiba para sa kanila ay ang integrasyon na iaalok ng bagong dating sa merkado: Mapapamahalaan at magkakaroon ng kumpletong pananaw ang HR sa mga empleyado nito sa pamamagitan ng platform. "Nais naming mag-alok ng mga alternatibo upang makamit ng mga tao ang kalusugan sa pananalapi at tumuon sa mga talagang mahalaga: trabaho, pamilya, mga kaibigan... Gusto naming makipagtulungan sa HR, na nag-aalok sa mga kumpanya ng pinakamahusay na mga benepisyo upang magkaroon sila ng pinakamahusay na mga empleyado," pagtatapos niya.
