Yatırım yapmayı düşünenler için, farklı türdeki finansal kurumların hedeflerinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olabileceğini anlamak çok önemlidir. Bankalar, aracı kurumlar ve aile ofisleri farklı şekillerde faaliyet gösterir, yatırımları çeşitli şekillerde etkileyerek
Pazarın son değişiklikleri
2020'de, Amerikan pazarında, ücretli ödeme, ödeme modellerinin %66'sını temsil ediyordu, komisyon ücretleri %27 idi, ve ve danışmanlık için tazminat (saat, vergi, dakik, vb..%6 ekleniyordu. 2023'te zaten, ücretli ödeme %83'e yükseldi, komisyonla ödenen ücret %8'e düşerken, danışmanlık ücreti %8'de kaldı. Bu değişiklik, yatırımcıların çıkarlarıyla daha uyumlu olan modellere yönelik belirgin bir tercihi yansıtıyor
Bu eğilimin Brezilya'da da öne çıkmaya başladığını belirtmek önemlidir, toplamda 5 R$'ya ulaştı,2023 yılında 7 trilyon yatırım, müşterilerin uzun vadeli isteklerine daha iyi uyum sağlayan daha şeffaf modellere doğru bir hareketi işaret ediyor
Ücretlendirme modelleri ve çıkar çatışmaları Geleneksel bankalar kendi ürünlerini sunar ve gelirleri komisyonlara dayanmaktadır, kurum için daha kârlı ürünleri önceliklendirmek, çıkar çatışmalarına neden olabilir. Aracı kurumlar ve Bağımsız Yatırım Danışmanları (AAI'ler) de ücretler ve komisyonlar üzerinden çalışmaktadır, benzer çatışmaları sürdürmek. Aile ofisleri, öte yandan, sabit ücretlere dayalı bir yaklaşım benimserler, çıkar çatışmalarını ortadan kaldırarak hizmetlerinizi müşterilerin hedefleri ve risk profili ile uyumlu hale getirmek
Doğru seçimin önemi
Daniel Mazza, finansal planlama uzmanı ve MZM Wealth'ın kurucu ortağı, vurgular ki yatırımcıların bilinçli kararlar almak için finansal danışmanlık modelleri arasındaki farkları anlamaları çok önemlidir. Geleneksel modellerdeki çıkar çatışmaları sonuçları olumsuz etkileyebilir, şeffaf ve nesnel alternatifler aramanın önemini vurgulamak, değil
Mazza ayrıca aile ofislerinin geleneksel yatırımların ötesinde hizmetler sunduğunu belirtiyor, mirasını planlama ve hukuki ile vergi danışmanlığı, yüksek gelirli aileler için önemli bir fark yaratabilecek şeyler nelerdir
Mevcut seçenekleri anlamak
Yatırımcılar için, finansal danışmanlık için mevcut farklı modelleri anlamak esastır. Bankalar kendi ürünlerine ve komisyonlu ürünlere odaklanıyor, aracı kurumlar ve AAI'ler komisyonlu açık raf ürünleri sunar, bağımsız danışmanlıklar sabit ücret modeliyle yatırım odaklı platformlar kullanıyor, çıkar çatışmalarını ortadan kaldırma. Doğru modeli seçmek, uzun vadeli finansal başarı için belirleyici olabilir
Yatırım seçeneklerini değerlendirirken, geri dönüş potansiyelini değil, aynı zamanda da dikkate almak esastır, ancak aynı zamanda ücretlendirme modelleri ve olası çıkar çatışmaları. Aile ofisleri, yatırımcıların çıkarlarıyla uyumlu ve kişiselleştirilmiş yaklaşımıyla, umut verici bir alternatif olarak ortaya çıkıyor, özellikle daha kapsamlı ve şeffaf bir hizmet arayanlar için
