Alternatif veriler milyonlarca Brezilyalı için kredinin kilidini açıyor

Nüfusun hayatta kalmaları için gerekli olan ürün ve hizmetlere erişmesi çok yararlı olsa da, kredi burada Brezilya'da büyük bir tabu haline geliyor.Brezilya Araştırma ve Veri Analizi Enstitüsü'nden (Ibpad) elde edilen veriler, Brezilyalıların yaklaşık 73%'sinin tam olarak bu tesise erişemedikleri için mali açıdan dışlanmış hissettiklerini gösteriyor.Kısmen sorun, resmi bankacılık yapılarının dışında faaliyet gösteren kişilerin finansal davranışlarını yakalayamayan geleneksel değerleme modellerinden kaynaklanmaktadır.

Böylece, alternatif verilerin kullanımı potansiyel müşterileri değerlendirirken hala kredi bürolarının çok eski bilgilere dayanan finansal kurumların büyük varlığı olabilir.fikir edinmek için, Dünya Bankası (Global Findex Database) bir anket Brezilyalıların 45% underbanked olduğunu göstermektedir, esas olarak nakit işlemleri veya alternatif finansal hizmetler kullanarak. 

Öte yandan, Pix, Merkez Bankası'na göre yetişkin nüfusun 70%'den fazlası tarafından düzenli olarak kullanılan patlayıcı bir şekilde benimsendi. Dijital ödemelerin büyümesi, kredi değerlendirmesini yeniden tanımlamak için büyük bir fırsat sunuyor, ancak finansal kurumlar hala buna uyum sağlıyor.

Yapay zeka tabanlı tüketici içgörü çözümleri sağlayıcısı 1datapipe'nin ülke müdürü Igor Castroviejo'ya göre kurumların krediyi değerlendirirken yaptığı en büyük hata, bankacılık geçmişi olmayan kişileri kötü bir puana sahip olarak tanımlamaktır. “Bu kesinlikle doğru değil. Şu anda, güncelliğini yitirmiş kredi modellerinin ötesinde gerçek finansal davranışları değerlendirecek teknolojilerimiz var”.

AI ve alternatif veriler: kredinin kilidini açmak

O anın teknolojisi olarak kabul edilen Yapay Zeka, kredi değerlendirme segmentinde çok faydalı oldu. Veri analizi ile birlikte kullanımı sayesinde, geleneksel banka hesap özetlerinin çok ötesine geçen içgörüler sunabiliyor. Gerçek finansal davranışları analiz ederek, bu teknolojiye dayanan modeller kredi kapasitesinin daha net ve kapsayıcı bir görünümünü sağlayabilir.

Öyle ki, bir Cinnecta çalışması, finansal kurumların yaklaşık 50%'sinin kredi süreçlerinde zaten AI kullandığını ve 70%'nin değerlendirmeleri giderek daha fazla iyileştirmek için yeni teknolojiler kurmak için yüksek öncelik verdiğini düşünen ekiplerin olduğunu gösteriyor.

Ancak bu alternatif verilerin ana kaynakları neler olabilir? aşağıda bazı örnekler verilmiştir:

 Cep telefonu kullanımı ^ Yeniden şarj sıklığı, fatura ödemeleri ve tüketim alışkanlıkları finansal istikrarı gösterir.

 Hesap ödemeleri ve kira ve kira Temel hizmetler için tek seferlik ödemeler mali sorumluluğun güçlü göstergeleridir.

 E-ticaret ve dijital işlemler BNPL hizmetlerinde satın alma kalıpları ve ödemeler (Şimdi Satın Al, Daha Sonra Öde) tüketici güvenilirliğini gösterir.

Sosyal ve davranışsal veriler İstihdam geçmişi, eğitim ve profesyonel ağlar gibi ^dijital ayak izleri kredi potansiyelini ortaya koymaktadır.

Igor Castroviejo, bu yapay zeka tabanlı içgörülerin, kredi verenlerin modası geçmiş modellerin üstesinden gelmesini ve milyonlarca kişiye finansal erişimi genişletmesini sağladığını açıklıyor.

Finansal katılımda Pix'in rolü

Pix hızla Brezilya'da en güçlü finansal dahil etme aracı haline geliyor ve milyonlarca kişinin geleneksel bir bankaya ihtiyaç duymadan bir işlem geçmişi oluşturmasına olanak tanıyor. Merkez Bankası'na göre, platform aracılığıyla geçen yıl 26 trilyon R$'den fazla işlem yapılmasıyla, finansal kurumların ellerinde altın madeni veri var.

Igor Castroviejo'ya göre Brezilya'da dijital ödemelerdeki patlama, yerel otoriteler tarafından dikkate alınması gereken temel bir oyunun kurallarını değiştiriyor. “Bu tür bilgileri içermeyen finansal kuruluşlar, kredinin geleceğini göz ardı edecek”.

Yapay zeka neden gereklidir?

Alacaklılar genellikle kredi geçmişi olmayan müşterileri, yalnızca geleneksel finansal kayıtlara sahip olmadıkları için yüksek riskli olarak değerlendirirler. AI, yalnızca geçmiş kredi performansından ziyade gerçek zamanlı davranışsal içgörülere odaklanarak bu görüşe meydan okur.

Bir Juniper Research çalışması, AI tabanlı kredi değerlendirmelerinin 2028 yılına kadar gelişmekte olan piyasa borç verme fırsatlarında 67%'lik bir artışa yol açacağını öngörüyor. “Bu değişimi benimseyen finansal kurumlar müşteri tabanlarını genişletebilecek, temerrüt oranlarını düşürebilecek ve daha adil bir kredi ekosistemi oluşturabilecek”, Igor Castroviejo dikkat çekiyor.

Bununla birlikte, yalnızca modası geçmiş yöntemlere güvenmek yerine, finansal kurumlar modern tüketici davranışını yansıtan dinamik, gerçek zamanlı modelleri benimsemelidir.Igor Castroviejo, “Kredi endüstrisi bir dönüm noktasında. Ya geliştik ve daha fazla insanı dahil ettik ya da modası geçmiş standartlara dayalı milyonları dışlamaya devam ediyoruz” diye belirtiyor.

Harekete geçme zamanı şimdi

Yapay zeka odaklı kredi modellerini benimseyen finansal kurumlar, bir sonraki finansal katılım dalgasına öncülük edecek. Teknoloji zaten mevcut olduğundan, şimdi soru, onu stratejik olarak ilk kimin kullanacağıdır.

Brezilya daha kapsayıcı bir finansal geleceğe doğru ilerlerken, asıl soru “se” AI'nın kredi piyasasındaki bu boşluğu doldurabileceği değil, daha ziyade “quem” in bu hareketin öncüsü olabileceğidir. “Bu sadece insanların gerçek ihtiyaçlarına odaklanan ürünlerin yaratılmasını teşvik edecektir.Ayrıca tedbir, krediye erişimi, elektronik ödeme yöntemlerini ve daha basit ve daha düşük maliyetli bankacılık ürünlerini genişleterek eşitsizlikleri azaltıyor” diye bitiriyor Igor.