Halkın hayatta kalması için gerekli ürün ve hizmetlere erişimini sağlamak açısından çok faydalı olmasına rağmen, kredi burada Brezilya'da büyük bir tabu haline geliyor.Brezilya Araştırma ve Veri Analizi Enstitüsü (Ibpad) verileri, Brezilyalıların yaklaşık %73'ünün bu kolaylığa erişemedikleri için finansal olarak dışlandıklarını hissettiklerini gösteriyor. Kısmen, sorun geleneksel değerlendirme modellerine bağlıdır, bankacılık yapıları dışında işlem yapan kişilerin finansal davranışlarını yakalayamayan
Bununla, alternatif verilerin kullanımı finansal kurumların büyük kozu olabilir, que ainda se baseiam em informações muito ultrapassadas de bureaus de créditos ao avaliarem potenciais clientes. Bir fikir edinmek için, Dünya Bankası'nın (Küresel Findex Veritabanı) araştırması, Brezilyalıların %45'inin bankacılık hizmetlerinden yetersiz yararlandığını göstermektedir, özellikle nakit işlemler veya alternatif finansal hizmetler kullanarak.
Diğer yandan, Pix'in patlayıcı bir benimsemesi oldu, yetişkin nüfusun %70'inden fazlası tarafından düzenli olarak kullanılıyor,Merkez Bankası'na göre. Dijital ödemelerin büyümesi, kredi değerlendirmesini yeniden tanımlamak için büyük bir fırsat sunuyor, amaç finansal kurumlar hala buna uyum sağlamaya çalışıyorlar
Igor Castroviejo'ya göre, 1datapipe ülke müdürü, AI tabanlı tüketici içgörüleri çözümleri sağlayıcısı, Kredi değerlendirmesi sırasında kurumların en büyük hatası, banka geçmişi olmayan kişileri kötü puan sahipleri olarak tanımlamaktır. Bu basitçe doğru değil. Şu anda, gerçek finansal davranışları değerlendirmek için eski kredi modellerinin ötesinde teknolojilere sahibiz, yöneticiyi puanla
Yapay zeka ve alternatif veriler: kredi açma
Şu anki teknolojinin gözdesi olarak kabul ediliyor, Yapay Zeka, kredi değerlendirme alanında çok faydalı olmuştur. Veri analizi ile birleştirilmiş kullanımı aracılığıyla, o geleneksel banka ekstrelerinden çok daha öteye giden içgörüler sunma yeteneğine sahiptir. Gerçek finansal davranışları analiz ederken, bu teknolojiye dayalı modeller, kredi kapasitesinin daha net ve kapsayıcı bir görünümünü sağlayabilir
Bu durumun doğruluğu o kadar kesindir ki, Cinnecta'nın bir çalışması, finansal kurumların yaklaşık %50'sinin kredi süreçlerinde yapay zeka kullandığını göstermektedir, %70 ekip, değerlendirmeleri daha da geliştirmek için yeni teknolojilerin kurulmasını yüksek öncelik olarak değerlendiriyor
Ancak, bu alternatif verilerin başlıca kaynakları neler olurdu? Aşağıda bazı örnekler verilmiştir
Cep telefonunun kullanımı Şarj sıklığı, fatura ödemeleri ve tüketim alışkanlıkları mali istikrarı gösterir
Fatura ve kira ödemeleri Temel hizmetlerin zamanında ödenmesi, mali sorumluluğun güçlü göstergeleridir
E-ticaret ve dijital işlemler BNPL hizmetlerinde satın alma ve ödeme standartları (Şimdi Al, Tüketici güvenilirliğini gösterir
Sosyal ve davranışsal veriler– Dijital izler, iş geçmişi olarak, eğitim ve profesyonel ağlar, kredi potansiyelini ortaya çıkarıyor
“Bu yapay zeka tabanlı içgörüler, alacaklıların eski modellere üstün gelmelerini ve milyonlarca insan için finansal erişimi genişletmelerini sağlıyor”, Igor Castroviejo'u açıkla
Pix'in finansal kapsayıcılıktaki rolü
Pix, Brezilya'da finansal kapsayıcılığın en güçlü aracı haline hızla geliyor, milyonların geleneksel bir bankaya ihtiyaç duymadan bir işlem geçmişi oluşturmasına izin veriyor. Son platform üzerinden geçen 26 trilyon R$'dan fazla işlemle,Merkez Bankası'na göre, finansal kurumlar elinde bir altın madeni veri bulunduruyor. Bu, ancak, yapay zeka temelli stratejiler benimsemeye başladıklarından beri
Igor Castroviejo'ya göre, Brezilya'daki dijital ödemelerin patlaması, temel bir oyun değişikliği olup, otoriteler tarafından dikkate alınmalıdır. "Kredi geleceğini görmezden gelecek olan finansal kurumlar bu tür bilgileri entegre etmeyecekler", onaylar
Yapay zeka neden gereklidir
Alacaklılar, genellikle geleneksel finansal kayıtlara sahip olmadıkları için kredi geçmişi olmayan müşterileri yüksek riskli olarak sınıflandırır. Yapay zeka bu görüşü sorguluyor, gerçek zamanlı davranışsal içgörülere odaklanma, geçmiş kredi performansında sadece değil
Juniper Research'ün bir çalışması, yapay zeka tabanlı kredi değerlendirmelerinin 2028 yılına kadar gelişen pazarlarda kredi fırsatlarında %67'lik bir artışa yol açacağını öngörüyor. Bu değişikliği benimseyen finansal kurumlar müşteri tabanlarını genişletebilirler, kayıt dışı oranlarını azaltmak ve daha adil bir kredi ekosistemi oluşturmak, puan Igor Castroviejo
Bununla, sadece eski yöntemlere bağımlı olmak yerine, finansal kurumlar dinamik ve gerçek zamanlı modeller benimsemelidir, tüketicinin modern davranışını yansıtan. "Kredi endüstrisi bir kavşakta". Ya evrim geçirdik ve daha fazla insanı dahil ettik, ya eski kalıplara dayanarak milyonları dışlamaya devam ediyoruz, puan Igor Castroviejo
Harekete geçme zamanı şimdi
Yapay zeka destekli kredi modellerini benimseyen finansal kurumlar, bir sonraki finansal kapsayıcılık dalgasına öncülük edecek. Teknoloji zaten mevcut olduğu gibi, şimdi soru, onu stratejik bir şekilde kullanacak ilk kişinin kim olacağıdır
Brezilya daha kapsayıcı bir finansal geleceğe doğru ilerlerken, gerçek soru "yapay zeka bu kredi pazarındaki boşluğu doldurabilir mi" değil, ama "kim" bu hareketin öncüsü olacak. Bu, insanların gerçek ihtiyaçlarına odaklanan ürünlerin yaratılmasını teşvik edecek. Ayrıca, önlem, krediye erişimi artırarak eşitsizlikleri azaltır, elektronik ödeme yöntemleri ve daha basit ve düşük maliyetli bankacılık ürünleri, Igor'ı bitir
