Farklı sektörlerdeki şirketler, temerrüt oranlarını artırmadan kredi teklifini artırmak için Açık Finans ve yapay zeka ile gelişmiş veri analizi teknolojilerini benimsemektedir. Bu yenilikler daha doğru ve kişiselleştirilmiş kredi değerlendirmeleri yapılmasını sağlıyor, tüketicilere finansmanlarını etkili bir şekilde yönetmelerine ve kredi limitlerini artırmalarına yardımcı olmak. Bacen verilerine göre, bireylerin mal satın alması için kredi verilmesi, 2024 Şubat'ına kadar olan 12 ayda %18 arttı, son beş yılın en büyük artışı.
Risk mitigation strategies include credit portfolio diversification and market segmentation, arttıran teminatsız borçlarla başa çıkmak için temel unsurlar, 72'ye ulaştı,Mayıs 2024'te 54 milyon Brezilyalı, Serasa'ya göre. Locomotiva Enstitüsü ve MFM Teknoloji'nin yaptığı bir araştırma, her 10 Brezilyalı aileden 8'inin borçlu olduğunu ortaya koydu, kredi kartının gecikmiş borçların %60'ından sorumlu olmasıyla. Uzmanlar, kredi arzının artırılmasının etkinliğinin risk analizinin karmaşıklığında yattığını vurguluyor, AI araçlarıyla mümkün kılınmış, kredi karar sürecinin otomasyonuna yardımcı olan, dolandırıcılık tespiti, tekliflerin kişiselleştirilmesi ve müşterilerin doğru segmentasyonu, kayıt dışı oranının daha doğru bir tahminini ve profillerin izlenmesini sağlamak.
Bruno Moura bunu açıklıyor, klavi'nin iş ve pazarlama direktörü – Open Finance ve Open Data temelli çözümler sunan şirket. "Etkili bir risk analizi stratejisinin esas olarak bir veri analizi kültürüne dayanması gerektiğine inanıyoruz", yeni bilgi kaynaklarının sürekli değerlendirildiği ve eski kaynakların düzenli olarak izlendiği, "kamunun davranışının sık sık değiştiği göz önüne alındığında", değerlendir. Uzman vurguluyor, hala, güvenli bir kredi analizi için potansiyel müşteri hakkında geniş bir bilgi yelpazesinin elde edilmesi ve analiz edilmesi gerektiği, tarihçe dahil, gelir, mevcut mali kapasite, geçmiş ödeme davranışı ve istatistiksel olarak önemini kanıtlayabilecek her türlü veri.
Ayrıca, iyi bir izleme ve kullanılan teknolojilerin sürekli iyileştirilmesinin gerekli olduğunu vurguluyor, müşterilerin kredi performansını sürekli izlemek için sistemler uygulamak, modellerin sürekli analizi ve yeniden değerlendirilmesi için kullanılan veriler, karar alma sürecindeki çevikliğin sürekli olmasını sağlamak için teknolojileri güncellemenin yanı sıra. İki noktaya bağlı, davranışsal analiz için AI gibi sağlam istatistiksel modeller kullanmak da önemlidir.
Sadece geleneksel veri kaynaklarını (kredi büroları gibi) kullanmak, müşteriniz hakkında görüşünüzü geliştirmeyecektir ve, aynı zamanda, seni rakiplerinden ayırmayacak. Veri koruma yasaları ve kurallarına uyulduğu sürece diğer kaynakların kullanılması, iyileştirme fırsatları bulmak için esastır, Moura vurguluyor.
Finansal eğitimin temerrüt oranlarının azaltılmasındaki rolü
Tüketicilerin mali kaynakları kullanma sorumluluğu da yolculuk boyunca kritik bir unsurdur. Bu anlamda, Bruno Moura, finansal eğitimin temel bir rolü olduğunu açıklıyor, en akıllı şekilde kanıtlamanın yolu, iyi yönetildiğinde, kredi, bireylerin ve şirketlerin başarılarını gerçekleştirmesi için hayati öneme sahip olacaktır.
Açık Finans verilerini kullanan yapay zeka araçları bunun için esastır ve fark yaratabilir, kişinin tüketim ve yaşam profiline uygun şekilde doğru bir şekilde tavsiye edilmesini sağlamak, finansal uyumsuzluk olasılığını azaltırken aynı zamanda, tüketiciye sağlıklı bir mali yaşamı olursa gösteriyor, tüm ekosistem fayda görecek, Moura'yı açıkla.
Brezilya Açık Finans verilerine göre, 2023 Aralık ayında 42 milyondan fazla Brezilyalı'nın bankalar ve finansal kurumlar arasında veri paylaşımı için aktif onayları vardı. Ayrıca, 2023'te 15 yeni API piyasaya sürüldü, üretimde API'leri olan 30'dan fazla ürün toplamaktadır, Aşama 2'de Açık Finans'ta haftada milyarlarca çağrıyı tetiklemek.
Finansal eğitime bağlı, şirketlerin rolü, kredi politikalarının uygulanmasıdır; bu, kredi verilmesi ile düşük temerrüt oranlarının korunması arasında bir denge sağlamaktır. Ana politikalar arasında şunlar bulunmaktadır:
Hedef kitle farklılaştırmasıfarklı insanlar farklı davranışlar sergiler, dolayısıyla, kredi politikası her bir kitleye özel olarak özelleştirilmelidir, ürün ve hizmet.
(2) Değişkenlerin değerlendirilmesi ve izlenmesipolitikalarındaki mevcut sayısız veri değişkenleri nedeniyle, zamanla kaliteye dikkat etmemiz gerekiyor, davranış değişikliği olup olmadığını ve öngörülen sonuçlar üzerinde etkilerin bulunup bulunmadığını değerlendirmek için. Bir örnek pandemi oldu: yeni davranışlar oluşturuldu ve daha önce temerrütü tahmin eden veriler, yeni olanlarla değiştirilmesi gerekti ve bunu en hızlı şekilde izleyenler, daha az etki yaptı.
Sahtecilik alanlarıyla ortak çalışma, hizmet ve tahsilatkredi, tüm uçların tutarlı ve bir strateji doğrultusunda birleşik olması gereken bir ekosistemdir, eğer bir şey doğru değilse, etki tüm zincirde olacaktır.
Bir şirketin temerrüt oranını artırmadan kredi erişimini önemli ölçüde artırabileceği bir örnek, teklifleri kişiselleştirmektir, doğru limit yönetimi yapmak ve müşterileri tüm döngü boyunca takip etmek.
Bugün ülkede kaç serbest meslek sahibi olduğunu ve bunların ne kadarının önemli bir kredi geçmişine sahip olmadığını hayal et, ancak gelirinde tutarlılığı olan ve kullanılabilir kredisi bulunanlar işlerini büyütme fırsatına sahip olacaktır, daha da büyümenizi sağlayacak araçlar ve ekipmanlara yatırım yapmak? Open Finance ile, bu kişi için uygun bir sınır koymak mümkündür, kredinin mevcutluğunu artırmak, temerrüt oranını artırmadan, sonuçta bir kişinin finansal kapasitesini tam olarak biliyorsun ve sadece genellikle yeni başlayan kredi geçmişini değil, Bruno Moura anlatıyor.
Bu yaklaşımlarla, şirketler, kredilere sorumlu bir şekilde erişimi genişletmeyi bekliyor, sürdürülebilir bir büyümeyi teşvik etmek ve temerrüt oranını kontrol altında tutmak.
