ખરીદી અને વેચાણ વ્યવહારોનું ડિજિટલાઇઝેશન ચુકવણી પદ્ધતિઓ ક્ષેત્રને ઉર્જા આપી રહ્યું છે, એક એવું દૃશ્ય જે વધુને વધુ પડકારજનક બની રહ્યું છે, જોકે ગતિશીલ અને સતત છે. આ દૃશ્ય બ્રાઝિલમાં ગ્રાહક ટેવો અને ખરીદી અને વેચાણની સંસ્કૃતિમાં ફેરફારને કારણે ઈ-કોમર્સ જેવા વાણિજ્યમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની પૂર્વધારણા કરે છે.
2024 માં, સ્પર્ધકોની સંખ્યા અને રોકાણ દરમાં વધારાને કારણે, આ બજાર શ્રેણી દ્વારા અસ્તિત્વ ટકાવી રાખવા અને કામગીરીના વિસ્તરણના પડકારો સાથે સંબંધિત પરિસ્થિતિઓનો અનુભવ થયો, જેમાં ડિજિટલ નવીનતાઓ અને વલણોને કારણે નોંધપાત્ર તકનીકી પ્રગતિ થઈ અને ગ્રાહકને નવા ચુકવણી મોડેલો અંગે પસંદગીની શક્યતાઓ મળી.
બ્રાઝિલિયન ઈ-કોમર્સની વૃદ્ધિ
ચુકવણી પદ્ધતિઓ બજારમાં એક અલગ સેગમેન્ટ તરીકે, ઈ-કોમર્સની પોતાની વિશિષ્ટતાઓ છે જે તે જે કામગીરી કરે છે અને જે વ્યવહારોમાં તે ભાગ લે છે, ખાસ કરીને જ્યારે ખરીદી રદ કરવા અને ચાર્જબેકની વાત આવે છે. HPay Meios de Pagamentos Ltda ના ડિરેક્ટર ઓગસ્ટિન્હો મારિયાનો, ઈ-કોમર્સમાં મહાન ઉત્ક્રાંતિના પરિબળો તરફ નિર્દેશ કરે છે, પરંતુ ઓનલાઈન વ્યવહારો માટે વસૂલવામાં આવતી ફી અંગે પણ ચોક્કસ ચિંતા દર્શાવે છે. "આજે, ઓનલાઈન વ્યવસાયોમાં કરવામાં આવતા વ્યવહારો માટે જવાબદાર લોકોએ પાલન, ટેકનોલોજી અને સાધનોમાં રોકાણના ખર્ચ વિશે ચિંતિત રહેવું જોઈએ, જેથી તેઓ ખરીદી રદ કરવા સંબંધિત જોખમોને વધુને વધુ ઘટાડી શકે; જો કે, સૌથી મોટી ચિંતા એ જાણવાની રહે છે કે અંતિમ ગ્રાહકને વસૂલવામાં આવતી ફીની કિંમત કેવી રીતે માપાંકિત કરવી, આ જોખમોના ભાગને ઘટાડીને. હકીકત એ છે કે ઈ-કોમર્સ કામગીરીમાં ચાર્જબેક અનિવાર્ય છે, વ્યવહાર છોડી દેવાના કારણોથી લઈને વાસ્તવિક છેતરપિંડી સુધી," એક્ઝિક્યુટિવ કહે છે.
યુરોમોનિટર સાથે ભાગીદારીમાં ગુગલ દ્વારા હાથ ધરાયેલા સંશોધન મુજબ, 2025 સુધીમાં બ્રાઝિલિયન ઈ-કોમર્સ 42% વધવાની ધારણા છે. મારિયાનો ટિપ્પણી કરે છે કે, આ વૃદ્ધિ સામે ઓનલાઈન સ્ટોર્સ પોતાને છેતરપિંડીના જોખમોથી બચાવવા અને ખરીદદારો પરના સંભવિત વિવાદોને ટાળવા માટે, ખરીદદારોએ નવા છેતરપિંડી વિરોધી સાધનોની શોધને સમર્થન આપવું જોઈએ. આ રોકાણ ખરીદદારો દ્વારા કરવાની જરૂર છે અને તેમના પ્લેટફોર્મ સાથે સીધા જોડાયેલા તેમના ભાગીદારોને પૂરા પાડવાની જરૂર છે, પછી ભલે તે પેમેન્ટ ગેટવે હોય કે વેપારીઓ પોતે પણ. "છેતરપિંડી વિરોધી સાધનો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે અને 3DS જેવા સામ-સામે વ્યવહાર સાથે તુલનાત્મક બનવાની ખૂબ નજીક છે. બધી કાર્ડ બ્રાન્ડ્સે ખરીદદારો અને જારીકર્તાઓને 3DS માં રોકાણ કરવા અને તેને બજાર અને ઈ-કોમર્સ પ્લેટફોર્મ પર પ્રદાન કરવાની જરૂર પાડવી જોઈએ. આ અનિવાર્ય વૃદ્ધિ છે, જેમ કે વધુ સુરક્ષા સાધનોની શોધ છે," HPay ના ડિરેક્ટર કહે છે. 3DS અંગે, એક્ઝિક્યુટિવ આ પ્રમાણીકરણ પ્રોટોકોલમાં રોકાણના મહત્વ પર ટિપ્પણી કરે છે, જે ચુકવણી પદ્ધતિઓના સંદર્ભમાં ત્રણ આવશ્યક ડોમેનને આવરી લે છે: પ્રાપ્તકર્તા, જારીકર્તા, કાર્ડ નેટવર્ક્સ અને ચુકવણી પદ્ધતિઓ, જેથી વ્યવહાર, ચુકવણી પદ્ધતિ અને ખરીદી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા ઉપકરણ પરના ડેટા સહિત માહિતીના વાસ્તવિક સમયના વિનિમયને સરળ બનાવવામાં આવે.
ખરીદીના વિવાદ માટે ખરેખર કોણ ચૂકવણી કરે છે?
ચાર્જબેક પ્રક્રિયા, જેમાં વસૂલાત, વિનંતીઓ, પાલન અને પૂર્વ-પાલનનો સમાવેશ થાય છે, તે જૂની પ્રક્રિયા છે, જે ખરીદી અને વેચાણ સંબંધોના ઉત્ક્રાંતિ દ્વારા લાવવામાં આવી છે. "જ્યારે બંને બાજુ ચાર્જબેક સમસ્યાને ઉકેલવામાં ખરેખર રસ ધરાવતા લોકો હોય છે - એટલે કે, કાર્ડધારક એક તરફ તેમની ખરીદી રદ કરવા અને તેમની ક્રિયાઓમાં પ્રામાણિકતા દર્શાવવા માંગતા તેમના પીડાના મુદ્દાને ઉકેલવામાં રસ ધરાવતા હોય છે, અને બીજી તરફ વેપારીનો સંપર્ક કરવામાં ખરીદનારની રુચિ સાથે, ખરીદનારને પ્રશ્ન કરવાની ઇશ્યુઅરની જવાબદારી હોય છે - ત્યારે ઘટનાઓનું એક કાયદેસર નેટવર્ક બનાવવામાં આવશે જે ચાર્જબેક ખર્ચ માટે જવાબદાર પક્ષને શોધવાનું શક્ય બનાવશે," મારિયાનો નિર્દેશ કરે છે.
એક્ઝિક્યુટિવ માને છે કે ખરીદી રદ કરવાની પ્રક્રિયાના પાંચ ઘટકો - કાર્ડધારક, જારીકર્તા, ખરીદનાર, ચુકવણી ગેટવે અને વેપારી - એ ચાર્જબેક માટે જવાબદાર પક્ષને ઓળખવા માટે સાથે મળીને કામ કરવું જોઈએ. જો કે, જ્યારે આમાંના એક ઘટકમાં નિષ્ફળતાઓ હોય છે, ત્યારે ફક્ત ચુકવણી ગેટવે, એક સેવા જે ઑનલાઇન વ્યવહારો માટે ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવહારો કેપ્ચર કરે છે, તેને સામાન્ય રીતે જવાબદાર ગણવામાં આવે છે. "જ્યારે બધા ઘટકો જવાબદારીપૂર્વક કાર્ય કરે છે, ત્યારે ચાર્જબેક માટે જવાબદાર પક્ષ શોધવાનું શક્ય બને છે, જે પાંચ ઘટકોમાંથી કોઈપણમાં કોઈપણ બિંદુએ નિષ્ફળતાઓ શોધવા પર મુશ્કેલ બની જાય છે," એક્ઝિક્યુટિવ સમજાવે છે.
સરચાર્જ ટાળવા માટે રદ કરેલી ખરીદીમાંથી વિવાદિત રકમ વસૂલ કરવી.
ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણી ક્ષેત્રમાં કંપનીઓનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી સંસ્થા, ABECS અનુસાર, બ્રાઝિલિયનો દરરોજ સરેરાશ 120 મિલિયન ચુકવણી કરે છે. 2024 ના પ્રથમ છ મહિનામાં, કાર્ડનો ઉપયોગ 22 અબજ વ્યવહારોને વટાવી ગયો, જે એક સેમેસ્ટર માટે અત્યાર સુધીનો સૌથી વધુ આંકડો છે. આ આંકડા કંપનીઓ દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા દૈનિક જોખમોને પ્રકાશિત કરે છે, ભલે તેઓ કયા બજારમાં કાર્યરત હોય, જેમ કે ચુકવણી વિવાદો અને કાર્ડધારકો દ્વારા રદ કરવા માંગતા ખરીદીઓ પર ખર્ચવામાં આવેલી રકમનો વિરોધ કરવાની વિનંતીઓ, જે દર્શાવે છે કે આ જોખમોના ખર્ચને નિયંત્રિત કરવાની જરૂર છે અને આવા રદ કરવાથી મૂલ્ય વસૂલવામાં આવે છે. "સરચાર્જ ફક્ત ત્યારે જ વ્યવહારો પર લાગુ થાય છે જ્યારે ચાર્જબેક સ્તર ખૂબ ઊંચું હોય. તે સમયે, કાર્ડ નેટવર્ક્સ વેચાણના બિંદુ પર વ્યવહાર કેપ્ચર કરવા માટે જવાબદાર મુખ્ય પક્ષના CNPJ (બ્રાઝિલિયન ટેક્સ ID) નું વિશ્લેષણ કરે છે, પછી ભલે તે ચુકવણી ગેટવે હોય કે તેમના પોતાના ઈ-કોમર્સ ઓપરેશન સાથેનો સીધો વેપારી હોય, અને શોધે છે કે તેઓ રદ કરવા અને ચાર્જબેક મર્યાદા વચ્ચેના તેમના કુલ માસિક વ્યવહાર વોલ્યુમના 0.50% ને વટાવી ગયા છે," એક્ઝિક્યુટિવ સમજાવે છે. "કાર્ડ નેટવર્ક્સ માટે, રદ કરવા અને ચાર્જબેકની ગણતરી એક જ ક્રિયા તરીકે કરવામાં આવે છે, જે તેમને સમાન મૂલ્યાંકન શ્રેણીમાં મૂકે છે. વેપારી દ્વારા રદ કરાયેલા ઘણા વ્યવહારો પણ અતિશય ચાર્જબેક પ્રક્રિયામાં શામેલ છે, જેનો ઉપયોગ કાર્ડ નેટવર્ક ચુકવણી ગેટવે અને વેપારી પર દેખરેખ રાખવા માટે કરે છે," તે નિર્દેશ કરે છે.
દરરોજ, ઓનલાઈન કામ કરતી કંપનીઓ અસંખ્ય જોખમોનો સામનો કરે છે, પરંતુ હકીકત એ છે કે આ જોખમો ખરીદી રદ કરવા ઉપરાંત પણ વિસ્તરી શકે છે. "રિટેલરને તેઓ જે ઉત્પાદન વેચી રહ્યા છે તેનાથી 100% વાકેફ હોવું જરૂરી છે. ઉત્પાદનના વધારાના મૂલ્ય સાથે છેતરપિંડીના જોખમોની સંખ્યા વધે છે. આજે, હસ્તગત કરતી બેંક પહેલાથી જ વિવાદ પ્રક્રિયામાં, ઈ-કોમર્સ કંપનીને દસ્તાવેજો રજૂ કરવાની તક આપે છે, જે શક્યતા વ્યવસાયો પાસે તાજેતરમાં સુધી નહોતી," મારિયાનો સ્વીકારે છે. "ચાર્જબેક પ્રક્રિયામાં, આ ક્રિયા વ્યક્તિગત વ્યવહારો જેવી જ બની ગઈ છે. વેપારીએ જોખમો ઘટાડવા માટે, તેમણે ખરીદનારના ડેટાની ચકાસણી કરવી જોઈએ અને જાણવું જોઈએ કે ખરીદી ખરેખર ખરીદનાર જ છે, શક્ય તેટલી વધુ માહિતીની વિનંતી કરવી જોઈએ, ઉદાહરણ તરીકે, ડેટા પ્રોટેક્શન કાયદાઓનું પાલન કરતી વખતે. જે ક્ષણથી વેપારી તેમના ઉત્પાદનને સમજવાનું પસંદ કરે છે અને ફક્ત નાણાકીય લાભ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત ન કરે, તે ક્ષણથી તેઓ છેતરપિંડીના સામનોમાં મુશ્કેલીના સ્તરો બનાવવાનું શરૂ કરે છે, એવી સામગ્રી સાથે જે ખરીદનારને સંભવિત વિવાદમાં સાબિત કરે છે કે ખરીદી ખરીદનાર જ હતો, જ્યારે તે જ સમયે કેટલીક સગવડતાઓ જાળવી રાખે છે જેથી તેઓ કાયદેસર ગ્રાહક ગુમાવે નહીં. આ રીતે, તેઓ તેમના વ્યવસાય માટેના જોખમોને વધુ ઘટાડવામાં સક્ષમ હશે," એક્ઝિક્યુટિવ ખાતરી આપે છે.
દુકાનદારો અને વ્યાપારી સંસ્થાઓ માટે શિક્ષણ: બ્રાઝિલિયન ચુકવણી પદ્ધતિઓ સંસ્કૃતિ માટે આવશ્યકતા.
એક્ઝિક્યુટિવ દલીલ કરે છે કે વ્યવસાયોએ તેમના ઉત્પાદનોને અસરકારક રીતે વેચવા માટે જે સારી પ્રથાઓ અમલમાં મૂકવી જોઈએ તેના વિશે શિક્ષણની સંસ્કૃતિ હોવી જરૂરી છે. “હું હંમેશા ચુકવણી પદ્ધતિ સંસ્કૃતિ સંબંધિત મુદ્દાઓ પર ટિપ્પણી કરું છું. બ્રાઝિલમાં કામગીરીની સુરક્ષા, કોઈ શંકા વિના, નાણાકીય પ્રણાલીઓ અને ચુકવણી પદ્ધતિઓની વાત આવે ત્યારે સૌથી કાર્યક્ષમ છે, અને મારા મતે, વિશ્વની શ્રેષ્ઠમાંની એક છે. જ્યારે હું પ્રામાણિકતા વિશે વાત કરું છું, ત્યારે હું ખરીદી અને વેચાણ વ્યવહારોને યોગ્ય રીતે અમલમાં મૂકવાનો ઉલ્લેખ કરી રહ્યો છું. વ્યવસાય માલિક તેમના વ્યવસાય વિશે ચિંતિત છે કારણ કે તેમને ખરીદી, વેચાણ અને નફો કરવાની જરૂર છે - મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય - જ્યારે તેની વૃદ્ધિનું સંચાલન પણ કરે છે. વેચાણના સ્થળે સુરક્ષા સંસ્કૃતિની શોધ કરતા પહેલા ઘણી બધી માહિતી હોય છે. ઘણીવાર, વેપારી માટે ચુકવણી પદ્ધતિ ઉત્પાદન લાવવા માટે જવાબદાર હસ્તગત કરનાર એક્ઝિક્યુટિવમાં વધુ વિશ્વાસ હોવો મહત્વપૂર્ણ છે,” HPay ના ડિરેક્ટર કહે છે, જ્યારે બ્રાઝિલમાં વેપારીઓ તેમના ઉત્પાદનોને અસરકારક રીતે વેચવા માટે વિચાર કરતી વખતે ચુકવણી પદ્ધતિ સુરક્ષાને સમજવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરે છે. "ચુકવણી પદ્ધતિઓ બજારમાં મારા લગભગ 30 વર્ષના અનુભવના આધારે, મેં જોયું છે કે 90% થી વધુ બ્રાઝિલના વ્યવસાયો, જે એક વર્ષથી વધુ સમયથી સક્રિય છે, તેમને તેમની રસીદોનું સમાધાન કરવાની આદત નથી કારણ કે તેમની પાસે તેના માટે સમય નથી. દિવસના અંતે, તેઓ પહેલાથી જ બીજા દિવસે ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તેમના વ્યવસાયને વધારવા માટે કામ કરે છે. જ્યારે આ વેપારીઓ પાસે સમાધાન કરવા માટે કોઈ હોય છે, ત્યારે તે મેન્યુઅલી કરવામાં આવે છે. ચુકવણી પદ્ધતિઓના ઉત્પાદનને તેમના દરવાજા સુધી લાવનારાઓ દ્વારા વ્યવસાયમાં ચુકવણી પદ્ધતિઓની સંસ્કૃતિને પ્રોત્સાહન આપવું મહત્વપૂર્ણ છે," એક્ઝિક્યુટિવ નિષ્કર્ષ કાઢે છે.
ડિજિટલ અપવાદ હેન્ડલિંગમાં મુખ્ય સંસ્કૃતિ ડ્રાઇવર તરીકે KSK અપવાદો ચાર્જબેક.
કાર્ડધારક દ્વારા વિનંતી કરાયેલ ચાર્જબેક અને ખરીદી રદ કરવાની મેન્યુઅલ હેન્ડલિંગથી વિપરીત, જે સામાન્ય રીતે બ્રાઝિલમાં કરવામાં આવે છે, KSK એક્સેપ્શન્સ ચાર્જબેક પ્રોડક્ટ ખરીદનારને આ કેસોને ડિજિટલ અને સરળતાથી હેન્ડલ કરવાની તક આપે છે. "KSK એક્સેપ્શન્સ ચાર્જબેક દરરોજ 90 થી 105 કેસ હેન્ડલ કરવામાં સક્ષમ છે, જે ઓટોમેટેડ હેન્ડલિંગ દ્વારા સરેરાશ 75% પરત કરે છે, કારણ કે તે એક સુવ્યવસ્થિત, અડગ, વિશ્વસનીય ઉત્પાદન છે જે ચાર્જબેકને નિયંત્રિત કરી શકે છે," લુસિયાના મુન્હોઝ કહે છે, Kstack ખાતે ઓપરેશન્સ સ્પેશિયાલિસ્ટ, એક સ્ટાર્ટઅપ જે KSK એક્સેપ્શન્સ ચાર્જબેક પ્રોડક્ટમાં નિષ્ણાત અને જવાબદાર છે, જે ડિજિટલ ચાર્જબેક હેન્ડલિંગ પ્રદાન કરે છે.
આ ઉત્પાદન એક સકારાત્મક વ્યવસાયિક વ્યૂહરચના રજૂ કરે છે અને ઓપરેશનલ ટીમના પ્રદર્શનને મહત્તમ બનાવે છે, જેના પરિણામે ડિજિટલ, મજબૂત રીતે સંચાલન કરીને અને ભૌતિક અને ઓનલાઈન વેચાણ બંનેને સેવા આપીને ખર્ચમાં ઘટાડો થાય છે. તે વેચાણમાં વધારો થવા છતાં પણ ચુકવણીના રિવર્સલને હેન્ડલ કરવા માટે સ્વચાલિત નિયમો અને સુવિધાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.
