İşlemlerin eksponansiyel büyümesi aracılığıylaPIXBrezilya'da vakalarda önemli bir artışla birlikte takip edilmektedirmali dolandırıcılıklar. Sonuçlara göre yapılan son bir çalışmaya göreACI Dünya Çapında, ödemeler için teknolojiye özel bir şirket, Brezilya bu rakama ulaşabilir2028'e kadar PIX aracılığıyla 11 milyar R$ dolandırıcılık.
Hız ve pratiklikPIX, ülkedeki ödeme sistemlerini devrim niteliğinde değiştiren, aynı zamanda ilgi uyandırıyordolandırıcılar, finansal sistemin zayıflıklarını istismar eden dolandırıcılık uygulamaları, kullanım dahilyapay zeka (YZ).
Bu senaryo karşısında, anlamak hayati hale geliyorfinansal kurumların sorumluluk sınırlarıve vebanka dolandırıcılığı mağdurlarının hakları.
Merkez Bankası Düzenlemeleri ve Finansal Kurumların Güvenlik Yükümlülüğü
BirResolução nº 147/2021yapBrezilya Merkez Bankası (BCB)yönergeler belirlerPIX'te dolandırıcılıkların önlenmesi ve hafifletilmesi. Makaleler39-B ve 78-Fbelirler ki, dolandırıcılık şüphesiyle, finansal kurumlar gerekmektedirgeçici olarak transfer edilen tutarları bloke etmek, kendi inisiyatifiyle ya da müşteri talebi üzerine
Ayrıca, omadde 32, madde V, aynı çözünürlükte, uyguluyorPIX katılımcılarıyükümlülüğürisk yönetim mekanizmalarındaki hatalardan kaynaklanan dolandırıcılıklardan sorumlu olmak. Bu dahil edergüvenlik önlemlerine uyulmaması, şüpheli işlemlerin izlenmesi ve olası dolandırıcılıklara hızlı yanıt verilmesi
Merkez Bankası'nın yönergeleri açıkça belirtmektedir kifinansal kurumlar sundukları hizmetleri sürekli olarak izleme yükümlülüğüne sahiptir, benimseyerekönleyici önlemlerdolandırıcılık ve sahtekarlıkların meydana gelmesini önlemek için. Bu önlemler arasında, öne çıkanlar:
- Şüpheli işlemlerin anında bloke edilmesi;
- Sürekli anormal hareketlerin izlenmesi;
- Sıkı güvenlik ve kimlik doğrulama protokollerinin benimsenmesi;
- Mali dolandırıcılık verilerinin paylaşımı için finansal kurumlar arasında iş birliği.
Finansal Kurumlar Ne Zaman Sorumlu Tutulabilir
Mali kurumların sorumluluğu şekillendirilebiliraşağıdaki durumlarda:
- Engelli talebine yanıt vermekteki ihmalAldatılan kurban ne zamanhemen iletişim kurbanka dolandırıcılığı ve talep ediyordeğerin bloke edilmesi, ama zamanında karşılanmaz, dolandırıcılar tarafından değerlerin hareket etmesine izin verme
- Güvenlik sistemindeki hatalarEğer tanımlanırsabanka ait iç sistemin ihlali, koruma mekanizmalarında zayıflık gösterme, kurum neden olduğu zararlardan sorumlu tutulabilir
- Merkez Bankası'nın yönergelerinin ihlaliEğer kurumbelirlenen güvenlik protokollerine uymamak, uygun izleme eksikliği veya önleyici tedbirlerin uygulanmasındaki başarısızlık gibi, zarar kullanıcıyı tam olarak tazmin etmeye mahkum edilebilir
Bir kez kanıtlandığındahizmetin sunulmasında ihmal veya eksiklik, finansal kurum zorunlu hale gelebilirmüşteriyi maruz kaldığı finansal zararlar için tazmin etmek.
Finansal Kurumlar ve Kullanıcılar için Önleme Önlemleri
Sahtekarlıkların etkisini en aza indirmek ve müşterilere daha fazla güvenlik sağlamak için, finansal kurumlar önleyici stratejiler benimsemelidir, nasıl
İşlem limitlerini tanımlamakbüyük değerli dolandırıcılıkların etkisini azaltmak için
Kullanıcı davranış kalıplarını izlemekşüpheli faaliyetleri tespit etmek için
Teknolojiye ve yapay zekaya yatırım yapmakkimlik doğrulama ve güvenlik mekanizmalarını güçlendirmek için
Sahtecilik hakkında bilgi paylaşmakbankalar ve düzenleyici kurumlar arasında finansal dolandırıcılıkla mücadele politikalarını geliştirmek için
PIX Kullanıcıları için Temel Önlemler
Diğer yandan, kullanıcılar da dolandırıcılıklara karşı korunmak için önlemler almalıdır, dahil olmak üzere
Bilinmeyen bağlantılara tıklamaktan kaçınınveya üçüncü şahıslara banka bilgileri sağlamak
Şüpheli mesajlara güvenmemekacil transferler talep edenler
Alıcının kimliğini her zaman doğrulayınherhangi bir işlem yapmadan önce
Banka hareket bildirimlerini etkinleştirgerçek zamanlı işlemlerinizi izlemek için
PIX Dolandırıcılığına Kurban Giderseniz Ne Yapmalısınız
Eğer PIX üzerinden bir dolandırıcılığa maruz kalırsanız, kullanıcı değerleri geri almak için hızlı hareket etmelidir
1 – Finansal kurumla hemen iletişime geçmekve dolandırıcılığı bildirmek
2 – Transfer edilen tutarların bloke edilmesini talep etmearacılığıylaÖzel İade Mekanizması (MED);
3 – Bir suç duyurusunda bulunmakve sahtekarlığın kanıtlarını toplamak
4 – Eğer değer iade edilmezse, finansal kurumun sorumluluğunu değerlendirmek için hukuki yardım aramak
OÖzel İade Mekanizması (MED)değerlerin geri kazanımına izin verirbanka sisteminde dolandırıcılık veya hata tespit edildiği durumlarda.
Eğer finansal kurumdeğerleri iade etmemekve tespit edilmiştir ki olduMerkez Bankası kurallarının ihlali veya sistem güvenliğinde bir arıza, mağdur talep edebilirmaddi zararların tam tazmini.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Avukatlık.
