Pix, 2020'deki lansmanından bu yana Brezilya finans piyasasında devrim yaratarak milyonlarca insan için tercih edilen ödeme aracı haline geldi. Başlıca avantajı basitlik ve hızdır: Makineye veya nakde ihtiyaç duymadan günün 24 saati gerçek zamanlı transferlere olanak tanır. Kullanmaya başlamak için basitçe bir banka hesabına ve CPF veya telefon numarası gibi bir PIX anahtarına sahip olun. Bu pratiklik, özellikle ek maliyet veya teknik komplikasyon olmadan çalışabilen küçük tüccarlar ve serbest meslek sahipleri gibi ödeme alanlar için faydalar sağlamıştır.
Ancak, popülerliğine rağmen, Pix hala tam olarak erişilebilir olmak için zorluklarla karşı karşıyadır.Ödeyenler için, yaşlılar, düşük eğitimli insanlar veya kırsal bölgelerde yaşayanlar için bir engel olabilecek bir akıllı telefon ve internet erişimi gereklidir.Akıllı telefonların kullanımı ve internet kapsamı önemli ölçüde büyümüş olsa da, bu grupların dahil edilmesi hala dijital eğitim kampanyaları ve bağlantı altyapısında iyileştirmeler gibi çabalar gerektirir.Çevrimdışı işlemlere izin veren çözümlerin uygulanması, şifreleme ve tokenizasyon teknolojilerini kullanarak, erişimi genişletmenin bir yolu olabilir. Google Pay ve Apple Pay gibi sistemler zaten bunu yapıyor, ödemelerin ödemeyi yapan kişiden aktif ödeme yapılmadan başlatılmasına izin veriyor, alıcının internet bağlantısını kullanıyor.
Güvenlik de sürekli bir endişe kaynağıdır. Anında transferleri içeren ilk yıldırım kaçırma ve soygun vakalarından itibaren Merkez Bankası hızlı tepki vererek gece işlemlerine sınırlamalar getirdi ve bu ay, banka uygulamasında henüz yetkili olarak kayıtlı olmayan yeni cihazlar için R$ 200 sınırını getirdi (bu yalnızca 01/12/2024'ten önce kullanımda olmayan cihazlar için geçerli olacaktır).Bu önlemler suçların oluşumunu azaltmış olsa da, aynı zamanda meşru kullanıcıların deneyimini etkileyen kısıtlamalar da getirmiştir. Kullanılabilirlikten ödün vermeden güvenliği koruyan çözümlerin araştırılması hala bir zorluktur.
Bir diğer kritik nokta ise, dolandırıcıların söz verilen ürün veya hizmeti teslim etmeden değeri alıp ortadan kaybolduğu ön ödemeyle ilgili dolandırıcılıklardır Özel İade Mekanizması (ÖİM) bu durumlarla başa çıkmak için yaratılmış, kanıtlanmış dolandırıcılık vakalarında ters ibraza izin verilmiştir.Hala çok az kullanılmasına rağmen MED, kredi kartı ters ibraz sisteminden ilham alan önemli bir ilerlemeyi temsil etmektedir ve kullanıcıların güvenini kazanmak için daha yaygın olması gerekmektedir.
Manzarayı daha da dönüştürebilecek bir çözüm, aracılık veya “emanet” ile ödemelerin benimsenmesidir. Bu modelde değer, yalnızca alıcı tarafından teslimatın onaylanmasından sonra satıcıya açıklanacaktır. Bu, her iki tarafa da daha fazla güvenlik getirecek ve özellikle çevrimiçi işlemlerde faydalı olacaktır. Ayrıca, işlemlerde tokenizasyon kullanımının genişletilmesi, hassas verilerin çevrimdışı ortamlarda bile korunmasını sağlayacak ve ekstra bir güvenlik katmanı sunacaktır.
Erişilebilirlik ve güvenlik arasındaki denge Pix'in geleceği için kritik öneme sahiptir.Biyometri, tokenizasyon ve aracılık gibi teknolojileri entegre eden çözümler, kullanıcı korumasından ödün vermeden sistemin erişimini genişletebilir.Dijital katılım ise dolandırıcılığı azaltmak, farkındalığı artırmak ve daha fazla insanın Pix'i güvenli bir şekilde kullanmasını sağlamak için çok önemlidir.
Ufukta, Pix'in hala sunabileceği çok şey var.yakınlaştırma, taksit ve otomatik borçlandırma ödemeleri Brezilya'da halihazırda geliştirilme aşamasındadır ve Hindistan'ın UPI'si ve Singapur'un PayNow'u gibi sistemler tarafından yurt dışında da benzer sistemlerde halihazırda faaliyet göstermektedir. Uluslararası entegrasyon da bir olasılıktır Nexus Projesi, Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) küresel havaleleri kolaylaştırmak için çok uluslu bir arayüz modeli önermek.
Pix zaten inovasyon ve verimliliğin bir örneği, ancak liderliğe devam etmek için sürekli gelişmesi gerekiyor. Yeni teknolojilere yatırım yapmak, daha az bağlantılı alanlarda erişimi genişletmek ve güvenliği güçlendirmek, tüm Brezilyalıların güven ve huzurla faydalarından yararlanabilmelerini sağlamak için temel adımlardır.
