Latin Amerika'daki fintechlerin başarı hikayesi yeni bir aşamaya giriyor. Beş yıllık patlayıcı büyümeden sonra, ekosistem %340'dan fazla büyüdü son altı yılda, Uluslararası Kalkınma Bankası'na göre — artık yeni bir faktör oyunu dengeleyebilir ve sadece daha fazla büyümeyi değil aynı zamanda hızlandırabilir, ama daha fazla girişim fırsatı. Yapay zeka ajanları finansal hizmetler start-up'larının müşterilerle bağlantı kurma şeklini dönüştürüyor, kapsamı genişletir ve maliyetleri azaltır. Bu ajanlar girişimlere önceki nesillere göre daha hızlı ve daha akıllıca ölçeklenme şansı sunar. Görünüşlerini Latin Amerika'da fintech sektörünün geleceğini yeniden tasarlıyorlar
Müşteri etkileşimini yapay zeka ajanlarıyla güçlendirme
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, daha karmaşık görevlerle ilgilenmenin yanı sıra, finansal danışmanlık. Finextra'ya göre, özelleştirilmiş ajanlar kullanan finansal kurumlar müşteri memnuniyetinde %30 artış ve dönüşüm oranlarında %20 artış gördü
Bölgedeki en büyük oyunculardan bazıları şimdiden meyvesini toplamaya başladı. MercadoLivre, örneğin, Entegre etti yapay zeka ve makine öğrenimini kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunmak için — bir hareket piyasa değerini 100 milyar doların üzerine çıkarmaya yardımcı oldu, Reuters'a göre
Şimdi, Latin Amerika'da bulut bilişimin yükselişi (yıllık bileşik büyüme oranı %15) ve işlem maliyetlerindeki azalma, önceden teknoloji devlerinin ayrıcalığı olan şey yeni nesil girişimlere ulaşılabilir hale geliyor. Bu değişiklik teklifinde büyüyen şirketlerin yapay zeka çözümleri içerde geliştirmelerine veya Yapay Zeka Hizmeti (AIaaS) modelini benimsemelerine olanak tanıyor. Son zamanlarda, Büyük bir Meksika perakendecisi IAaaS kullanarak tüketici kredi onay sürecini dijitalleştirdi — Bekleme süresini bir haftadan sadece 15 ila 20 dakikaya indirmek, müşteri deneyimini önemli ölçüde iyileştiren şey
Finansal kapsayıcılıkta ilerleme
Latin Amerika'da fintech ekosisteminin büyümesiyle, finansal katılım da ilerledi — her ne kadar eşit olmayan ve sınırlı olsa da. 2023 Mastercard araştırmasına göre, 21% Latin Amerikalı hala resmi finansal sistemin dışında. Ve, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, sadece üçte biri daha gelişmiş hizmetlere, örneğin krediye erişim sağlıyor, krediler ve sigortalar
Yapay zeka ajanları finansal kapsayıcılığı hızlandırmak için hayati bir araç haline geliyor, finansal hizmet startuplarının bu genişlemede merkezi bir rol üstlenmesine izin verme. Dünya Ekonomik Forumu yapay zeka ajanlarının kullanımının Latin Amerika gibi gelişmekte olan ekonomilerde "yapay zeka yoluyla teknolojik sıçrama" etkisi yaratabileceğini söylüyor, finansal hizmetlerin doğrudan hizmet alamayan nüfuslara ulaşmasını sağlama, geleneksel altyapıya bağlı olmadan
CGAP, yapay zeka ajanlarının karmaşık işlemleri ve işlemleri işlerken müşteri etkileşimlerini basit tutarak kapsayıcılığa katkıda bulunduğunu belirtmektedir. Örneğin, bir yapay zeka ajanı çeşitli veri setlerini analiz ederek kişiselleştirilmiş finansal ürünler oluşturabilir, o tüm işlem aşamalarını WhatsApp üzerinden bildirebilir, müşteri sesli komutlarını anlamak veya basitleştirilmiş karar akışları sunmak — Düşük eğitim seviyesine sahip kırsal alanlarda bile dahil etmeyi kolaylaştıran nedir
Ayrıca, daha çeşitli veri setlerini akıllıca işlerken, Yapay zeka ajanları ayrıca daha adil kredi maliyetleri hesaplayabilir ve az veya hiç finansal geçmişi olmayan kişiler için onay oranlarını artırabilir. Bir Brezilya finansal hizmetler şirketi, müşterilere finansal erişimi olmayanlar için alternatif kredi verilerini analiz etmek amacıyla yapay zekayı kullandı ve kredi onaylarında %25 artış sağladı, düşük temerrüt oranlarını koruyarak
Operasyonları optimize etme ve maliyetleri azaltma
Yapay zeka ajanlarının faydaları müşteri deneyimi ve finansal katılım ile sınırlı değildir — operasyonel maliyetlerini düşük tutmaya çalışan girişimler aynı zamanda verimlilik buluyor. Bir fintech olan Galileo, yapay zeka ajanının arka ofis çağrılarını %70 oranında azalttığını bildirdi
Gupshup'ta, Yapay zeka ajanlarını uygulayan finansal kurumların müşteri hizmetleri ve kredi işlemleriyle ilgili operasyonel maliyetlerde %40 ila %50 arasında bir azalma yaşadıkları gözlemlenmiştir. Bu verimlilik kazanımları belge işlemede otomasyondan geliyor, kapsamlı manuel müdahalenin azaltılması ve iş akışlarının optimize yönetimi
Bu üç faktör karşısında — müşteriyle geliştirilmiş etkileşim, kapsamın genişletilmesi ve maliyetlerin azaltılması — Yapay zeka ajanları, finansal hizmetler alanındaki yeni nesil girişimler için vazgeçilmez bir araç haline geliyor. Daha fazlası: Latin Amerika'daki çeşitli risk sermayesi fonları, kredi ürünleri ve yapay zeka sunan girişimlere yatırım yapmayı artırmaya hazırlanıyor. Bu, yapay zeka ajanlarını benimseyen fintech'lerin daha da cazip yatırım seçenekleri haline geleceği anlamına gelir
Özetle, Yapay zeka ajanları sadece Latin Amerika'da finansal hizmetlerin geleceği değildir — onlar şimdinin en akıllı tercihi zaten
