Sürekli Selic oranındaki artış, şimdi 13'te,yılda %25 – Merkez Bankası'nın Focus Raporu'na göre %15 hedefleniyor – ilginç bir fenomeni ortaya koyuyor: hem perakende için bir zorluk hem de bir fırsat temsil ediyor. Bu çünkü, temel faiz oranının artışıyla, kredinin daha pahalı hale gelmesi doğaldır ve, bu nedenle, sadece bir kısmı ile sınırlı; eşzamanlı olarak, bu durum perakendeye, geleneksel hatlardan yararlanamayanlara iyi kredi limiti seçenekleri sunarak öne çıkma fırsatı veriyor. Sonuçta, faiz oranlarının değerinden bağımsız olarak, enflasyondan veya doların yükselişinden, insanlar ihtiyaçlarının karşılanmaya devam etmesi gerekecek, isterler en temel olanlar ya da olmayabilir
Bazardaki bu öncülüğü destekleyen bazı faktörler var: Febraban'a göre, bu yıl için kredi stokundaki büyüme tahmininin 2024'tekinden daha düşük olması bekleniyor, yaklaşık %9 civarında kalmak. Ayrıca, Tüketici Güven Endeksi, 2023 Şubat ayından bu yana en düşük seviyeye ulaştı, 86'ya ulaşmak,2 puan, FGV IBRE'ye göre. Ve, şu anda yaşadığımız ekonomik senaryoda, yukarıda örneklediğim, birincil ihtiyaç olmayan eşyaların yaygın olmasıdır, giyim ve ayakkabılar, arka planda kalsın ve harcamaların önceliği gıda olsun, ilaçlar ve yakıt, örneğin
O zaman, tüketici bir giyim mağazasına giderse, bir parça satın almak için bankada sahip olduğu kredi kartının limitini etkilemeyecek bir kredi hattına ihtiyacı olabilir, çünkü bu limit miktarı temel ihtiyaç maddelerinin alımı için ayrılmıştır, daha önce bahsedilenler gibi. Bu senaryoda, yeni bir kredi sağlama ihtiyacı doğar, müşterinin giyim eşyaları veya hatta bir televizyon ya da buzdolabı satın alması için, her bağlamda gerekli olanlar da vardır
Doğal olarak, bu müşteri bu kaynağa sahip perakendeciler tarafından sunulan kredi hattını kullanacak. Bu şekilde, tüketici ile perakende arasında çok önemli bir güven ilişkisi kurulmaktadır, diğer perakende hizmetlerinin sunulması yoluyla daha önce geliştirilmiş bir ilişkiyle güçlendirilmiş, Private Label kartları ve CDC nasıl. Bu bağlamda, fırsat penceresi oldukça geniştir, çünkü perakende, nihai tüketiciye kredi verme konusunda en önemli kanallardan biri haline geliyor, finansal kurumların satışa sunacak tüketim malları veya ilişki kuracak bir banko bulunmadığı göz önüne alındığında, perakende özellikleri
Perakende, tüketicilerin borçlarını ödememesiyle başa çıkma zorluğuna sahip olabilir, ama hala satışlarını büyütmeye devam etmesi gerekiyor. O zaman, o riski almayı ve müşteriye satış yapmayı tercih ediyor, alışveriş biletini artırmak, fırsatı kaybetmekten. Aynı zamanda, perakendeci, kredi hattı alabilecek uygun müşterileri seçerken hata yapmamaları gerektiğini bilir, bu nedenle iyi CRM araçlarına sahip olmalıdır, kredi yönetimi ve tahsilat ile müşteri yaşam döngüsünün tamamını yönetmek için, tüketim türünü değerlendiriyor; hangi değer, ortalama olarak, o genellikle harcar; o tüketicinin profili nedir vb – bu bilgiler perakendecinin hem onay sürecinde hem de bu müşterilerin mağazalarında alışveriş yapabilmeleri için limit artırımında yardımcı olacaktır. Ve bu, sektörün 2025'te karşılaşacağı zorluklar karşısında büyük fırsatlardan biridir
Ayrıca, perakende, mali kurumlarla karşılaştırıldığında çok önemli bir farklılığa sahiptir: temerrüt durumlarında, anlaşma politikaları çok daha dostça, sektör müşteriyi etkilemek ve onu tekrar mağazaya getirip daha fazla satın almasını sağlamakla ilgileniyor, çünkü onu kaybetmek istemiyor. Tüketicinin bankalarla ilişkisi, çoğu zaman, sadece ekonomik. Bu değişim perakendenin DNA'sının bir parçasıdır, çünkü zorlu durumlarda bile, müşteri sadakati gereklidir. Bu fırsatın ortasında, perakende çok etkili olmalı, hızlı, zeki ve temkinli
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Sonra Öde, dayanıklı malların edinimi için çok iyi bir şekilde kullanılabilir, çünkü eski taksitli ödeme planı gibi çalışır. Müşterinin istediği kadar tekrar satın alabileceği bir sınır vardır, ama aynı zamanda her satın alma için bir kredi limiti onaylama olanağı sunar, özgül bir şekilde
Bugün, ödeme yöntemleri nasıl basitleştirildi, bu, tam yerinde bir ürün, zaten dijital bir dönüşümden geçti: işlemler tokenleştirilmiş ve yüz biyometrisi ile yapılmaktadır, uygulama içinde çevrimiçi fatura ile veya Pix gibi yöntemlerle taksitlerin ödenmesi mümkün olacaktır. Bu kredi türleri, daha önce bahsettiğim, kredite erişim araçlarından daha fazlası, önemli ürünler olarak işlev görürler, kesin kampanyalar yürütmeyi ve her müşterinin profilini özel olarak hedefleyen ürünlerin sunumunu garanti etmeyi sağlarlar
Ayrıca, perakendecinin mevcut müşteri tabanını harekete geçirmek için oldukça stratejik araçlardır, ama alışveriş yapmadılar, yani, pasif durumdalar. O zaman, eski kullanıcı ve tüketici tabanının hedeflenmiş teklifler ile yeniden etkinleştirilmesi gerekiyor, yeni deneyimlere ve müşterinin her aşamada sorunsuz bir yolculuğuna dayalı, onun etkinleştirilmesinden fatura ödemesine kadar
Başka bir eğilim ki, uzmanlığım temelinde, bu yıl öne çıkacak olan tokenizasyon, offline token ödemesi de dahil, uygulamanın oturum açılmış ortamının dışında. Gerekli güvenlik doğrulamaları ile, bu tür bir işlemin perakende alışverişinde satın alma sırasında sürtünmeyi azaltmaktan da sorumlu olacağını anlıyorum. Ayrıca Pix'in konsolidasyonunu vurguluyorum, 63'e ulaştı,2024'te 51 milyar işlem, BACEN'e göre, ama önemli bir ödeme takvimidir perakendeci ve son müşteri için, çünkü her iki taraf için de avantajlar getirir
Perakende için, para para hemen hesaba geçer ve finansal kurumlarda veya kredi aracılarında takılı kalmaz. Son kullanıcı için, yeniden satın almak için krediye ihtiyacı var, mağaza kartının avantajlarından yararlanmak mümkün mü, ürünlerde indirim, ama faturanın ödemesini Pix ile yapmak, ya uygulamada ya da işletmenin kioskunda, ve böylece sınırın birkaç saniye içinde yeniden belirlendiği. İki taraf için, yolculuk kolaylaştırılmıştır. Bu şekilde, peraklıyorum ki perakende kredi verme ve müşteri ilişkilerinde ön planda yer alıyor. Böylece, o, ödeme sistemleri sektöründe gerçekleşen dijital dönüşümlerin öncüsü olmaktan da sorumlu olacaktır, satın alma yolculuğu ve müşteri deneyimi
