การค้าดิจิทัลที่มีมูลค่าสูงสามารถสอนคุณเกี่ยวกับการป้องกันการฉ้อโกงได้อย่างไร

การฉ้อโกงทางดิจิทัลไม่ใช่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเป็นครั้งคราวอีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของกิจวัตรประจําวันของอีคอมเมิร์ซ ข้อมูลจากหินแสดงให้เห็นว่าความพยายามในการฉ้อโกงที่น่าสงสัยยังคงสูงกว่า 400 ล้านครั้งในเดือนมกราคมและกุมภาพันธ์ ซึ่งบ่งชี้ว่าผู้ฉ้อโกงยังคงกําหนดเป้าหมายผู้ใช้ต่อไปแม้ว่าปริมาณของ การคืนสินค้า การคืนเงิน และการร้องเรียนอยู่ในจุดสูงสุด ทําให้การตรวจจับมีความท้าทายมากยิ่งขึ้น

จุดสนใจหลักของการกระทําเหล่านี้คือการค้าดิจิทัลที่มีมูลค่าสูงเช่นร้านค้าอีคอมเมิร์ซที่ขายสินค้าราคาสูงและ บริษัท ในอุตสาหกรรมตั๋วเครื่องบิน ธุรกิจเหล่านี้เนื่องจากมีความน่าสนใจมากขึ้นสําหรับอาชญากรจึงถูกบังคับให้คิดค้นสิ่งใหม่ ๆ ได้เร็วกว่าคนอื่น ๆ กลายเป็นห้องปฏิบัติการสําหรับเทคโนโลยีการตรวจจับการฉ้อโกงล่าสุด

สิ่งที่ทําให้การทําธุรกรรมมีความเสี่ยงสูง (เรียกว่า "ธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง") คือความสัมพันธ์กับการดําเนินงานที่มีมูลค่าสูงสภาพคล่องทันทีหรือปริมาณมากเรากําลังพูดถึง:

แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซสําหรับสินค้าราคาแพงเช่นอิเล็กทรอนิกส์และตลาดแบรนด์พรีเมี่ยมที่จัดการกับผลิตภัณฑ์ที่ขายต่อได้ง่ายในตลาดที่ไม่เป็นทางการ;

เกมออนไลน์และการเดิมพันซึ่งช่วยให้การเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วและการคูณทรัพยากร;

การท่องเที่ยวและตั๋วเครื่องบินที่มีมูลค่าการทําธุรกรรมเฉลี่ยสูงและศักยภาพในการขายต่อทันที;

สกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์ดิจิทัลซึ่งเปิดใช้งานธุรกรรมที่ทําเครื่องหมายโดยการไม่เปิดเผยตัวตนสภาพคล่องและไม่มีพรมแดน;

บริการ Fintech ซึ่งการเปิดบัญชีและการโต้ตอบกับลูกค้าเสี่ยงต่อวิศวกรรมสังคมและการหลอกลวงในการครอบครองบัญชี

บริษัท ที่มีโปรไฟล์นี้ต้องเผชิญกับภัยคุกคามที่ซับซ้อนในชีวิตประจําวันซึ่งบังคับให้พวกเขายกระดับมาตรฐานความปลอดภัยและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่อง ผู้ที่อยู่นอกกลุ่มนี้ควรให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดเนื่องจากความเสี่ยงที่ธุรกิจเหล่านี้ต้องเผชิญในปัจจุบันมีแนวโน้มที่จะแพร่กระจายไปทั่วตลาดในเวลาอันสั้น

ปัญหาแนวทางการป้องกันแบบดั้งเดิม

การตอบสนองแบบคลาสสิกต่อการฉ้อโกงคือการบล็อกตามข้อมูลการลงทะเบียนและประวัติการทําธุรกรรม นี่เป็นโมเดลแบบคงที่ซึ่งมีข้อจํากัดที่ชัดเจน เช่น การบล็อกมากเกินไป ซึ่งจะเพิ่มจํานวนผลบวกลวงและนําไปสู่การสูญเสียลูกค้าที่ถูกกฎหมาย นอกจากนี้ โมเดลแบบดั้งเดิมไม่ทันกับพลวัตของการโจมตี และผู้ฉ้อโกงที่ซับซ้อนก็รู้วิธีจัดการข้อมูลคงที่อยู่แล้ว เช่น หมายเลขเอกสาร ที่อยู่ และการ์ดโคลน

ในท้ายที่สุดการปิดกั้นการขายต้นทุนมากเกินไปการปิดกั้นน้อยเกินไปทําให้เกิดความสูญเสียทางการเงิน นั่นคือเหตุผลที่มันสําคัญมากที่จะรวมองค์ประกอบอื่น ๆ ไว้ในสมการเช่นการวิเคราะห์พฤติกรรม นี่เป็นการเรียนรู้ภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงอยู่แล้วซึ่งไม่จํากัดการประเมินผลของพวกเขาในสิ่งที่ผู้ใช้รายงานอีกต่อไปแต่ยังวิเคราะห์ว่าเขาประพฤติตนอย่างไรทางออนไลน์

ตัวชี้วัดเชิงพฤติกรรมบางอย่างที่นํามาประยุกต์ใช้สําเร็จแล้ว ได้แก่

ความเร็วและรูปแบบการพิมพ์;

ตําแหน่งทางภูมิศาสตร์และความคลาดเคลื่อนกับที่อยู่การเรียกเก็บเงิน;

การใช้ VPN หรือโปรแกรมจําลองอุปกรณ์

โฟลว์การนําทาง (เวลาบนหน้า ความพยายามซ้ํา เส้นทางคลิก)

ผู้ฉ้อโกงสามารถรับข้อมูลที่ดินได้ แต่จะยากกว่ามากที่จะจําลองรูปแบบพฤติกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายอย่างสม่ําเสมอ

ปัญญาประดิษฐ์แนวหน้า

บทเรียนหลักที่การพาณิชย์ดิจิทัลที่มีมูลค่าสูงสามารถสอนเกี่ยวกับการป้องกันการฉ้อโกงได้ก็คือ การป้องกันการฉ้อโกงจะไม่คงที่: เป็นกระบวนการต่อเนื่องที่ต้องมีการอัปเดตอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองต่อเทคนิคทางอาญาที่เปลี่ยนแปลงไป

อีคอมเมิร์ซทุกประเภท แม้แต่ความเสี่ยงต่ําสุด ควรได้รับแรงบันดาลใจจากระบบนิเวศแบบไดนามิกนี้ และใช้จุดยืนเชิงรุก เนื่องจากชื่อเสียง กระแสเงินสด และความสัมพันธ์กับลูกค้าขึ้นอยู่กับความสามารถในการตรวจจับและบล็อกภัยคุกคาม

การใช้เทคโนโลยีจํานวนมหาศาล เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ช่วยให้สามารถตรวจจับความผิดปกติได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งเป็นสิ่งที่จําเป็นในภาคส่วนที่จําเป็นต้องตัดสินใจทันที นอกจากนี้ ระบบเหล่านี้ยังมีความสามารถในการเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง & MODELS ได้รับการปรับปรุงเมื่อมีการระบุการโจมตีใหม่ เวกเตอร์ให้การตอบสนองต่อพฤติกรรมที่เกิดขึ้นใหม่ได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

AI ยังไม่ได้เข้ามาแทนที่การวิเคราะห์ของมนุษย์อย่างสมบูรณ์ แต่จะขับเคลื่อนทีมต่อต้านการฉ้อโกงด้วยการพยายามจํานวนมากโดยอัตโนมัติ ทําให้เกิดการผสมผสานที่ทําให้การป้องกันแข็งแกร่งยิ่งขึ้น

สิ่งที่ทุกอุตสาหกรรมต้องเข้าใจ (และรวดเร็ว)

การลงทุนและกลยุทธ์ด้านความปลอดภัยของภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงควรได้รับการปฏิบัติเป็นข้อมูลอ้างอิงสําหรับตลาดทั้งหมด หลังจากที่วิวัฒนาการทางเทคโนโลยีเกิดขึ้นทั้งสองด้าน & defrauders & IDF และสิ่งที่ได้รับการทดสอบในวันนี้ในภาคเป้าหมายสูงสามารถแพร่กระจายไปยังผู้อื่นได้ในเร็ว ๆ นี้

ตามที่ข้อมูลแสดงให้เห็น การฉ้อโกงมีความเคลื่อนไหวมากขึ้น ไม่จํากัดเฉพาะวันสําคัญในปฏิทินธุรกิจอีกต่อไป และเป็นความผิดพลาดที่จะถือว่ามันเป็นปัญหาของทีมไอที ""

ในทางปฏิบัติหมายความว่าการเสริมการป้องกันในเดือนพฤศจิกายนก่อน Black Friday นั้นไม่เพียงพอ แม้แต่กับภาคส่วนที่มีความเสี่ยงปานกลางวิธีคือการจัดลําดับความสําคัญของการลงทุนในเทคโนโลยีพฤติกรรมและ AI

ผู้ที่ติดตามอย่างใกล้ชิดว่าภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงจัดการกับการฉ้อโกงอย่างไรจะเตรียมพร้อมได้ดีขึ้นสําหรับความท้าทายที่เคาะประตูตลาดโดยรวมแล้ว 'การป้องกันการฉ้อโกง WHEEL เป็นกลยุทธ์ทางธุรกิจ ไม่ใช่แค่มาตรการป้องกันเท่านั้น

โดย Thiago Bertacchini หัวหน้าฝ่ายขายของ Nethone