O Brasil chegou ao marco de 200 milhões de bancarizados, segundo dados do Banco Central, o que indica que 89,9% da população possui algum vínculo bancário, segundo estimativas do Ranking Idwall, em parceria com a consultoria Cadarn. Apesar do número expressivo, uma parcela significativa da população segue desbancarizada, sem conta ativa ou sem acesso pleno aos produtos financeiros mais utilizados, como crédito ou financiamento.

Mesmo sem vínculo com uma instituição financeira, os desbancarizados encontram alternativas de pagamento que fazem sentido para sua realidade: os meios de pagamento online, oferecidos pelo comércio eletrônico, que é um dos vetores da inclusão financeira, segundo o Banco Central (BC).

“As fintechs que atuam como intermediadoras de pagamento prestam diversos serviços sem a necessidade de um vínculo permanente com o cliente. Alguns exemplos são o cartão de crédito private label ou o crediário web, que beneficiam diretamente os desbancarizados, permitindo que comprem online de forma segura e eficiente” comenta Marlon Tseng, CEO da Pagsmile (พาคสไมล์), instituição de pagamentos especializada em soluções que conectam negócios a mercados emergentes.

Métodos de pagamento online para quem não tem conta bancária é diferencial no e-commerce

Embora estar com o nome negativado não impeça necessariamente a abertura de uma conta bancária, a restrição de crédito pode dificultar o acesso a produtos financeiros essenciais. É nesse contexto que os métodos alternativos de pagamento ganham força, ao oferecerem meios concretos de consumo para quem não possui conta bancária ou acesso a cartões de crédito.

Para esses consumidores, os pagamentos online são mais do que uma conveniência, são uma ponte essencial para o comércio digital. Um exemplo disso é o modelo “buy now, pay later” (compre agora, pague depois), já familiar ao público brasileiro e hoje consolidado como uma tendência global de inclusão financeira no e-commerce.
 

O boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais acessíveis do país. Só em 2024, movimentou R$ 5,8 trilhões no Brasil, somando operações de pessoas físicas e jurídicas, de acordo com dados da Febraban. “O boleto é uma solução democrática. Pode ser pago em diversos canais, não exige vínculo bancário e é amplamente aceito pelo varejo online”, analisa o executivo.

Além dele, as empresas podem oferecer aos desbancarizados o cartão de crédito de marca própria (private label), que é emitido e gerenciado diretamente por varejistas. Ele permite que o cliente compre online e pague parcelado, o que garante a oferta de crédito de maneira segura e reduz os riscos de inadimplência, visto que cada empresa pode estabelecer os próprios critérios para aprovação de crédito.

Outra opção é o crediário web, uma versão mais segura e tecnológica do famoso ‘carnê de pagamento’, que oferece ao cliente desbancarizado outra opção para fazer compras parceladas.
 

Tecnologia como aliada da inclusão

O avanço das tecnologias de pagamento digital tem impulsionado a entrada de milhões de brasileiros no mercado de consumo. Para empresas, adotar soluções inclusivas é mais que uma vantagem competitiva, é uma oportunidade de fidelização e expansão.

“Ao integrar métodos que acompanham os hábitos reais da população, especialmente dos não bancarizados, criamos não apenas novas oportunidades de negócio, mas também conexões mais duradouras com os consumidores. É assim que promovemos inclusão e relevância no ambiente digital.””, finaliza Tseng.

วัฒนธรรมองค์กรไม่ได้เป็นธีมที่เป็นนามธรรมอีกต่อไปเพื่อรวมตัวเองเป็นหนึ่งในกลยุทธ์ทางธุรกิจหลัก ในสถานการณ์ที่มีความยืดหยุ่นและผลผลิตมีความสําคัญ บริษัท ที่จัดลําดับความสําคัญของวัฒนธรรมจะเก็บเกี่ยวโฟกัสการมีส่วนร่วมการทํางานร่วมกันและการจัดตําแหน่งมากขึ้นและด้วยสิ่งนี้ให้ผลลัพธ์ที่ยั่งยืนและสม่ําเสมอมากขึ้น คนอื่น ๆ จ่ายแพง: ด้วยผลลัพธ์ที่ลดลงการทํางานซ้ําผลผลิตต่ําไซโลและการสูญเสียความสามารถ 

สําหรับ Mariana Damiati หุ้นส่วนผู้จัดการฝ่ายวัฒนธรรมและการเปลี่ยนแปลงองค์กรของ Crescimentum, วัฒนธรรมมีผลกระทบโดยตรงต่อประสิทธิภาพของทีมและการส่งมอบผลลัพธ์ “วัฒนธรรมเป็นสิ่งที่แนะนําการตัดสินใจที่ยากลําบากและกําหนดพฤติกรรมในแต่ละวัน มันไม่มีประโยชน์ที่จะชาร์จประสิทธิภาพถ้าผู้นําไม่ได้เป็นตัวอย่างหรือสร้างความชัดเจนว่ามันควรจะเกิดขึ้นได้อย่างไร” เขาพูดว่า

เป็นที่น่าสังเกตว่าหลักฐานในทางปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าวัฒนธรรมที่สร้างขึ้นมาอย่างดีทําให้เกิดสภาพแวดล้อมที่เหนียวแน่นมากขึ้นโดยมีอิสระและเป็นตัวเอกมากขึ้น เมื่อผู้คนเข้าใจอย่างชัดเจนถึงสิ่งที่คาดหวังจากพวกเขา 'ไม่เพียง แต่ในเป้าหมาย แต่ในทัศนคติ 'NE พวกเขาส่งมอบมากขึ้น นี่ไม่ใช่วาทกรรมในอุดมคติ: เป็นการจัดการบนพื้นฐานของความสม่ําเสมอการเชื่อมโยงกันการจัดตําแหน่งและวัตถุประสงค์

“วัฒนธรรมมีชีวิตหรือตาย (ในมือของผู้นํา ทุกการตัดสินใจ ทุกข้อเสนอแนะ ทุกทางเลือกหรือการละเว้น สื่อสารและตอกย้ําสิ่งที่มีค่าอย่างแท้จริง ดังนั้นวัฒนธรรมและความเป็นผู้นําจึงแยกจากกันไม่ได้และไปด้วยกัน" มาเรียนาอธิบาย

ผู้บริหารยังเน้นว่าสภาพแวดล้อมที่ไม่ตรงแนวทางวัฒนธรรมสูญเสียความเร็วและในการเปลี่ยนแปลงของตลาดในปัจจุบันสิ่งนี้อาจกลายเป็นความเสี่ยงที่แท้จริงที่สามารถประนีประนอมความสามารถในการแข่งขันของ บริษัท ต่างๆได้ วัฒนธรรมที่แข็งแกร่งและรวมเข้าด้วยกันแล้วนอกเหนือจากการกํากับพฤติกรรมมีบทบาทสําคัญในการสร้างความรู้สึกเป็นเจ้าของและการเชื่อมโยงกิจกรรมในแต่ละวันกับวัตถุประสงค์ของบริษัทการเพิ่มแรงจูงใจการปรับปรุงบรรยากาศขององค์กร e-NPS การรักษาความสามารถและส่งผลโดยตรงต่อตัวชี้วัดประสิทธิภาพ

“ความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดขององค์กรคือการปฏิบัติต่อวัฒนธรรมเป็นโครงการเสริมหรือธีมรอง.วัฒนธรรมเป็นหนึ่งในกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ทรงพลังที่สุดในการสร้างผลลัพธ์ที่ยั่งยืน.และสิ่งนี้จะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อความเป็นผู้นําปรากฏให้เห็น สอดคล้องกัน และนําเสนอในการตัดสินใจในชีวิตประจําวัน" สรุปมาเรียนา

A inteligência artificial já é protagonista em muitas estratégias de marketing digital, otimizando campanhas, personalizando comunicações e acelerando resultados. No entanto, um dos principais desafios enfrentados pelas marcas é usar essa tecnologia sem abrir mão de sua voz única e autêntica.

Ao mesmo tempo em que a IA permite escalar conteúdos e automatizar interações, o consumidor atual valoriza o que é genuíno. Segundo pesquisa de 2024 da Edelman Trust Barometer, 81% das pessoas afirmam que precisam confiar em uma marca para decidir comprar dela. Isso significa, que mais do que eficiência, é preciso manter a humanidade na comunicação.

“Não se trata de escolher entre tecnologia e humanidade. O ponto central é saber usar a inteligência artificial como um meio para potencializar a criatividade, e não como um substituto dela”, afirma Raphael Lassance, especialista em Growth e sócio e mentor do Sales Clube, maior comunidade de vendas do Brasil.

O uso da IA no marketing digital deve seguir algumas diretrizes para manter a autenticidade da comunicação. A IA é uma ferramenta poderosa para escalar, testar e otimizar. Mas é preciso ter um posicionamento bem definido e garantir que a voz da marca esteja sempre presente, mesmo nas mensagens geradas automaticamente. O que gera conexão são as emoções humanas e isso ainda não se automatiza.

Abaixo, Lassance destaca cinco práticas essenciais para quem quer usar IA de forma estratégica, sem perder a essência da marca:

1. Direcionamento claro de tom de voz: as ferramentas precisam ser alimentadas com os valores e a linguagem da marca. Sem isso, correm o risco de gerar mensagens genéricas e despersonalizadas;
2. Curadoria humana ativa: mesmo com a automação, o olhar humano continua fundamental. A revisão de textos, imagens e interações garante empatia e sensibilidade nas mensagens;
3. Conteúdo com propósito: usar IA para acelerar a produção de conteúdo é válido, desde que os materiais tenham utilidade real para o público. A superficialidade compromete a confiança;
4. Dados como aliados da empatia: a ferramenta permite analisar comportamentos e interesses com profundidade. Usar essas informações para entregar valor, e não apenas vender, é o que constrói relacionamento;
5. Testes com responsabilidade: a IA facilita a criação de variações de campanha, mas é essencial avaliar constantemente o impacto dessas variações na percepção da marca.

A combinação entre inteligência artificial e marketing digital tende a se tornar cada vez mais sofisticada nos próximos anos. Mas para que isso gere valor real, será preciso lembrar, que no final das contas, ainda falamos com pessoas. E pessoas se conectam com histórias, não com robôs.

การทำงานเพื่อสร้างระบบนิเวศผู้ประกอบการที่ครอบคลุมอย่างแท้จริง คือสิ่งที่ขับเคลื่อนพันธมิตรผู้ประกอบการมายาวนาน 20 ปี การรวมผู้คนในฐานของพีระมิดนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การจัดระเบียบได้ระบุแนวทางบางประการที่ช่วยให้ผู้ประกอบการเหล่านี้มีส่วนร่วมมากขึ้น ข้อเสนอเหล่านี้เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินการ การประชุมสุดยอดพันธมิตรผู้ประกอบการ – เรื่องย่อเกี่ยวกับอนาคตของผู้ประกอบการซึ่งเกิดขึ้นที่บราซิเลีย ต้นเดือนมิถุนายน

งานประชุม ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเฉลิมฉลองครบรอบ 20 ปีของพันธมิตรผู้ประกอบการ ได้รวบรวมผู้ประกอบการ ผู้บริหาร และเจ้าหน้าที่รัฐนับร้อยคน เพื่อนำเสนอความท้าทายและหารือเกี่ยวกับแนวทางแก้ไขปัญหาในการผลักดันภาคเศรษฐกิจนี้ การพบปะครั้งนี้เป็นความร่วมมือระหว่างพันธมิตรผู้ประกอบการและโครงการ Empreender 360 ร่วมกับ Bank of America, Instituto Assaí, Fundação Arymax, Coca-Cola Brasil, Mercado Pago, Fundação Grupo Volkswagen, Instituto Lojas Renner, Itaipu Binacional และ Caixa Econômica และ Mercado Pago การอภิปรายนำไปสู่เอกสารที่ระบุถึงความท้าทายหลักและแนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้สำหรับแต่ละสถานการณ์ สามารถเข้าถึงเอกสารฉบับเต็มได้จาก ที่นี่. 

โอ้ การเข้าถึงเงินทุนและทรัพยากรอย่างเท่าเทียม เป็นจุดที่ชัดเจนในเอกสาร และอาจเป็นความท้าทายที่สำคัญและเร่งด่วนที่สุด “เพื่อให้การสร้างนวัตกรรมเจริญงอกงามในทุกระดับสังคม จำเป็นอย่างยิ่งที่การเงิน การให้คำแนะนำ และโครงสร้างพื้นฐานจะต้องมีให้เท่าเทียมกัน โดยทำลายกำแพงด้านที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ เพศ เชื้อชาติ หรือชนชั้นทางสังคม” ลีนา ยูเซเช่ ผู้ร่วมก่อตั้งและหัวหน้าฝ่ายความสัมพันธ์กับสถาบันของพันธมิตรด้านการประกอบธุรกิจ กล่าว

นอกจากนี้ สร้างและทำให้สามารถเข้าถึงได้ โปรแกรมการฝึกอบรมและพัฒนาแบบกำหนดเอง Please provide the full text you would like translated from Portuguese to Thai. "e a" is incomplete and cannot be translated. การสร้างเครือข่ายสนับสนุนและชุมชน ยังมีรายการที่สำคัญต่อความสำเร็จของโครงการอีกด้วย “ประเด็นเหล่านี้เป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่ง เพราะผู้ประกอบการหรือแม้แต่บุคคลใดๆ ก็ไม่อาจเติบโตได้ด้วยตัวเอง เพราะเรามีชีวิตอยู่ในสังคม” ลินาอธิบาย จำเป็นต้องพัฒนาสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่รู้สึกโดดเดี่ยว เพื่อการแลกเปลี่ยนเรียนรู้ 

ท้ายที่สุด เอกสารยังชี้ให้เห็นถึงสองแนวทางในการเอาชนะอุปสรรค ซึ่งเป็นประเด็นทางสังคมที่สำคัญด้วย ส่งเสริมความหลากหลายและการมีส่วนร่วม และ กำจัดอุปสรรคทางระบบและอคติทั้งสองมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดและเกี่ยวข้องกับความหลากหลายของสังคมบราซิล การสร้างนโยบายสาธารณะและการกำจัดอคติที่ทำให้ประชาชนและกลุ่มเป้าหมายบางกลุ่มได้รับผลกระทบนั้นเป็นสิ่งที่เร่งด่วน เพื่อให้ระบบนิเวศของผู้ประกอบการมีความครอบคลุมมากขึ้น 

ฟอรัมธุรกิจขนาดเล็กของบราซิล ซึ่งเป็นการประชุมที่รวมอยู่ในโปรแกรมของซัมมิตพันธมิตรผู้ประกอบการ แสดงให้เห็นว่าผู้คนสามารถประดิษฐ์ใหม่ ทนต่อและให้ความช่วยเหลือซึ่งกันและกันเพื่อเอาชนะความท้าทายด้านการประกอบธุรกิจ อย่างไรก็ตาม นวัตกรรมนี้ไม่เพียงพอที่จะเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย จำเป็นต้องมีการสนับสนุนที่ชัดเจน การประสานงานของสถาบัน และนโยบายสาธารณะที่แทนที่จะตัดแต่งจะปลูกฝังศักยภาพมากยิ่งขึ้น ซึ่งเป็นหนึ่งในภารกิจของพันธมิตรผู้ประกอบการ 

ก ลอยที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญด้านการตลาดแบบอินฟลูเอนเซอร์ และ InstitutoZ จาก Trope ซึ่งเป็นที่ปรึกษา Generation Z และ Alpha นําเสนอแนวทางเชิงกลยุทธ์ใหม่สําหรับแบรนด์ที่ต้องการเชื่อมโยงอย่างแท้จริงกับ Generation Z (เกิดระหว่างปี 1996 ถึง 2010) และ Generation Alpha (เกิดจาก 2010)

การนําเสนอเผยให้เห็นว่าการผสมผสานข้อมูลผู้บริโภค นิสัยดิจิทัล และการรับรู้ทางวัฒนธรรม 2.62 พันล้านคนในโลก พวกเขาอยู่ในกลุ่ม Gen Z (UN, 2024) 51 ล้านคนในบราซิล (IBGE, 2024; การเปิดเผยนิสัยของคนรุ่น Y ในบราซิล) ด้วย กําลังซื้อโดยประมาณ R$ 662 พันล้านต่อปีในประเทศเดียว (IBGE, FGV และ PNAD ต่อเนื่อง, 2025) เจนอัลฟ่าประมาณ 2 พันล้านคนทั่วโลก (Modern Consumer, 2025) เริ่มแสดงลักษณะการบริโภค พฤติกรรมดิจิทัล และอิทธิพลทางสังคม

ตามที่ Felipe Colaneri ผู้ร่วมก่อตั้ง LOI กล่าวว่า "แบรนด์ต่างๆ จําเป็นต้องหยุดปฏิบัติต่อคนหนุ่มสาวในฐานะบล็อกเดียวและเข้าใจรหัสหลายรหัสที่สร้างเอกลักษณ์ของพวกเขาตั้งแต่ดิจิทัลไปจนถึงทางกายภาพ" หนึ่งในไฮไลท์ของการศึกษาคือการวิเคราะห์วัฒนธรรม "phygital" ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการบูรณาการระหว่างประสบการณ์ออนไลน์และออฟไลน์กลายเป็นสิ่งสําคัญในการสร้างความเป็นเจ้าของ

อีกประเด็นหนึ่งที่ยกขึ้นมาคือบทบาทของเศรษฐกิจผู้สร้างในการตัดสินใจซื้อ: 80% จาก Gen Z ได้บริโภคอาหารที่ระบุโดยผู้มีอิทธิพลแล้ว (การศึกษา “ใครมีอิทธิพลต่อ Generation Z?”, 2025) และ 66% เข้าร่วมกิจกรรมทางวัฒนธรรมตามคําแนะนําของผู้เพาะพันธุ์ (การศึกษา “ใครมีอิทธิพลต่อ Generation Z?”, 2025) อิทธิพลถูกบดขยี้, the 37% ไว้วางใจผู้คนจํานวนมากขึ้นโดยมีฐานผู้ติดตามน้อยหรือปานกลาง , ในขณะที่เพียง 7% พึ่งพาผู้มีอิทธิพลรายใหญ่มากกว่า.

งานวิจัยยังเผยอีกว่า มากกว่า 50% จาก Gen Z ใช้เวลาเชื่อมต่อมากกว่าเจ็ดชั่วโมงต่อวัน (InstitutoZ และ YOUPIX 2025) โดยเฉพาะบน Instagram, YouTube และ TikTok 60% ของบริษัทบราซิลรายงานความยากลําบากในการสื่อสารกับผู้ชมกลุ่มนี้ผ่านช่องทางแบบดั้งเดิม (การวิจัย: “บริษัทบราซิลกับ GenZ มีอะไรบ้าง”, 2025) และที่แย่กว่านั้น: 1 ใน 3 บริษัทยังมีกลยุทธ์เฉพาะในการพูดคุยกับ GenZ (งานวิจัย: “บริษัทบราซิลกับ Gen Z's difficults?”, 2025)

สําหรับ Luiz Menezes ผู้ก่อตั้ง Trope และผู้สร้างเนื้อหาที่มีประสบการณ์ในโครงการสําหรับ Meta, Disney และ Itau "มีความจําเป็นที่แบรนด์ต่างๆ จะต้องหยุดพยายามส่งผลกระทบต่อ Generation Z และเริ่มมีส่วนร่วม" การนําเสนอยังเน้นถึงกรณีต่างๆ เช่น Carmed, Netflix และ Roblox ซึ่งสามารถปรับภาษา ช่อง และความร่วมมือของตนให้เข้ากับการสนทนากับคนรุ่นใหม่ได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย