การศึกษาที่ไม่เคยมีมาก่อนที่จัดทำโดย Serasa Experian, บริษัทดาต้าเทคที่ใหญ่ที่สุดและแรกของบราซิล, แสดงให้เห็นว่าสามารถให้ฟินเทคขยายการปล่อยสินเชื่อได้อย่างปลอดภัยสูงสุดถึง 4 ล้านเรอัล, โดยเฉลี่ย, โดยฟินเทคผ่านโมเดลการรีไซเคิลผู้ที่ถูกปฏิเสธ, นั่นคือ, การประเมินลูกค้าใหม่ที่ถูกปฏิเสธเครดิตในครั้งแรก, แต่สามารถมีสิทธิ์ได้รับการวิเคราะห์เพิ่มเติม. การศึกษาได้ดำเนินการโดยอิงจากพอร์ตโฟลิโอของฟินเทค โดยจำลองการวิเคราะห์ระดับที่สองที่เสริมในนโยบายเครดิต
เป็นเปอร์เซ็นต์, จำนวนเฉลี่ย 4 ล้านเรอัลแสดงถึงการเพิ่มขึ้น 20% ในการอนุมัติของแต่ละฟินเทคจากการวิเคราะห์ที่พิจารณาหมายเกณฑ์เกี่ยวกับผู้กู้ที่ไม่ได้รับการพิจารณาในการประเมินครั้งแรก, แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงของคะแนน, ประวัติการชำระเงินตรงเวลาและระดับความรุนแรงของหนี้สิน. พิจารณา, ตัวอย่างเช่น, que 1/3 da população possui dívidas de baixa severidade, ตามฐานข้อมูลที่จำกัดของ Serasa, การวิเคราะห์ที่แม่นยำนี้กลายเป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งขึ้น, เพราะเจ้าหนี้อาจปฏิเสธลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำ
สำหรับเฟอร์นันโด กัลเบียตติ,ผู้อำนวยการข้อเสนอ B2B ของ Serasa Experian, การมองลูกค้าที่ถูกปฏิเสธมาก่อนอีกครั้งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับฟินเทคในการเพิ่มรายได้, ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการจัดหา – เมื่อลูกค้าได้มาถึงบริษัทแล้ว – และรักษาระดับการผิดนัดชำระเงินตามที่กำหนดในนโยบายเครดิตของคุณ. “ด้วยการเรียกคืนผู้ที่ถูกปฏิเสธ, ฟินเทคที่วันนี้อนุมัติ 25 จากทุก 100 คำขอสินเชื่อ, ตัวอย่างเช่น, สามารถ, ในการวิเคราะห์ครั้งที่สอง, ผ่านการอนุมัติเกือบ 30 และ, ด้วยสิ่งนี้, มีความสามารถในการแข่งขันมากขึ้น, ในขณะที่ไม่ปล่อยให้ลูกค้าเหล่านี้ไปยังคู่แข่ง
การขยายการให้สินเชื่อไม่ได้ส่งผลกระทบต่ออัตราการผิดนัดชำระหนี้, เมื่อพิจารณาถึงเปอร์เซ็นต์ความเสี่ยงที่แต่ละฟินเทคได้ทำงานไว้แล้ว. ด้วยสิ่งนี้, การรีวิวการปฏิเสธช่วยให้สามารถขยายผลกำไรได้, โดยไม่กระทบต่อความปลอดภัยของการดำเนินงาน
นอกจากนี้, การนำการวิเคราะห์ครั้งที่สองมาใช้ยังนำมาซึ่งประโยชน์โดยตรงต่อผู้บริโภคที่มี, ในช่วงแรก, การปฏิเสธเครดิต. เมื่อได้รับการประเมินอย่างลึกซึ้งและ, ในลักษณะนี้, สามารถได้รับการอนุมัติ, เขาไม่จำเป็นต้องไปหาผู้ให้กู้คนอื่นอีกต่อไปหรืออาจจะต้องยอมรับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
เมื่อเราขยายมุมมองไปที่ผู้บริโภคที่ถูกปฏิเสธในการวิเคราะห์ครั้งแรกโดยนโยบายเครดิตของผู้ให้กู้, เราสามารถ, จากข้อมูลเสริมที่ได้มาซึ่งเป็นปัญญา, ดึงลูกค้าที่มีศักยภาพในการใช้เครดิตกลับมา, โดยไม่ขยายการผิดนัดชำระหนี้. ผู้บริโภคสามารถ, ตัวอย่างเช่น, ไม่แสดงข้อมูลขั้นต่ำที่อนุญาตให้เข้าถึงเครดิต, แต่ CPF ของคุณอาจเชื่อมโยงกับ MEI ที่เขาเป็นหุ้นส่วนและอาจสร้างรายได้ประจำ. นี่คือตัวอย่างของหลายโปรไฟล์ที่สามารถตรวจจับได้เมื่อเราวิเคราะห์ CPF ที่ถูกปฏิเสธอีกครั้ง. กลยุทธ์นี้อาจน่าสนใจมาก, โดยเฉพาะสำหรับฟินเทค, เนื่องจากอนุญาตให้ทดสอบสมมติฐาน, นำกลยุทธ์ที่มีความก้าวร้าวมากขึ้นมาใช้ตามฤดูกาลหรือขยายอย่างค่อยเป็นค่อยไปโดยไม่เปลี่ยนนโยบายเครดิตที่มีอยู่, อธิบายเฟอร์นันโด กัลเบียตติ
ตัวเลขเป็นผลมาจากการศึกษาเกี่ยวกับโซลูชันที่รวม Repesagem de Negados โดยใช้กรณีศึกษาของ Fintechs เป็นจุดเริ่มต้น
การวิเคราะห์จะดำเนินการผ่านการประเมินเชิงกลยุทธ์และเฉพาะบุคคลของฐานข้อมูลที่ให้มา, การรวมข้อมูลเฉพาะและข้อมูลตลาดเข้ากับความสามารถในการวิเคราะห์เชิงปัญญา, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. ในโซลูชันสามารถระบุผู้ชมที่มีศักยภาพสูงสุดสำหรับการกลับเข้ามาโดยไม่เพิ่มความเสี่ยงของฟินเทค. การศึกษาได้ดำเนินการในกลุ่มอื่น ๆ ด้วย, เหมือนกับธนาคารและสถาบันการเงิน, ที่ไหนมีการสังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในอัตราการอนุมัติขั้นสุดท้าย
