แม้ว่าจะมีประโยชน์มากในการให้ประชาชนเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต, เครดิตกลายเป็นเรื่องต้องห้ามใหญ่ที่นี่ในบราซิล.ข้อมูลจากสถาบันบราซิลเพื่อการวิจัยและวิเคราะห์ข้อมูล (Ibpad) แสดงให้เห็นว่าประมาณ 73% ของชาวบราซิลรู้สึกถูกกีดกันทางการเงินเนื่องจากไม่สามารถเข้าถึงความสะดวกนี้ได้. บางส่วน, ปัญหาเกิดจากรูปแบบการประเมินแบบดั้งเดิม, ที่ไม่สามารถจับพฤติกรรมทางการเงินของผู้ที่ดำเนินการนอกโครงสร้างธนาคารอย่างเป็นทางการได้
ด้วยสิ่งนี้, การใช้ข้อมูลทางเลือกอาจเป็นจุดแข็งที่สำคัญของสถาบันการเงิน, ที่ยังคงอิงจากข้อมูลที่ล้าสมัยมากจากหน่วยงานเครดิตเมื่อประเมินลูกค้าเป้าหมาย. เพื่อให้เข้าใจ, การสำรวจของธนาคารโลก (ฐานข้อมูล Global Findex) แสดงให้เห็นว่า 45% ของชาวบราซิลมีการเข้าถึงบริการธนาคารที่ต่ำ, ใช้การทำธุรกรรมด้วยเงินสดหรือบริการทางการเงินทางเลือกเป็นหลัก.
ในทางกลับกัน, การใช้บริการ Pix มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว, ถูกใช้เป็นประจำโดยมากกว่า 70% ของประชากรผู้ใหญ่,ตามที่ธนาคารกลาง. การเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลนำเสนอความเป็นไปได้ที่ยิ่งใหญ่ในการกำหนดนิยามใหม่ของการประเมินเครดิต, แต่สถาบันการเงินยังคงปรับตัวเข้ากับเรื่องนี้
ตามที่อิกอร์ คาสโตรวีเอโฆ, ผู้จัดการประเทศของ 1datapipe, ผู้ให้บริการโซลูชันข้อมูลเชิงลึกของผู้บริโภคที่ใช้ AI, ความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดของสถาบันในการประเมินเครดิตคือการกำหนดให้บุคคลที่ไม่มีประวัติธนาคารเป็นผู้ที่มีคะแนนไม่ดี. “นี่ไม่เป็นความจริง”. ปัจจุบัน, เรามีเทคโนโลยีในการประเมินพฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริงนอกเหนือจากโมเดลเครดิตที่ล้าสมัย, ให้คะแนนผู้บริหาร
IA และข้อมูลทางเลือก: การปลดล็อกเครดิต
ถือเป็นเทคโนโลยีที่กำลังมาแรง, ปัญญาประดิษฐ์มีประโยชน์มากในด้านการประเมินเครดิต. ผ่านการใช้ร่วมกับการวิเคราะห์ข้อมูล, เธอสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่เกินกว่าบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมได้. เมื่อวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริง, โมเดลที่อิงจากเทคโนโลยีนี้สามารถให้มุมมองที่ชัดเจนและครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับความสามารถในการให้เครดิต
ความจริงนี้ชัดเจนมากเมื่อการศึกษาของ Cinnecta ชี้ให้เห็นว่าประมาณ 50% ของสถาบันการเงินได้ใช้ AI ในกระบวนการให้สินเชื่อแล้ว, โดยมี 70% ของทีมที่พิจารณาว่าการติดตั้งเทคโนโลยีใหม่เพื่อพัฒนาการประเมินให้ดียิ่งขึ้นเป็นความสำคัญสูง
อย่างไรก็ตาม, แหล่งข้อมูลทางเลือกหลักเหล่านี้จะเป็นอะไรบ้าง? ด้านล่างนี้คือตัวอย่างบางส่วน
การใช้โทรศัพท์มือถือ ความถี่ในการชาร์จ, การชำระเงินค่าสาธารณูปโภคและพฤติกรรมการบริโภคบ่งชี้ถึงความมั่นคงทางการเงิน
การชำระเงินค่าสาธารณูปโภคและค่าเช่า การชำระเงินตรงเวลาสำหรับบริการที่จำเป็นเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนของความรับผิดชอบทางการเงิน
อีคอมเมิร์ซและการทำธุรกรรมดิจิทัล รูปแบบการซื้อและการชำระเงินในบริการ BNPL (ซื้อเดี๋ยวนี้, จ่ายทีหลัง) แสดงถึงความเชื่อถือได้ของผู้บริโภค
ข้อมูลทางสังคมและพฤติกรรม– รอยเท้าดิจิทัล, ประวัติการทำงาน, การศึกษาและเครือข่ายมืออาชีพ, เปิดเผยศักยภาพเครดิต
“ข้อมูลเชิงลึกที่ใช้ AI เหล่านี้ช่วยให้เจ้าหนี้สามารถก้าวข้ามโมเดลเก่าแก่และขยายการเข้าถึงทางการเงินสำหรับผู้คนนับล้าน”, อิกอร์ คาสโตรเวียโฮ
บทบาทของ Pix ในการรวมการเงิน
Pix กำลังกลายเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดในการรวมการเงินในบราซิลอย่างรวดเร็ว, อนุญาตให้ผู้คนนับล้านสร้างประวัติการทำธุรกรรมโดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารแบบดั้งเดิม. มีการทำธุรกรรมมากกว่า 26 ล้านล้านเรอัลในปีที่ผ่านมาโดยผ่านแพลตฟอร์ม,ตามที่ธนาคารกลาง, สถาบันการเงินมีแหล่งข้อมูลทองคำอยู่ในมือ. นี่, แต่, ตั้งแต่ที่นำกลยุทธ์ที่ใช้ AI มาใช้
ตามที่อิกอร์ คาสโตรวีเอโฆ, การระเบิดของการชำระเงินดิจิทัลในบราซิลเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญและควรได้รับการพิจารณาจากหน่วยงานต่างๆ. “สถาบันการเงินที่ไม่รวมข้อมูลประเภทนี้จะมองข้ามอนาคตของเครดิต”, รับรอง
ทำไมปัญญาประดิษฐ์จึงมีความสำคัญ
เจ้าหนี้มักจัดประเภทลูกค้าที่ไม่มีประวัติเครดิตว่าเป็นความเสี่ยงสูงเพียงเพราะพวกเขาไม่มีบันทึกทางการเงินแบบดั้งเดิม. ปัญญาประดิษฐ์ท้าทายมุมมองนี้, มุ่งเน้นที่ข้อมูลเชิงพฤติกรรมแบบเรียลไทม์, แทนที่จะพิจารณาแค่ประวัติเครดิตที่ผ่านมา
การศึกษาโดย Juniper Research คาดการณ์ว่าการประเมินเครดิตที่ใช้ AI จะนำไปสู่การเพิ่มขึ้น 67% ในโอกาสการกู้ยืมในตลาดเกิดใหม่ภายในปี 2028. สถาบันการเงินที่นำการเปลี่ยนแปลงนี้ไปใช้จะสามารถขยายฐานลูกค้าได้, ลดอัตราการผิดนัดชำระหนี้และสร้างระบบนิเวศการให้สินเชื่อที่เป็นธรรมมากขึ้น, คะแนนของ Igor Castroviejo
ด้วยสิ่งนี้, แทนที่จะพึ่งพาเพียงวิธีการที่ล้าสมัย, สถาบันการเงินควรนำแบบจำลองที่มีพลศาสตร์และเป็นเวลาจริงมาใช้, ที่สะท้อนพฤติกรรมของผู้บริโภคสมัยใหม่. อุตสาหกรรมเครดิตอยู่ในทางแยก. หรือเราพัฒนาและรวมคนมากขึ้น, เรายังคงตัดคนออกเป็นล้านตามมาตรฐานที่ล้าสมัย, คะแนนของ Igor Castroviejo
เวลาที่จะลงมือทำคือเดี๋ยวนี้
สถาบันการเงินที่นำโมเดลเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์จะเป็นผู้นำคลื่นถัดไปของการรวมทางการเงิน. เทคโนโลยีมีอยู่แล้ว, ตอนนี้คำถามคือใครจะเป็นคนแรกที่ใช้มันอย่างมีกลยุทธ์
เมื่อบราซิลก้าวไปสู่อนาคตทางการเงินที่มีความครอบคลุมมากขึ้น, คำถามที่แท้จริงไม่ใช่ "ถ้า" ปัญญาประดิษฐ์สามารถเติมเต็มช่องว่างนี้ในตลาดเครดิตได้, แต่เป็น "ใคร" จะเป็นผู้บุกเบิกในขบวนการนี้. “นี่จะกระตุ้นให้เกิดการสร้างผลิตภัณฑ์ที่มุ่งเน้นไปที่ความต้องการที่แท้จริงของผู้คน”. นอกจากนี้, มาตรการลดความไม่เท่าเทียมโดยการขยายการเข้าถึงเครดิต, วิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ง่ายและมีต้นทุนต่ำ, จบแล้ว อิกอร์
