ข้อมูลทางเลือกจะปลดล็อกเครดิตของชาวบราซิลหลายล้านคน

แม้ว่าจะเป็นประโยชน์มากสําหรับประชากรในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่จําเป็นสําหรับการอยู่รอดของพวกเขาเครดิตกลายเป็นข้อห้ามใหญ่ที่นี่ในบราซิล ข้อมูลจากสถาบันวิจัยและการวิเคราะห์ข้อมูลของบราซิล (Ibpad) แสดงให้เห็นว่าประมาณ 73% ของชาวบราซิลรู้สึกว่าถูกกีดกันทางการเงินอย่างแม่นยําเพราะพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงสิ่งอํานวยความสะดวกนี้ ส่วนหนึ่งปัญหาเกิดจากรูปแบบการประเมินมูลค่าแบบดั้งเดิมซึ่งไม่สามารถจับพฤติกรรมทางการเงินของผู้คนที่ดําเนินงานนอกโครงสร้างธนาคารที่เป็นทางการ

ดังนั้นการใช้ข้อมูลทางเลือกอาจเป็นสินทรัพย์ที่ดีของสถาบันการเงินซึ่งยังคงขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ล้าสมัยมากของเครดิตบูโรเมื่อประเมินผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า เพื่อให้ได้แนวคิดการสํารวจของธนาคารโลก (Global Findex Database) แสดงให้เห็นว่า 45% ของชาวบราซิลมี underbanked โดยใช้ธุรกรรมเงินสดหรือบริการทางการเงินทางเลือกเป็นหลัก 

ในทางกลับกัน Pix มีการนําไปใช้อย่างแพร่หลาย โดยมีการใช้เป็นประจําโดยประชากรผู้ใหญ่มากกว่า 70% ตามข้อมูลของธนาคารกลาง การเติบโตของการชําระเงินดิจิทัลถือเป็นโอกาสอันยิ่งใหญ่ในการกําหนดการประเมินเครดิตใหม่ แต่สถาบันการเงินยังคงปรับตัวให้เข้ากับ นี้

ตามที่ Igor Castroviejo ผู้จัดการประจําประเทศที่ 1datapipe ผู้ให้บริการโซลูชันข้อมูลเชิงลึกของผู้บริโภคที่ใช้ AI สถาบันที่ผิดพลาดมากที่สุดเมื่อประเมินเครดิตคือการกําหนดบุคคลที่ไม่มีประวัติการธนาคารว่ามีคะแนนไม่ดี“นี่ไม่เป็นความจริง ปัจจุบันเรามีเทคโนโลยีในการประเมินพฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริงนอกเหนือจากรูปแบบเครดิตที่ล้าสมัยแล้ว”

AI และข้อมูลทางเลือก: ปลดล็อกเครดิต

พิจารณาเทคโนโลยีในขณะนี้ปัญญาประดิษฐ์มีประโยชน์มากในส่วนการประเมินเครดิต ผ่านการใช้งานร่วมกับการวิเคราะห์ข้อมูลสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่ไปไกลกว่าใบแจ้งยอดธนาคารแบบดั้งเดิมด้วยการวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริงแบบจําลองตามเทคโนโลยีนี้สามารถให้มุมมองที่ชัดเจนและครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับความสามารถด้านเครดิต

มากเสียจนการศึกษาของ Cinnecta ชี้ให้เห็นว่าสถาบันการเงินประมาณ 50% ใช้ AI ในกระบวนการสินเชื่อของตนแล้ว โดยทีมงาน 70% พิจารณาว่ามีลําดับความสําคัญสูงในการติดตั้งเทคโนโลยีใหม่เพื่อปรับปรุงการประเมินมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม แหล่งที่มาหลักของข้อมูลทางเลือกนี้จะเป็นเช่นไร ด้านล่างนี้คือตัวอย่างบางส่วน:

 การใช้โทรศัพท์มือถือ ^ ความถี่ในการชาร์จใหม่ การชําระบิล และพฤติกรรมการบริโภค บ่งบอกถึงความมั่นคงทางการเงิน

 การชําระบัญชีและค่าเช่าและค่าเช่า การชําระเงินครั้งเดียวสําหรับบริการที่จําเป็นเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนถึงความรับผิดชอบทางการเงิน

 อีคอมเมิร์ซและธุรกรรมดิจิทัล รูปแบบการซื้อและการชําระเงินสําหรับบริการ BNPL (ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง) แสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค

ข้อมูลทางสังคมและพฤติกรรม ^รอยเท้าดิจิทัลเช่นประวัติการจ้างงานการศึกษาและเครือข่ายวิชาชีพเผยให้เห็นศักยภาพด้านเครดิต

ข้อมูลเชิงลึกที่ใช้ AI เหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเอาชนะโมเดลที่ล้าสมัยและขยายการเข้าถึงทางการเงินให้กับผู้คนใน MIX หลายล้านคน Igor Castroviejo อธิบาย

บทบาทของ Pix ในการรวมทางการเงิน

Pix กําลังกลายเป็นเครื่องมือการรวมทางการเงินที่ทรงพลังที่สุดในบราซิลอย่างรวดเร็ว ช่วยให้ผู้คนนับล้านสามารถสร้างประวัติการทําธุรกรรมโดยไม่จําเป็นต้องใช้ธนาคารแบบเดิม ด้วยธุรกรรมมากกว่า R$ 26 ล้านล้านในปีที่แล้วผ่านแพลตฟอร์ม ตามข้อมูลของธนาคารกลาง สถาบันการเงินมีเหมืองทองคําของข้อมูลในการกําจัด

จากข้อมูลของ Igor Castroviejo การระเบิดของการชําระเงินดิจิทัลในบราซิลเป็นตัวเปลี่ยนเกมพื้นฐานที่ต้องนํามาพิจารณาโดยหน่วยงานท้องถิ่น“สถาบันการเงินที่ไม่รวมข้อมูลประเภทนี้จะเพิกเฉยต่ออนาคตของเครดิต”

ทําไม AI จึงจําเป็น?

เจ้าหนี้มักจะให้คะแนนลูกค้าที่ไม่มีประวัติเครดิตว่ามีความเสี่ยงสูงเพียงเพราะพวกเขาขาดบันทึกทางการเงินแบบเดิมๆ AI ท้าทายมุมมองนี้โดยมุ่งเน้นไปที่ข้อมูลเชิงลึกด้านพฤติกรรมแบบเรียลไทม์มากกว่าแค่ประสิทธิภาพสินเชื่อในอดีต

การศึกษาวิจัยของ Juniper คาดการณ์ว่าการประเมินเครดิตที่ใช้ AI จะนําไปสู่การเพิ่มโอกาสในการให้กู้ยืมในตลาดเกิดใหม่ 67% ภายในปี 2571 "สถาบันการเงินที่ยอมรับการเปลี่ยนแปลงนี้จะสามารถขยายฐานลูกค้า ลดอัตราการผิดนัด และสร้างระบบนิเวศสินเชื่อที่ยุติธรรมยิ่งขึ้น" Igor Castroviejo ชี้ให้เห็น

ด้วยสิ่งนี้แทนที่จะพึ่งพาวิธีการที่ล้าสมัยเพียงอย่างเดียวสถาบันการเงินจะต้องนําแบบจําลองแบบไดนามิกแบบเรียลไทม์ที่สะท้อนถึงพฤติกรรมผู้บริโภคสมัยใหม่มาใช้ "อุตสาหกรรมสินเชื่ออยู่ที่ทางแยกเราทั้งสองได้พัฒนาและรวมผู้คนมากขึ้นหรือเรายังคงยกเว้นหลายล้านคนตามมาตรฐาน outdated ism Igor Castroviejo ชี้ให้เห็น

ถึงเวลาลงมือแล้ว

สถาบันการเงินที่ใช้โมเดลสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะเป็นผู้นําคลื่นลูกใหม่ของการรวมทางการเงิน เนื่องจากเทคโนโลยีนี้มีอยู่แล้ว คําถามในตอนนี้คือใครจะเป็นคนแรกที่ใช้เทคโนโลยีนี้อย่างมีกลยุทธ์

ในขณะที่บราซิลก้าวไปสู่อนาคตทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นคําถามที่แท้จริงไม่ใช่ "se" AI สามารถเติมเต็มช่องว่างนี้ในตลาดสินเชื่อ แต่ "quem" เป็นผู้บุกเบิกการเคลื่อนไหวนี้ "สิ่งนี้จะสนับสนุนการสร้างผลิตภัณฑ์ที่เน้นความต้องการที่แท้จริงของผู้คนเท่านั้นนอกจากนี้มาตรการยังช่วยลดความไม่เท่าเทียมกันโดยการขยายการเข้าถึงสินเชื่อวิธีการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และผลิตภัณฑ์ธนาคารที่ง่ายกว่าและต้นทุนต่ํากว่า" Igor สรุป