สถาบันคุ้มครองผู้บริโภคแห่งบราซิล (Idec) เห็นว่าการตัดสินใจของธนาคารกลางที่จะไม่ควบคุมการดำเนินงานด้านสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับ Pix หรือที่รู้จักกันในชื่อ "Pix Parcelado" เป็นเรื่องที่ยอมรับไม่ได้ การเลือกที่จะละทิ้งการสร้างกฎระเบียบและอนุญาตให้แต่ละสถาบันดำเนินงาน "ตามความพอใจ" ก่อให้เกิดสภาพแวดล้อมของระเบียบข้อบังคับที่ไร้ระเบียบ ซึ่งมักจะขยายขอบเขตการละเมิด สร้างความสับสนให้กับผู้บริโภค และทำให้เกิดหนี้ล้นพ้นตัวในประเทศ
แม้ว่าธนาคารกลางจะตัดสินใจยับยั้งการใช้แบรนด์ “Pix Parcelado” โดยอนุญาตให้สถาบันต่างๆ นำรูปแบบต่างๆ มาใช้ เช่น “parcelas no Pix” หรือ “crédito via Pix” การเปลี่ยนแปลงการตั้งชื่อก็ไม่ได้ขจัดความเสี่ยงจากส่วนกลางออกไป ผู้บริโภคจะยังคงต้องเผชิญกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย โดยไม่มีมาตรฐานขั้นต่ำของความโปร่งใส ไม่มีมาตรการป้องกันที่บังคับ และไม่มีการคาดเดาเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม การให้ข้อมูล หรือขั้นตอนการเรียกเก็บเงิน
การที่ธนาคารกลางยอมลดความซับซ้อนของกฎระเบียบต่างๆ ลง แสดงให้เห็นว่าธนาคารกลางเลือกที่จะไม่เผชิญหน้ากับปัญหาที่กำลังเกิดขึ้นอยู่แล้ว แทนที่จะกำหนดกฎเกณฑ์เพื่อปกป้องชาวบราซิลหลายล้านคน ธนาคารกลางกลับโอนความรับผิดชอบนี้ให้กับ "ตลาดเสรี" ทำให้ครอบครัวต่างๆ ไม่ได้รับความคุ้มครองในสถานการณ์ที่ธนาคารและฟินเทคมีอิสระอย่างเต็มที่ในการกำหนดเงื่อนไข รูปแบบ และต้นทุน รวมถึงเงื่อนไขที่เอื้อประโยชน์ที่สุด
ทางเลือกนี้ถือเป็นเรื่องร้ายแรงอย่างยิ่งในประเทศที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวพุ่งสูงขึ้นอย่างน่าตกใจ สินเชื่อที่เชื่อมโยงกับ Pix เนื่องจากมีอยู่ในขณะชำระเงินและเชื่อมโยงกับแบรนด์ที่น่าเชื่อถือที่สุดในระบบการเงินของบราซิล ก่อให้เกิดความเสี่ยงที่มีลักษณะเฉพาะ ได้แก่ การทำสัญญาโดยหุนหันพลันแล่น ความสับสนระหว่างการชำระเงินและสินเชื่อ ความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและผลที่ตามมาจากการไม่ชำระเงินมีน้อยหรือไม่มีเลย หากปราศจากมาตรฐานและการกำกับดูแลที่ดี ความเสี่ยงที่จะติดกับดักทางการเงินก็จะเพิ่มสูงขึ้นอย่างทวีคูณ
ไอเดคเตือนว่าบราซิลกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่ผลิตภัณฑ์เดียวกันจะทำงานในรูปแบบที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงในแต่ละธนาคาร โดยมีกฎระเบียบเฉพาะ สัญญาเฉพาะ รูปแบบการเรียกเก็บเงินที่หลากหลาย และระดับการคุ้มครองที่แตกต่างกัน การแบ่งส่วนนี้ส่งผลกระทบต่อความโปร่งใส ขัดขวางการเปรียบเทียบ ขัดขวางการควบคุมทางสังคม และทำให้ผู้บริโภคแทบไม่มีทางรู้เลยว่าพวกเขากำลังทำสัญญาอะไรอยู่
เป็นเรื่องที่ยอมรับไม่ได้ที่เมื่อต้องเผชิญกับปัญหาที่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อประชาชนหลายล้านคน หน่วยงานกำกับดูแลกลับละทิ้งความรับผิดชอบ การ “ติดตามการพัฒนาแนวทางแก้ไขปัญหา” นั้นไม่เพียงพอ จำเป็นต้องกำกับดูแล กำกับดูแล และรับประกันมาตรฐานขั้นต่ำด้านความมั่นคงทางการเงิน การละทิ้งแนวทางแก้ไขปัญหานี้เปรียบเสมือนการละทิ้งผู้บริโภค
Pix ถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นนโยบายสาธารณะเพื่อสร้างความเท่าเทียมในการชำระเงิน การเปลี่ยนให้กลายเป็นช่องทางสำหรับสินเชื่อที่ไร้การควบคุม โดยไม่จัดการกับความเสี่ยงและการปกป้องผู้ที่ต้องการมากที่สุด ย่อมเป็นอุปสรรคต่อความสำเร็จนี้ Idec จะยังคงทำงานเพื่อเรียกร้องให้มีมาตรฐาน ความปลอดภัย และความโปร่งใสต่อไป
