การเติบโตอย่างรวดเร็วของการทำธุรกรรมผ่านPIXในบราซิลมีการติดตามการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในกรณีของการฉ้อโกงทางการเงิน. ตามการศึกษาล่าสุดจากACI เวิลด์ไวด์, บริษัทที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสำหรับช่องทางการชำระเงิน, บราซิลอาจบรรลุเป้าหมายที่11 พันล้านเรอัลในกลโกงผ่าน PIX จนถึงปี 2028.
ความเร็วและความสะดวกสบายของPIX, ที่ปฏิวัติระบบการชำระเงินในประเทศ, ยังกระตุ้นความสนใจของผู้ฉ้อโกง, ที่สำรวจช่องโหว่ของระบบการเงินเพื่อใช้ในการโกง, รวมถึงการใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI).
เผชิญสถานการณ์นี้, กลายเป็นสิ่งจำเป็นที่จะต้องเข้าใจขอบเขตความรับผิดชอบของสถาบันการเงินและอสิทธิของเหยื่อการฉ้อโกงทางการเงิน.
กฎระเบียบของธนาคารกลางและหน้าที่ด้านความปลอดภัยของสถาบันการเงิน
AResolução nº 147/2021ทำธนาคารกลางของบราซิล (BCB)กำหนดแนวทางสำหรับการการป้องกันและบรรเทาการฉ้อโกงใน PIX. บทความ39-B และ 78-Fกำหนดว่า, เมื่อสงสัยว่ามีการฉ้อโกง, สถาบันการเงินต้องบล็อกเงินที่โอนอย่างชั่วคราว, ไม่ว่าจะเป็นตามความคิดริเริ่มของตนเองหรือเมื่อมีการร้องขอจากลูกค้า
นอกจากนี้, โอมาตรา 32, ข้อ V, ความละเอียดเดียวกัน, กำหนดให้กับผู้เข้าร่วม PIXหน้าที่ในการรับผิดชอบต่อการฉ้อโกงที่เกิดจากความล้มเหลวในกลไกการบริหารความเสี่ยงของตน. สิ่งนี้รวมถึงการไม่ปฏิบัติตามมาตรการความปลอดภัย, การติดตามธุรกรรมที่น่าสงสัยและการตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น
แนวทางของธนาคารกลางชัดเจนว่าสถาบันการเงินมีหน้าที่ต้องติดตามบริการที่พวกเขามีให้ตลอดเวลา, การนำมาใช้มาตรการป้องกันเพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดการฉ้อโกงและการหลอกลวง. ระหว่างมาตรการเหล่านี้, โดดเด่น:
- การบล็อกทันทีของธุรกรรมที่น่าสงสัย;
- การติดตามการเคลื่อนไหวที่ผิดปกติอย่างต่อเนื่อง;
- การนำโปรโตคอลด้านความปลอดภัยและการตรวจสอบสิทธิ์ที่เข้มงวดมาใช้;
- ความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินเพื่อการแบ่งปันข้อมูลการฉ้อโกง.
เมื่อใดที่สถาบันการเงินสามารถถูกเรียกร้องความรับผิดชอบ
ความรับผิดชอบของสถาบันการเงินสามารถกำหนดได้ในสถานการณ์ต่อไปนี้:
- การละเลยในการตอบสนองต่อคำขอบล็อกเมื่อเหยื่อของการหลอกลวงสื่อสารทันทีการฉ้อโกงธนาคารและขอการบล็อกจำนวนเงิน, แต่ไม่ได้รับการดูแลตามเวลา, อนุญาตให้มูลค่าเคลื่อนย้ายโดยผู้ฉ้อโกง
- ข้อบกพร่องในระบบความปลอดภัยหากถูกระบุการบุกรุกระบบภายในของธนาคาร, แสดงให้เห็นถึงความเปราะบางในกลไกการป้องกัน, สถาบันอาจต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น
- การไม่ปฏิบัติตามแนวทางของธนาคารกลาง: หากสถาบันไม่ปฏิบัติตามมาตรการความปลอดภัยที่กำหนด, เช่นการขาดการตรวจสอบที่เหมาะสมหรือความล้มเหลวในการดำเนินการมาตรการป้องกัน, อาจถูกตัดสินให้ชดใช้ค่าเสียหายให้กับผู้ใช้ที่ได้รับความเสียหายอย่างเต็มที่
เมื่อได้รับการพิสูจน์แล้วว่าการละเว้นหรือความล้มเหลวในการให้บริการ, สถาบันการเงินอาจถูกบังคับให้ชดเชยลูกค้าสำหรับความเสียหายทางการเงินที่เกิดขึ้น.
มาตรการป้องกันสำหรับสถาบันการเงินและผู้ใช้
เพื่อลดผลกระทบจากการฉ้อโกงและรับประกันความปลอดภัยที่มากขึ้นให้กับลูกค้า, สถาบันการเงินควรนำกลยุทธ์เชิงป้องกันมาใช้, เหมือนกับ
กำหนดขีดจำกัดการทำธุรกรรมเพื่อลดผลกระทบจากการโจมตีที่มีมูลค่าสูง
ติดตามรูปแบบพฤติกรรมของผู้ใช้เพื่อระบุการกระทำที่น่าสงสัย
ลงทุนในเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์เพื่อเสริมสร้างกลไกการตรวจสอบและความปลอดภัย
แชร์ข้อมูลเกี่ยวกับการฉ้อโกงระหว่างธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อปรับปรุงนโยบายการต่อสู้กับการฉ้อโกงทางการเงิน
การดูแลที่จำเป็นสำหรับผู้ใช้ PIX
ในทางกลับกัน, ผู้ใช้ควร采取措施เพื่อป้องกันตัวเองจากการฉ้อโกง, รวมถึง
หลีกเลี่ยงการคลิกลิงก์ที่ไม่รู้จักหรือให้ข้อมูลธนาคารแก่บุคคลที่สาม
ระมัดระวังข้อความที่น่าสงสัยที่ขอการโอนเงินด่วน
ตรวจสอบความถูกต้องของผู้รับเสมอก่อนที่จะทำธุรกรรมใด ๆ
เปิดการแจ้งเตือนการเคลื่อนไหวทางการเงินเพื่อติดตามการทำธุรกรรมของคุณแบบเรียลไทม์
ควรทำอย่างไรหากเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงใน PIX
หากคุณตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงผ่าน PIX, ผู้ใช้ต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อพยายามกู้คืนค่า
1 – ติดต่อกับสถาบันการเงินทันทีและรายงานการฉ้อโกง
2 – ขอให้บล็อกจำนวนเงินที่โอนแล้วผ่านทางกลไกพิเศษในการคืนเงิน (MED);
3 – การลงบันทึกประจำวันและรวบรวมหลักฐานการฉ้อโกง
4 – หากจำนวนเงินไม่ถูกคืน, ค้นหาความช่วยเหลือทางกฎหมายเพื่อตรวจสอบความรับผิดชอบของสถาบันการเงิน
โอกลไกพิเศษในการคืนเงิน (MED)อนุญาตให้กู้คืนค่าในกรณีที่มีการพิสูจน์ว่ามีการฉ้อโกงหรือข้อบกพร่องในระบบธนาคาร.
หากสถาบันการเงินไม่คืนค่าe ได้รับการยืนยันว่ามีการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารกลางหรือความล้มเหลวในความปลอดภัยของระบบ, เหยื่อสามารถเรียกร้องได้การชดใช้ค่าเสียหายทางวัตถุอย่างเต็มที่.
วิตอร์ เฮนริเก้ เมนาร์เดส – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório อัลเซว มาชาโด, Sperb & Bonat Cordeiro ทนายความ.
