วิธีการซื้อตอนนี้จ่ายภายหลัง (บีเอ็นพีแอล) กําลังได้รับความนิยมในหมู่ผู้บริโภคและผู้ค้าปลีกและควรเหนือกว่าสลิปธนาคารแบบดั้งเดิมโดยวางตําแหน่งตัวเองเป็นรูปแบบการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดเป็นอันดับสามในการทําธุรกรรมออนไลน์ นี่คือสิ่งที่ชี้ให้เห็นถึงการศึกษาที่ไม่เคยมีมาก่อนซึ่งได้รับมอบหมายจาก Pagaleve & fintech ที่เสนอการผ่อนชําระผ่าน Pix ซึ่งเป็นรูปแบบหนึ่งของภาค BNPL & ตระหนักโดยการให้คําปรึกษาของ GMattos.
ความชอบที่เพิ่มขึ้นสําหรับรูปแบบการผ่อนชําระที่ไม่ต้องใช้บัตรช่วยเสริมว่าการชําระเงินแบบดั้งเดิมเช่นบัตรเครดิตซึ่งจนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ถูกมองว่าเป็นวิธีการผ่อนชําระเพียงอย่างเดียวในทางปฏิบัติไม่ได้ให้บริการในส่วนที่เกี่ยวข้องของประชากร ตัวอย่างเช่น 38% ของชาวบราซิลไม่สามารถเข้าถึงบัตรเครดิตได้.
จากการสํารวจพบว่าวิธีการซื้อตอนนี้จ่ายในภายหลังซึ่งปัจจุบันอยู่ในอันดับที่ 4 ในการยอมรับทางออนไลน์กําลังลดความแตกต่างอย่างรวดเร็วจากอันดับที่ 3 คือ boleto ในเดือนกรกฎาคม 2022 ความแตกต่างระหว่างทั้งสองวิธีมีมากกว่า 60 เปอร์เซ็นต์แล้วในเดือนพฤษภาคม 2024 ความแตกต่างนี้ลดลงเหลือ 17.5 เปอร์เซ็นต์ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นถึงการยอมรับที่เพิ่มขึ้นโดยรูปแบบของ BNPL โดยผู้บริโภค.
นอกจากนี้ จากการปฏิบัติตามการยอมรับ BNPL ทางออนไลน์โดยทั่วไป เราเห็นการยอมรับที่มีมูลค่าสูงสุดในอดีตนับตั้งแต่เริ่มการวัด โดยแตะ 42.4% ในเดือนพฤษภาคม/24.
หากในด้านหนึ่ง BNPL กําลังเพิ่มขึ้นในตลาด อีกด้านหนึ่งมีการชะลอตัวของการเติบโตของยอดขายออนไลน์โดยทั่วไป ทําให้เกิดความไม่มั่นคงสําหรับเจ้าของร้านที่พยายามสร้างตัวเองใหม่โดยมองหาวิธีใหม่ในการปรับปรุงรายได้เพื่อชดเชย สําหรับความต้องการที่ชะลอตัว.
การเติบโตเฉลี่ยต่อปีของยอดขายออนไลน์ในช่วงระหว่างปี 2019 ถึง 2022 สูงกว่า 20% ในขณะที่ในปี 2023 มียอดขายถึง 13% เพียงกว่าเท่านั้นโดยมีอคติลดลงในปีต่อ ๆ ไป ความไม่แน่นอนทําให้ผู้ค้าปลีกมองหาวิธีที่จะเอาชนะอุปสรรคผ่านความคิดริเริ่มต่างๆ เช่น การทบทวนข้อเสนอการผ่อนชําระผ่านบัตรเครดิต การวิจัย และการดําเนินการตามรูปแบบใหม่ๆ เช่น BNPL.
ผู้ค้าปลีกยังมองหาความคิดริเริ่มที่ช่วยปรับปรุงการแปลงรถเข็นซึ่งรวมถึงตัวอย่างเช่นการประเมินกระบวนการป้องกันการฉ้อโกงที่นํามาใช้ เป็นเรื่องปกติที่ผู้ค้าจะมีปริมาณการซื้อบัตรเครดิตจํานวนมากที่ถูกปฏิเสธโดยการวิเคราะห์ความเสี่ยงซึ่งส่งผลต่อการแปลงยอดขายเนื่องจากส่วนหนึ่งของการปฏิเสธเหล่านี้อาจเกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย.
การศึกษากรรมสิทธิ์ของ Pagaleve ประมาณการว่าในปี 2023 เพียงปีเดียว ปริมาณการสูญเสียจากธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธโดยแพลตฟอร์มการช็อปปิ้งที่จํากัดการต่อต้านการฉ้อโกงนั้นสูงกว่า R$ 200 พันล้าน นอกจากนี้ ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ห่วงโซ่การชําระเงินได้หยุดอนุมัติมากกว่า R$ ผู้ซื้อ 700 พันล้านรายที่มีขีดจํากัดเพียงพอสําหรับการทําธุรกรรม.
Henrique Weaver ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Pagaleve อธิบายว่าการปรับปรุงเปอร์เซ็นต์ของการยอมรับการชําระเงินและลดอุปสรรคในเส้นทางการซื้อของลูกค้าผู้ค้าปลีกสามารถวางตําแหน่งตัวเองในตลาดได้อย่างแข็งแกร่งยิ่งขึ้นและขายได้มากขึ้น “การยอมรับ BNPL อย่างมั่นคงผ่าน Pix Parcelado เป็นสิ่งสําคัญ สิ่งนี้ไม่เพียง แต่มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มยอดขาย แต่ยังลดการปฏิเสธที่ไม่เหมาะสมซึ่งเป็นการตอกย้ําความสามารถในการแข่งขันในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทาย” เขาไตร่ตรอง.
วีเวอร์ยังอธิบายว่าปัจจัยหลักของการลดการแปลงโดยเฉลี่ยในการใช้บัตรเครดิตในการซื้อออนไลน์คือการปฏิเสธส่วนเกิน การแปลงโดยเฉลี่ยในการซื้อแบบเห็นหน้ากันคือ 95% เทียบกับ 70% ในการซื้อเสมือนจริง แพลตฟอร์มการป้องกันมีภารกิจสําคัญในการลดการสูญเสียที่เกิดจากการปฏิเสธการชําระเงิน อย่างไรก็ตามในการป้องกันนี้ส่วนหนึ่งของธุรกรรมจะถูกปฏิเสธโดยความเสี่ยงแต่ในที่สุดก็เป็นไปในทางที่ผิดส่งผลให้การแปลงรถเข็นลดลง. “สําหรับผู้ที่ต้องการหลบหนีค่าใช้จ่ายการปฏิเสธการชําระเงินที่สูงหรือมียอดขายที่อาจเกิดขึ้นถูกปฏิเสธโดยระบบต่อต้านการฉ้อโกงการใช้วิธีการชําระเงินที่ไม่เรียกเก็บเงินคืนและไม่ถือว่าร้านค้าต้องรับผิดชอบต่อการฉ้อโกงเป็นทางออกที่ยอดเยี่ยม”, เสริมกําลังวีเวอร์.
ตัวอย่างเช่น GMattos ประมาณการว่าในอีคอมเมิร์ซที่มี EBITDA (ตัวบ่งชี้ทางการเงินที่ใช้ในการประเมินบริษัทและเข้าใจกระแสเงินสด) ที่ 5% การปรับปรุงการแปลงรถเข็นขึ้น 5 เปอร์เซ็นต์หมายถึงการเพิ่ม EBITDA เป็น 7.5% นั่นคือ การเติบโตของ 50%
ความไม่แน่นอนของการ์ดสนับสนุนข้อเสนอของ BNPL
แม้ว่าจะถือเป็นเรื่องสําคัญมาโดยตลอด แต่การจัดการการแปลงรถเข็นไม่เคยมีคุณค่ามากไปกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ในช่วงเวลาที่ร้านค้าต่างๆ มองหาวิธีที่จะได้รับผลกระทบน้อยลงจากการลดรายได้ที่เกิดจากการชะลอตัวของการค้าปลีกทางอิเล็กทรอนิกส์.
เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการแปลงเฉลี่ยของการชําระเงินหนึ่งในกลยุทธ์คือการส่งเสริมการใช้วิธีการชําระเงินที่รู้จักกันสําหรับประสิทธิภาพ ในแง่นี้ Pix โดดเด่นด้วยการบรรลุการแปลงเฉลี่ยในรถเข็นของ 90% หรือมากกว่าซึ่งเป็นวิธีการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพที่ดีที่สุดในการอนุมัติ.
บัตรเครดิตแม้จะครองอันดับ 2 ในการจัดอันดับแต่ก็มีเงื่อนไขการผ่อนชําระที่จํากัดมากขึ้น การศึกษาของ Pagaleve ชี้ให้เห็นว่าในเดือนพฤษภาคมปีนี้มีการแกว่งของแผนการผ่อนชําระโดยไม่มีดอกเบี้ยผ่านบัตร ข้อเสนอการผ่อนชําระใน 10 ครั้งเช่นลดลงอย่างมากในขณะที่แผน 3 ครั้งและ 6 ครั้งเพิ่มขึ้น แนวทางปฏิบัติในการเสนอตัวเลือกการชําระเงินด้วยเงินสดในบัตรยังคงมีเสถียรภาพใน 8.5% ของร้านค้าซึ่งเป็นดัชนีเดียวกันของการวัดครั้งก่อน ในทางกลับกัน 29% ของร้านค้าเริ่มเสนอตัวเลือกการผ่อนชําระใน 10 ปี 20 เป็นบัตรที่ลงทะเบียนใน 23T.
Henrique Weaver อธิบายว่าการเคลื่อนไหวนี้คาดว่าจะได้รับแรงผลักดันจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีในวิธีการชําระเงินและโดยเป้าหมายการค้าปลีกในการลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการผิดนัดชําระหนี้และการฉ้อโกง ซึ่งใช้รายได้ประมาณ 2% ของผู้ค้าปลีก ตามข้อมูลของ การศึกษาครั้งแรกโดย Pagaleve. “การลดลงของอุปทานของงวดโดยไม่มีดอกเบี้ยในระยะเวลาที่สั้นลงอาจบ่งบอกถึงกลยุทธ์การจัดการกระแสเงินสดโดยร้านค้าที่ต้องการสร้างสมดุลระหว่างต้นทุนการดําเนินงานกับการรักษาความสามารถในการแข่งขัน ในทางกลับกันการเพิ่มขึ้นของตัวเลือกการผ่อนชําระพร้อมดอกเบี้ยอาจได้รับแรงหนุนจากความจําเป็นในการรับรองอัตรากําไรเมื่อเผชิญกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ท้าทาย” เขาสรุป.
