ในภูมิทัศน์เศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและพลวัตอย่างบราซิล การป้องกันการฉ้อโกงในภาคการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ในแต่ละปี สถาบันการเงินต้องเผชิญกับความสูญเสียมหาศาลจากกิจกรรมฉ้อโกง ซึ่งไม่เพียงส่งผลกระทบต่องบดุลทางการเงินเท่านั้น แต่ยังบั่นทอนความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและความน่าเชื่อถือของระบบการเงินโดยรวมอีกด้วย
สหพันธ์ธนาคารแห่งบราซิล (Febraban) ระบุว่า การฉ้อโกงทางธนาคารก่อให้เกิดความเสียหายต่อปีสูงถึง 2 พันล้านเรียล จำนวนเงินนี้รวมถึงการฉ้อโกงทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ฟิชชิ่ง มัลแวร์ และการโจมตีทางวิศวกรรมสังคม รวมถึงการฉ้อโกงแบบดั้งเดิม เช่น การปลอมแปลงเอกสารและเช็ค
แม้ว่าการฉ้อโกงทางอิเล็กทรอนิกส์จะคิดเป็น 70% ของความเสียหายทั้งหมด แต่การหลอกลวงแบบดั้งเดิมก็ยังคงส่งผลกระทบอยู่ ในบรรดาการฉ้อโกงเหล่านี้ การปลอมแปลงเอกสารและเช็คเป็นหลักฐานที่โดดเด่น ธนาคารต่างๆ ได้นำมาตรการตรวจสอบและยืนยันตัวตนที่เข้มงวดมาใช้เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ แต่ผู้ฉ้อโกงก็ยังคงพัฒนาวิธีการใหม่ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงระบบรักษาความปลอดภัย
ภาคการเงิน: นำ BPO มาใช้เพื่อลดการฉ้อโกง
การฉ้อโกงไม่เพียงแต่ทำลายความไว้วางใจของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังก่อให้เกิดความสูญเสียอย่างมากต่อสถาบันการเงินอีกด้วย
ในบริบทนี้ สถาบันการเงินได้นำบริการ BPO (Business Process Outsourcing) มาใช้ในฐานะโซลูชันเชิงกลยุทธ์เพื่อบรรเทาความเสี่ยงและเสริมสร้างกลไกการควบคุม
สิ่งหนึ่งที่ BPO สามารถสร้างผลกระทบได้อย่างมากคือกระบวนการลงทะเบียนลูกค้า การจ้างบริษัท BPO ให้ดำเนินการนี้ ช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ได้รับประโยชน์จากกระบวนการยืนยันตัวตนขั้นสูง การตรวจสอบประวัติ และการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล ซึ่งช่วยลดโอกาสในการเกิดการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว
นอกจากนี้ บริษัท BPO มักใช้เทคโนโลยีล้ำสมัย เช่น ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักร เพื่อตรวจจับรูปแบบที่น่าสงสัยและความผิดปกติที่อาจมองข้ามไปเมื่อใช้วิธีการดั้งเดิม
กระบวนการทางการเงินอีกประการหนึ่งที่สามารถให้ประโยชน์ได้คือสินเชื่อที่หักจากเงินเดือน สินเชื่อประเภทนี้ซึ่งเป็นที่นิยมอย่างมากในบราซิล มีความเสี่ยงจากการฉ้อโกงหลายประการ ตั้งแต่การปลอมแปลงเอกสารไปจนถึงการบิดเบือนข้อมูลลูกค้า การจ้างบุคคลภายนอกเพื่อบริหารจัดการสินเชื่อที่หักจากเงินเดือน ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบอย่างเข้มงวดและเป็นระบบ เพื่อให้แน่ใจว่าใบสมัครทุกฉบับได้รับการประเมินอย่างละเอียดถี่ถ้วน
บริษัท BPO สามารถให้ความปลอดภัยเพิ่มเติมได้โดยใช้การวิเคราะห์ข้อมูลที่ซับซ้อนและการอ้างอิงข้อมูลแบบเรียลไทม์ ซึ่งถือเป็นสิ่งสำคัญในการระบุและป้องกันการฉ้อโกง
การเปิดบัญชีเป็นอีกกระบวนการหนึ่งที่บริการ BPO สามารถช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้ มิจฉาชีพใช้ข้อมูลประจำตัวปลอมหรือข้อมูลประจำตัวที่ขโมยมาเพื่อสร้างบัญชีธนาคารปลอม ซึ่งต่อมาจะถูกนำไปใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน หรือการสนับสนุนทางการเงินแก่กิจกรรมทางอาญา การใช้มาตรการยืนยันตัวตนที่เข้มงวดและการใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อตรวจจับพฤติกรรมที่น่าสงสัยเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการลดความเสี่ยงเหล่านี้
BPO สามารถลดการทุจริตได้ถึง 30%
งานวิจัยชี้ให้เห็นว่าการจ้างบริษัท BPO ดำเนินการด้านการเงินภายนอก (outsource) สามารถลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้อย่างมาก ผลการศึกษาของ Everest Group พบว่าบริษัทที่ใช้บริการ BPO พบว่าการฉ้อโกงที่ตรวจพบลดลงถึง 30% เมื่อเทียบกับบริษัทที่บริหารจัดการกระบวนการเหล่านี้ภายในองค์กร
สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากนอกเหนือจากการตรวจสอบข้อมูลแล้ว ผู้ให้บริการเหล่านี้ยังปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัดในระดับสูงมาก โดยใช้เทคโนโลยีเช่นบล็อคเชนเพื่อสร้างบันทึกธุรกรรมที่โปร่งใสและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้
การผสานรวมโซลูชันด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่นำเสนอโดยผู้จำหน่ายเหล่านี้ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการปกป้องข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนและป้องกันการโจมตีทางไซเบอร์ ซึ่งอาจนำไปสู่การละเมิดความปลอดภัยที่ร้ายแรงและการสูญเสียทางการเงิน
ในบริบทของบราซิล ซึ่งมีความท้าทายเฉพาะตัวและภัยคุกคามจากการฉ้อโกงเกิดขึ้นตลอดเวลา การนำบริการ BPO มาใช้ถือเป็นกุญแจสำคัญในการดำเนินการทางการเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ และแน่นอนว่าช่วยลดการสูญเสียได้ด้วย
