వివిధ రంగాలలోని కంపెనీలు డిఫాల్ట్ రేట్లను పెంచకుండా క్రెడిట్ లభ్యతను పెంచడానికి ఓపెన్ ఫైనాన్స్ మరియు ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్తో కూడిన అధునాతన డేటా అనలిటిక్స్ టెక్నాలజీలను అవలంబిస్తున్నాయి. ఈ ఆవిష్కరణలు మరింత ఖచ్చితమైన మరియు వ్యక్తిగతీకరించిన క్రెడిట్ అసెస్మెంట్లను అనుమతిస్తాయి, వినియోగదారులు తమ ఆర్థికాలను సమర్ధవంతంగా నిర్వహించడానికి మరియు వారి క్రెడిట్ పరిమితులను పెంచడానికి సహాయపడతాయి. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ బ్రెజిల్ (బాసెన్) డేటా ప్రకారం, ఫిబ్రవరి 2024తో ముగిసిన 12 నెలల్లో వ్యక్తులు వస్తువుల కొనుగోలు కోసం రుణాలు 18% పెరిగాయి, ఇది గత ఐదు సంవత్సరాలలో అత్యధిక పెరుగుదల.
రిస్క్ తగ్గించే వ్యూహాలలో క్రెడిట్ పోర్ట్ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం మరియు మార్కెట్ విభజన ఉన్నాయి, ఇవి పెరుగుతున్న డిఫాల్ట్ రేటును ఎదుర్కోవడానికి ప్రాథమికమైనవి, ఇది మే 2024లో 72.54 మిలియన్ల బ్రెజిలియన్లకు చేరుకుందని సెరాసా తెలిపింది. లోకోమోటివా ఇన్స్టిట్యూట్ మరియు MFM టెక్నోలాజియా పరిశోధన ప్రకారం 10 బ్రెజిలియన్ కుటుంబాలలో 8 కుటుంబాలు అప్పుల్లో ఉన్నాయని, క్రెడిట్ కార్డులు 60% గడువు ముగిసిన అప్పులను కలిగి ఉన్నాయని తేలింది. క్రెడిట్ లభ్యతను పెంచడం యొక్క ప్రభావం రిస్క్ విశ్లేషణ యొక్క సంక్లిష్టతలో ఉందని నిపుణులు నొక్కిచెప్పారు, ఇది AI సాధనాల ద్వారా ప్రారంభించబడింది, ఇది క్రెడిట్ నిర్ణయం తీసుకునే ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేయడానికి, మోసాన్ని గుర్తించడానికి, ఆఫర్లను వ్యక్తిగతీకరించడానికి మరియు కస్టమర్లను సరిగ్గా విభజించడానికి సహాయపడుతుంది, డిఫాల్ట్ రేట్లను మరింత ఖచ్చితమైన అంచనా వేయడానికి మరియు ప్రొఫైల్లను పర్యవేక్షించడానికి అనుమతిస్తుంది.
ఓపెన్ ఫైనాన్స్ మరియు ఓపెన్ డేటా ఆధారంగా పరిష్కారాలను అందించే కంపెనీ అయిన క్లావిలో వ్యాపారం మరియు మార్కెటింగ్ డైరెక్టర్ బ్రూనో మౌరా దీనిని వివరించారు. "ప్రభావవంతమైన రిస్క్ విశ్లేషణ వ్యూహం ప్రధానంగా డేటా విశ్లేషణ సంస్కృతిపై ఆధారపడి ఉండాలని మేము విశ్వసిస్తున్నాము, దీనిలో కొత్త సమాచార వనరులు నిరంతరం మూల్యాంకనం చేయబడతాయి మరియు పాత వనరులు క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించబడతాయి, ఎందుకంటే ప్రజా ప్రవర్తన తరచుగా మారుతుంది" అని ఆయన అంచనా వేస్తున్నారు. సురక్షితమైన క్రెడిట్ విశ్లేషణ కోసం, చరిత్ర, ఆదాయం, ప్రస్తుత ఆర్థిక సామర్థ్యం, గత చెల్లింపు ప్రవర్తన మరియు గణాంకపరంగా సంబంధితంగా నిరూపించబడే ఏదైనా రకమైన డేటాతో సహా సంభావ్య క్లయింట్ గురించి విస్తృత శ్రేణి సమాచారాన్ని పొందడం మరియు విశ్లేషించడం అవసరమని కూడా నిపుణుడు నొక్కిచెప్పారు.
ఇంకా, మంచి పర్యవేక్షణ మరియు ఉపయోగించిన సాంకేతికతల నిరంతర మెరుగుదల, కస్టమర్ క్రెడిట్ పనితీరును నిరంతరం పర్యవేక్షించడానికి వ్యవస్థలను అమలు చేయడం, విశ్లేషణ కోసం ఉపయోగించే డేటా మరియు నమూనాల స్థిరమైన పునఃమూల్యాంకనం, అలాగే నిర్ణయం తీసుకునే ప్రక్రియలో చురుకుదనాన్ని నిర్వహించడానికి సాంకేతికతలను నవీకరించడం వంటి వాటి అవసరాన్ని ఆయన నొక్కి చెప్పారు. ఈ రెండు అంశాలతో ముడిపడి, ప్రవర్తనా విశ్లేషణ కోసం AI వంటి బలమైన గణాంక నమూనాలను ఉపయోగించడం కూడా ముఖ్యం.
"సాంప్రదాయ డేటా వనరులను (క్రెడిట్ బ్యూరోలు వంటివి) మాత్రమే ఉపయోగించడం వల్ల మీ కస్టమర్ గురించి మీ అవగాహన మెరుగుపడదు మరియు అదే సమయంలో, మీ పోటీదారుల నుండి మిమ్మల్ని వేరు చేయదు. మీరు డేటా రక్షణ నియమాలు మరియు చట్టాలను పాటిస్తున్నంత వరకు, ఇతర వనరులను ఉపయోగించడం మెరుగుదల కోసం కొత్త అవకాశాలను కనుగొనడం చాలా అవసరం" అని మౌరా నొక్కి చెప్పారు.
డిఫాల్ట్ రేట్లను తగ్గించడంలో ఆర్థిక విద్య పాత్ర.
ఆర్థిక వనరుల వినియోగంలో వినియోగదారుల బాధ్యత కూడా ప్రయాణం అంతటా కీలకమైన అంశం. ఈ కోణంలో, బ్రూనో మౌరా ఆర్థిక విద్య ప్రాథమిక పాత్ర పోషిస్తుందని, బాగా నిర్వహించబడితే, వ్యక్తులు మరియు కంపెనీలకు లక్ష్యాలను సాధించడానికి క్రెడిట్ చాలా ముఖ్యమైనదని నిరూపించడానికి ఇది తెలివైన మార్గం అని వివరిస్తున్నారు.
"ఓపెన్ ఫైనాన్స్ డేటాను ఉపయోగించే ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ సాధనాలు దీనికి చాలా అవసరం మరియు మార్పును తీసుకురాగలవు, ప్రజలు వారి వినియోగం మరియు జీవనశైలి ప్రొఫైల్కు సరైన సలహాను పొందుతున్నారని నిర్ధారిస్తూ, ఆర్థిక అసమతుల్యతలను తగ్గించి, అదే సమయంలో, వారు ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక జీవితాన్ని కలిగి ఉంటే, మొత్తం పర్యావరణ వ్యవస్థ ప్రయోజనం పొందుతుందని వినియోగదారులకు చూపుతుంది" అని మౌరా వివరిస్తుంది.
ఓపెన్ ఫైనాన్స్ బ్రెజిల్ డేటా ప్రకారం, డిసెంబర్ 2023లో 42 మిలియన్లకు పైగా బ్రెజిలియన్లు బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థల మధ్య డేటా షేరింగ్ కోసం ఇప్పటికే క్రియాశీల సమ్మతిని కలిగి ఉన్నారు. ఇంకా, 2023లో, 15 కొత్త APIలు ప్రారంభించబడ్డాయి, మొత్తం 30 కంటే ఎక్కువ ఉత్పత్తులు ఉత్పత్తిలో APIలతో ఉన్నాయి, ఓపెన్ ఫైనాన్స్ యొక్క 2వ దశలో బిలియన్ల కొద్దీ వారపు కాల్లను నడిపించాయి.
ఆర్థిక విద్యకు సంబంధించి, తక్కువ డిఫాల్ట్ రేట్లను నిర్వహించడం ద్వారా రుణాలను సమతుల్యం చేయడానికి క్రెడిట్ విధానాలను అమలు చేయడం కంపెనీల పాత్ర. కీలక విధానాలలో ఇవి ఉన్నాయి:
(1) ప్రేక్షకుల భేదం: వేర్వేరు వ్యక్తులు వేర్వేరు ప్రవర్తనలను కలిగి ఉంటారు, కాబట్టి, క్రెడిట్ విధానాన్ని ప్రతి ప్రేక్షకులకు, ఉత్పత్తికి మరియు సేవకు అనుకూలీకరించాలి.
(2) వేరియబుల్స్ యొక్క మూల్యాంకనం మరియు పర్యవేక్షణ: విధానాలలో అనేక డేటా వేరియబుల్స్ ఉన్నందున, ప్రవర్తనలో మార్పు వచ్చిందా మరియు ఆశించిన ఫలితాలపై ప్రభావాలు ఉన్నాయా అని అంచనా వేయడంతో సహా కాలక్రమేణా నాణ్యతపై మనం శ్రద్ధ వహించాలి. ఒక ఉదాహరణ మహమ్మారి: కొత్త ప్రవర్తనలు సృష్టించబడ్డాయి మరియు గతంలో డిఫాల్ట్ను అంచనా వేసిన డేటాను కొత్త డేటాతో భర్తీ చేయాల్సి వచ్చింది మరియు వీలైనంత త్వరగా దీన్ని పర్యవేక్షించగలిగిన వారు తక్కువ ప్రభావాన్ని చూపారు.
(3) మోసం, కస్టమర్ సేవ మరియు సేకరణ రంగాలతో కలిసి పనిచేయడం: క్రెడిట్ అనేది ఒక పర్యావరణ వ్యవస్థ, దీనికి అన్ని లక్ష్యాలు ఒక వ్యూహాన్ని అనుసరించడంలో స్థిరంగా మరియు ఐక్యంగా ఉండాలి; ఏదైనా సరిగ్గా లేకపోతే, దాని ప్రభావం గొలుసు అంతటా కనిపిస్తుంది.
డిఫాల్ట్ రేట్లను పెంచకుండానే ఒక కంపెనీ క్రెడిట్ లభ్యతను గణనీయంగా ఎలా పెంచుకోగలదో చెప్పడానికి ఒక ఉదాహరణ ఏమిటంటే, ఆఫర్లను వ్యక్తిగతీకరించడం, క్రెడిట్ పరిమితులను సరిగ్గా నిర్వహించడం మరియు మొత్తం చక్రంలో కస్టమర్లను పర్యవేక్షించడం.
"ఈ రోజు దేశంలో ఎంతమంది స్వయం ఉపాధి నిపుణులు ఉన్నారో ఊహించుకోండి, వారికి గణనీయమైన క్రెడిట్ చరిత్ర లేదు, కానీ స్థిరమైన ఆదాయం ఉంది మరియు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్తో, వారి వ్యాపారాలను పెంచుకునే అవకాశం ఉంది, వారు మరింత అభివృద్ధి చెందడానికి సహాయపడే సాధనాలు మరియు పరికరాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు? ఓపెన్ ఫైనాన్స్తో, ఈ వ్యక్తికి తగిన పరిమితిని ఇవ్వడం సాధ్యమవుతుంది, వారి డిఫాల్ట్ రేటును పెంచకుండా క్రెడిట్ లభ్యతను పెంచుతుంది, ఎందుకంటే మీకు వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక సామర్థ్యం మాత్రమే కాకుండా వారి క్రెడిట్ చరిత్ర కూడా ఖచ్చితంగా తెలుసు, ఇది తరచుగా ఇప్పుడే ప్రారంభమవుతుంది, ”అని బ్రూనో మౌరా వివరించారు.
ఈ విధానాలతో, కంపెనీలు బాధ్యతాయుతమైన రీతిలో క్రెడిట్ యాక్సెస్ను విస్తరించాలని, స్థిరమైన వృద్ధిని ప్రోత్సహించాలని మరియు డిఫాల్ట్ రేట్లను అదుపులో ఉంచాలని ఆశిస్తున్నాయి.
