En oöppnat studie utförd av Serasa Experian, Brasiliens första och största datateknikföretag, visade att det är möjligt för detaljhandlare att säkert utöka sin kreditutbud med upp till 200 miljoner R$ för kunder i deras kundbas som har kreditkort, genom smart förvaltning och regelbunden analys av portföljen. Studien genomfördes utifrån en anpassad analys av portföljen för fyra detaljhandelsaktörer, som kombinerade exklusiva och marknadsdata med Serasa Experians analytiska intelligens.
På det finansiella området visade studien att kreditgränserna för kunderna i de analyserade portföljerna har potential att öka med 60 %, en kreditutvidgning som motsvarar 200 miljoner R$.
Att förstå profilen, köpkraften och risken för varje kund är avgörande för en skräddarsydd portföljhantering och en omprövning av kreditgränsen för varje personnummer. Detta möjliggör en mer exakt riskbedömning genom att dela in kunderna i tre grupper: de som behöver ha sin gräns sänkt på grund av risk för betalningsinställelse, de som kan få sin kredit ökad eftersom de har köpkraft med låg risk, och de som har en lämplig gräns. Med detta kan man öka intäkterna genom att arbeta med kunder som redan är inom räckhåll – vilket är mycket billigare, mindre komplext och mer attraktivt än att söka nya kunder på marknaden. Samtidigt får man insikt i vilka personnummer som utgör störst risk och behöver justera erbjudandet eller ha en närmare uppföljningsstrategi för att inte bli betalningsinställelse, förklarar Pedro Braga, chef för Decisioning och Advanced Analytics på Serasa Experian.
Studien identifierade också den del av kundbasen med gränser som innebär potentiella risker för betalningsinställelse. För denna grupp föreslår analysen en minskning av gränsen med 25 %, vilket skulle minska den totala beviljningen från 235 miljoner R$ till 175 miljoner R$, med en total minskning på 60 miljoner R$.
Typer av kort inom detaljhandeln
Segmentet erbjuder vanligtvis två typer av kreditkort: märkeskort och private label. Den första typen är ett vanligt kreditkort, som accepteras i alla anläggningar som använder det utfärdande märket och vanligtvis utfärdas genom ett samarbete mellan butiken och märket. Private label är en modell som endast kan användas i detaljistens utsändande butiker. Och för båda är den periodiska portföljhanteringen inte bara tillämplig, utan också rekommendabel.
För den första gruppen, med banderade kort, visar data att det är möjligt att öka krediten med 63 %, från 179 miljoner R$ till 292 miljoner R$, en ökning med 113 miljoner R$. Samma resonemang gäller för risken för betalningsinställelse. För denna grupp skulle minskningen av gränserna vara cirka 25 %, motsvarande 16 miljoner R$. Med detta skulle den nya beviljade gränsen sjunka från 65 miljoner R$ till cirka 49 miljoner R$.
För återförsäljare som säljer private label-kortet skulle ökningen vara 73 miljoner R$, eller 46 %, vilket skulle höja gränserna från 159 miljoner R$ till 232 miljoner R$. Bland kunder med risk för betalningsinställelse skulle gränserna minskas med 25 %, eller 43 miljoner R$, vilket skulle sänka det totala beloppet från 170 miljoner R$ till 126 miljoner R$.
Att definiera en robust policy inte bara för beviljande utan också för underhåll av kredit, anpassad till portföljens profil och baserad på sammanslagningen av kundens historik med butiken, med marknadsdata om den aktuella personnummer, är en av de viktigaste punkterna i företagens resa som erbjuder kort. Detta är ännu viktigare för detaljhandeln, eftersom konsumenternas historik och finansiella beteende inte är centraliserade hos dem. Vårt mål är att stödja våra kunder med analytisk intelligens och end-to-end automation av analysprocesserna för att minska deras risker, öka deras möjligheter och skapa snabbhet och effektivitet i affärsbesluten. Det är också möjligt, till exempel, att genomföra personliga erbjudanden för nya försäljningar och korsförsäljningar till kunder som redan är en del av kundbasen, vilket minskar företagens operativa kostnader, avslutar Pedro.
Metodik
Siffrorna är resultatet av en studie baserad på resultat från den integrerade lösningen Kundhantering, med utgångspunkt i fall från fyra företag inom detaljhandelssektorn som använder lösningen.
Analysen görs genom en strategisk och individualiserad bedömning av den tillhandahållna basen, som kombinerar unika och marknadsdata med analytisk intelligens, vilket möjliggör en bred överblick över kundernas potential per personnummer och/eller organisationsnummer. I lösningen är det möjligt att identifiera målgruppen med störst potential för att vara berättigad till kreditprodukter, både ur ett risk- och sannolikhetsperspektiv, och ett kreditgränsbelopp anges i enlighet med kundens finansiella beteende på marknaden. Andra segment som banker och försäkringsbolag är också redan anhängare av kundhanteringslösningen.
