En ny studie genomförd av Serasa Experian, första och största datateknikföretaget i Brasilien, visade att detaljhandlare kan expandera på ett säkert sätt, genom intelligent förvaltning och regelbunden analys av portföljen, ditt kredit erbjudande på upp till 200 miljoner R$ till kunder i din bas som har kreditkort. Studien genomfördes utifrån en anpassad analys av portföljen hos fyra detaljhandelsaktörer, förenar exklusiva och marknadsdata med den analytiska intelligensen från Serasa Experian
I finansiella termer, studien visade att kreditgränserna för kunderna i de analyserade plånböckerna har potential att växa med 60%, en utvidning av kreditutbudet som motsvarar 200 miljoner R$
Förstå profilen, köppotentialen och risken för varje kund är avgörande för en skräddarsydd portföljhantering och en justering av kreditkortets gräns för varje personnummer. Detta möjliggör en mer noggrann riskbedömning genom att dela in kunderna i tre grupper: de som behöver få sin gräns sänkt, eftersom de utgör en risk för betalningsinställelse, de som kan få ökat kredit, för det har köpkraft med låg risk, och de som har en lämplig gräns. Med det, det är möjligt att öka intäkterna genom att arbeta med kunder som redan finns inom företaget – vad som är mycket billigare, mindre komplext och mer attraktivt än att söka efter nya kunder på marknaden. Samtidigt, det finns synlighet över de CPF:er som har högre risk och behöver anpassning av erbjudandet eller en strategi för närmare uppföljning för att inte bli betalningsinställda, förklara direktören för Decisioning och Advanced Analytics på Serasa Experian, Pedro Braga
Studien identifierade också den del av kundbasen med gränser som medför potentiella risker för betalningsinställelse. För den här gruppen, analysen tyder på en minskning av gränsen med 25%, vad som skulle minska den totala tilldelningen från 235 miljoner R$ till 175 miljoner R$, med en total minskning av 60 miljoner R$
Typer av kort inom detaljhandeln
Segmentet brukar erbjuda två typer av kreditkort: märkeskort och private label-kort. Den första typen är ett vanligt kreditkort, accepterad på alla anläggningar som arbetar med utfärdande av flaggan och utfärdad, normalt, genom ett partnerskap mellan butiken och varumärket. Private label är en modell som endast kan användas i detaljhandelsbutikerna som utfärdar den. Och för båda är den periodiska riskhanteringen av portföljen inte bara tillämplig, som också rekommenderas
För den första gruppen, av kort med varumärken, uppgifterna visar att det är möjligt att öka krediten med 63%, ökar från 179 miljoner R$ till 292 miljoner R$, en ökning med 113 miljoner R$. Samma resonemang gäller för risken för betalningsinställelse. För den här gruppen, minskningen av gränserna skulle vara med cirka 25%, motsvarande 16 miljoner R$. Med det, den nya gränsen som beviljats skulle minska från 65 miljoner R$ till 49 miljoner R$, ungefär
För detaljhandlare som säljer private label-kortet, ökningen i värdet skulle vara 73 miljoner R$, eller 46%, höja gränserna från 159 miljoner R$ till 232 miljoner R$. Bland kunder med risk för betalningsinställelse, minskningen av gränserna skulle vara 25%, eller 43 miljoner R$, somma totalt till R$ 170 miljoner till R$ 126 miljoner
Att definiera en robust politik inte bara för beviljande, men även i kreditunderhåll, tillämplad på portföljprofilen och baserad på föreningen av kundens historik med butiken, med marknadsdata om det CPF:t, det är en av de viktigaste punkterna i företagens resa som erbjuder kort. Detta är ännu mer avgörande för detaljhandeln, eftersom konsumenternas finansiella historik och beteende inte är centraliserat hos dem. Vårt mål är att stödja våra kunder med analytisk intelligens och end-to-end automatisering av analysprocesser för att minska deras risker, utvidar dina möjligheter och ge snabbhet och effektivitet till affärsbesluten. Och, det är fortfarande möjligt till exempel, genomföra personliga erbjudanden för nya försäljningar och korsförsäljningar till konsumenter som redan är en del av kundbasen, minska driftskostnaderna för företagen, avsluta Pedro
Metodik
Siffrorna är resultatet av en studie baserad på resultat som erhållits med den integrerade lösningen Kundhantering, med utgångspunkt i fall från fyra företag inom detaljhandeln som använder lösningen
Analysen görs genom en strategisk och individualiserad utvärdering av den tillhandahållna basen, förenar unika och marknadsdata med kapaciteten för analytisk intelligens, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. I lösningen är det möjligt att identifiera den publik med störst potential för berättigande till kreditprodukter, både ur ett risk- och ett benägenhetsperspektiv, och ett gränsvärde anges enligt kundens finansiella beteende på marknaden. Andra segment som banker och försäkringsbolag, till exempel, de har också blivit anhängare av lösningen Kundhantering.
