Data från Serasa Experian:s bedrägeriförsökindikator, Brasiliens största datateknikföretag, visar att antalet bedrägeriförsök mot banker och kreditkort ökade med 10,4 % under 2024 jämfört med föregående år, vilket utgör 53,4 % av de registrerade bedrägerierna under perioden. Om de skulle bli verklighet skulle den uppskattade förlusten uppgå till 51,6 miljarder R$.
Dessutom, enligt en annan undersökning utförd av Serasa Experian bland konsumenter, var 50,7 % av brasilianarna offer för bedrägerier under det senaste året, en ökning med 9 procentenheter jämfört med 2023. Av totalt, uppgav 54,2 % av offren att de förlorat pengar.
Bland de vanligaste rapporterade bedrägerityperna var missbruk av kreditkort i ledningen (47,9%), följt av finansiella bedrägerier som falska fakturor och bedrägerier via Pix (32,8%), phishing (21,6%) och intrång i bankkonton eller sociala medier (19,1%).
Förtroende för sektorn påverkad av förekomsten av bedrägerier
Enligt undersökningen visade dessa händelser en påverkan på konsumenternas förtroende för onlinebetalningsmetoder. Användningen av Pix för att genomföra transaktioner minskade från 69 % 2023 till 60 % 2024 och säkerhetsuppfattningen om metoden gick från 32 % till 22 % under samma period. Å andra sidan har kreditkortet fått utrymme, med 84 % av betalningarna som görs med det (jämfört med 79 % 2023) och anses vara pålitligt av 60 % av respondenterna (46 % året innan). Se, i diagrammet nedan, visas förhållandet mellan användning och förtroende för betalningsmetoder:
När det gäller skyddskapaciteten hos institutionerna anser endast 49 % av de tillfrågade att kreditkortsbolagen är effektiva i att skydda mot bedrägerier – en ökning från 41 % 2023, men fortfarande under det ideala. Statliga myndigheter (37 %) och e-handelsmarknader (33 %) är också bland de segment som brasilianarna anser vara säkrast, medan betalningsleverantörer har minskat i trovärdighet, från 27 % till 23 %.
Sju av tio konsumenter (76%) som intervjuades i undersökningen uppgav också att det är troligt eller mycket troligt att de kommer att betala mer för ett varumärke som erbjuder online-säkerhet – år 2023 var denna siffra 62%. Verifikations- och bedrägeribekämpningschefen på Serasa Experian, Caio Rocha, varnar för att "denna tillväxt speglar den ökade oro för dataintegritet och den reputationsrisk som står på spel, särskilt för bankerna, som måste stärka kundernas förtroende genom att erbjuda säkra och robusta lösningar mot bedrägerier".
Lagervis skydd som lösning mot bedrägerier
För att motverka denna utveckling är säkrare autentiseringsteknologier avgörande. Undersökningen visar att den fysiska biometrin är den mest erkända metoden bland konsumenter för att skydda mot bedrägerier, från 59 % år 2023 till 67 % år 2024. Andra metoder, som PIN-koder skickade till mobiltelefoner (från 45 % till 48 %) och säkerhetsfrågor (från 36 % till 40 %), används också, men de möter begränsningar mot sofistikerade bedrägerier. Se de autentiseringar metoder mest kända i följande diagram
Caio Rocha förklarar att sambandet mellan finansiella bedrägerier och digital autentisering är direkt: brottslingar utnyttjar mänskliga fel genom social ingenjörskonst för att stjäla data och utge sig för att vara konsumenterna, få tillgång till bankkonton, genomföra obehöriga transaktioner och använda allt mer sofistikerade bedrägerier.Ju starkare autentiseringsprocessen är, desto mindre är chansen för brottslingar att lyckas.
Ju robustare autentiseringsprocessen är, desto mindre är chansen för brottslingar att lyckas. Med framsteg inom sofistikerade bedrägerier, som deepfakes och AI-driven bedrägeri, är det viktigt att överväga att anta teknologier som förbättras kontinuerligt, samt en flerskiktsstrategi för bedrägeribekämpning, som kombinerar olika teknologier för att stärka säkerheten och öka förtroendet för digitala tjänster, avslutar han.
Forskningsmetodik
Studien från Serasa Experian presenterar resultaten av den andra vågen med slutkonsumenter, och fortsätter därmed studien som påbörjades 2023. Undersökningen genomfördes med målet att förstå konsumenternas online-upplevelser och hur autentiserings- och bedrägeriförebyggande tjänster uppfattas och värderas. Forskningen syftade till att kartlägga dessa erfarenheter, mäta uppfattningen om autentiseringstjänstleverantörer och bedrägeribekämpning, inklusive Serasa Experian, bedöma förekomsten av bedrägerier i urvalet, analysera ekonomiska förluster och förstå effekterna av dessa bedrägerier på oro för digital säkerhet. Det analyserades också vilka bedrägeribekämpningsmetoder konsumenterna känner till och vilka som ger störst känsla av säkerhet.
Datan samlades in under två olika perioder: från 7 till 22 november 2023 (804 intervjuer) och från 4 till 18 november 2024 (877 intervjuer), alla genomförda med fysiska personer (FP). Felmarginalen för resultaten är 3,4 % år 2024 och 3,5 % år 2023, med en tillförlitlighetsintervall på 95 %.
Urvalet representerar en demografisk profil som huvudsakligen består av personer från klass B, med en genomsnittlig ålder av 41 år och bosatta i huvudstäder. Bland respondenterna är 54 % kvinnor och 47 % män. Medelåldern gick från 39 år 2023 till 41 år 2024. På regional nivå är den största koncentrationen i Sydöstra, med 45 % av respondenterna 2024, medan Centralvästra regionen ökade sitt deltagande från 7 % till 10 %.
