En av de mest populära betalningsmetoderna i Brasilien, Pix, har blivit allt mer älskat av brasilianarna. Med det senaste rekordet på 227 miljoner transaktioner på en enda dag, enligt data från Centralbanken, har plattformen förmågan att främja finansiell inkludering i landet och är ansvarig för att ha tagit in över 71 miljoner medborgare på marknaden, enligt myndigheten. Dock är en annan punkt som förtjänar att lyftas fram är att detta verktyg också hjälper bankerna att öka sitt tjänsteutbud. För att ge en uppfattning visar en nyligen studie från ACI Worldwide att realtidsmetoder kommer att bidra till 2,8 miljoner nya kontoinnehavare, vilket innebär potentiella vinster på 8,9 miljarder USD för brasilianska finansinstitut fram till 2028.
Enligt Igor Castroviejo, försäljningsdirektör för 1datapipe, en plattform för konsumentinsikter baserad på artificiell intelligens, var Pix ansvarigt för att demokratisera sättet som människor gör transaktioner i Brasilien. Den här metoden gjorde saker och ting mer praktiska eftersom det nu är möjligt att göra betalningar utan att behöva gå runt med plånboken. Med en mobiltelefon och ett datakapacitet kan användaren göra betalningar på olika platser utan att behöva betala bankavgifter. På grund av detta blev plattformen mycket populär, med cirka 42 miljarder transaktioner under det senaste året, enligt data från Centralbanken.
På grund av den omfattande användningen av Pix i Brasilien har bankerna nu ytterligare en datakälla när de erbjuder produkter, särskilt de som är kopplade till kredit. "Länge hade självstyrande organ baserat sig på mycket ytliga uppgifter vid en bedömning, som att personen har ett bankkonto eller ett fast jobb. Men i Brasilien finns det mer än 4 miljoner människor utan bankkonto, enligt Instituto Locomotiva, och 38 % arbetar informellt, enligt PNAD. Så hur ska man täcka in dessa personer?"
Faktum är att en studie från Centralbanken avslöjade att de stater med färre bankkontor är de som registrerade flest transaktioner via Pix, där Norra regionen utmärkte sig mest med 21 transaktioner per person. Allt detta blir till guld för bankinstituten. Genom att använda artificiell intelligens kombinerad med dataanalys kan bankerna nå en större mängd information om potentiella kunder, såsom onlineköphistorik, internetbeteende och betalningar av räkningar eller tjänster som gjorts via Pix. På så sätt, utan den tidigare begränsningen, omfattas fler personer av institutionerna och får tillgång till kredit. Samtidigt kan myndigheterna sluta fler affärer, förklarar han.
För november är det till exempel planerat att lansera Pix via närhet, en metod där betalningsmetoden kan registreras i digitala plånböcker, vilket underlättar för konsumenten som kan göra en transaktion utan att öppna bankens app. På detta sätt kan en bankinstitution använda data från denna plattform för att utvärdera kundbeteendemönster, identifiera användningstrender, högtrafikstider och kanalpreferenser. Denna information kan användas för att mata in kredit- eller bedrägeriförebyggande modeller, bedöma betalningsförmåga och finansiellt beteende baserat på användningen, avslutar Igor Castroviejo.
