Open Finance: hur kommer finansinstitut att vinna konsumenternas förtroende?

I en allt mer digital värld fortsätter Open Finance, ett ekosystem för att dela data mellan banker som skapats av centralbanken, att ge nya möjligheter till användning som underlättar konsumentens rutin Enligt den brasilianska bankfederationen (Febraban), antalet aktiva abonnemang hoppade från 43 miljoner i januari 2024 till 62 miljoner i januari 2025, en tillväxt på 44% på bara ett år Systemet registrerar också mer än 2,3 miljarder framgångsrika kommunikationer per vecka, konsolidera det som ett av de viktigaste verktygen för att omvandla den finansiella sektorn i landet.

Ven om scenariot är positivt i flera aspekter, landet står inför betydande motstånd i anslutningen av detta nya system.Enligt Datafolha forskning, 55% av brasilianare har aldrig hört talas om Open Finance och andra 19% säger att de är “mal informed” och “knownothing om”. 

Och orsakerna till denna tvekan kan vara förankrade i uppfattningen om värde. Pix, till exempel, som är en ny innovation av det finansiella systemet, har presenterat påtagliga fördelar för konsumenterna, vilket möjliggör omedelbara och gratis överföringar, vilket möjliggjorde dess massiva och framgångsrika antagande. Open Finance har i sin tur ännu inte kunnat utnyttja sina verkliga fördelar och verkar vara mindre påtaglig för allmänheten. 

Många konsumenter förstår till exempel fortfarande inte att delning av data mellan institutioner kan generera direkta fördelar, såsom bättre krediträntor, personliga erbjudanden och centraliserad ekonomisk förvaltning. Utan att förstå fördelarna följer kunderna inte, känner sig osäkra och detta scenario resulterar i bristande efterlevnad, vilket i slutändan begränsar systemets inverkan.

Dessutom är förtroende och säkerhet i data en annan kritisk punkt. Även om Open Finance regleras och drivs under strikta säkerhets- och efterlevnadsstandarder med den allmänna dataskyddslagen (LGPD), är de flesta brasilianare fortfarande skeptiska till integritet och etisk användning av deras information. 

Denna rädsla förstärks av en historia av digitala bedrägerier, som sätter finansinstituten i ständig beredskap om behovet av att stärka skydds- och kommunikationsåtgärder. Därför är det viktigt att institutioner visar hur Open Finance är säkert och det handlar om strategier som kombinerar utbildning, teknik och kundupplevelse. Genomförandet av utbildningskampanjer ger till exempel praktiska exempel på hur systemet kan förbättra människors ekonomiska liv.

Att investera i intuitiva användarresor klargör värdet av efterlevnad, samtidigt som transparensen och kundkontrollen över deras data förbättras. När det gäller teknik, användningen av säkra API:er (från det portugisiska språket, "IS, programmeringsgränssnittet för" applikationer), multifaktor autentisering och avancerad kryptering är viktiga metoder.

En annan viktig punkt är att utveckla lösningar baserade på artificiell intelligens (AI) för att erbjuda personliga ekonomiska rekommendationer, vilket förstärker systemets relevans för användarens dagliga liv, inklusive varningar för skuldomförhandling, förslag på mer fördelaktiga investeringar eller till och med kreditförslag med differentierade villkor.

Partnerskap mellan digitala banker, fintechs och teknikföretag spelar också en nyckelroll i denna process.Tillsammans kan dessa aktörer främja lösningar som möter konsumenternas specifika behov, genom att kombinera robust säkerhet med tydliga incitament som cashback, belöningar och tillgång till unika finansiella produkter.

Framgången för Open Finance i Brasilien beror framför allt på företagens förmåga att bli relevanta för konsumenten. Precis som Pix visade kraften i nyttan för sin enkelhet, måste detta system visa i praktiken hur det kan förändra brasilianskans förhållande till pengar, skapa ett mer inkluderande, transparent och innovativt finansiellt ekosystem.