I en allt mer digital värld fortsätter Open Finance, ekosystemet för datadelning mellan banker som skapats av Centralbanken, att erbjuda nya användningsmöjligheter som underlättar konsumentens vardag. Enligt den brasilianska bankföreningen (Febraban) steg antalet aktiva underskrifter från 43 miljoner i januari 2024 till 62 miljoner i januari 2025, en ökning med 44 % på bara ett år. Systemet registrerar också mer än 2,3 miljarder framgångsrika kommunikationer per vecka, vilket gör det till ett av de främsta verktygen för omvandling inom landets finanssektor.
Även om scenariot är positivt på många sätt, möter landet ett betydande motstånd mot att anta detta nya system. Enligt undersökningar från Datafolha har 55 % av brasilianarna aldrig hört talas om Open Finance och ytterligare 19 % säger att de är "dåligt informerade" och "knappt vet någonting".
Och anledningarna till denna tvekan kan vara förankrade i värderingen. Pix, till exempel, som är en ny innovation inom det finansiella systemet, visade på konkreta fördelar för konsumenterna, vilket möjliggjorde omedelbara och gratis överföringar, och därigenom möjliggjorde en massiv och framgångsrik adoption.Open Finance har inte ännu kunnat utnyttja sina verkliga fördelar och verkar vara mindre påtagligt för allmänheten.
Många konsumenter förstår till exempel fortfarande inte att datadelning mellan institutioner kan ge direkta fördelar, såsom bättre krediträntor, personliga erbjudanden och centraliserad ekonomisk förvaltning. Utan att inte förstå fördelarna, anpassar sig inte kunderna, de känner sig osäkra och denna situation leder till brist på engagemang, vilket i sin tur begränsar systemets påverkan.
Dessutom är förtroende och datasäkerhet en annan kritisk punkt. Även om Open Finance är reglerat och drivs under strikta säkerhets- och efterlevnadsstandarder enligt den allmänna dataskyddslagen (LGPD), förblir en stor del av brasilianarna skeptiska till integritet och den etiska användningen av deras information.
Denna oro förstärks av en historia av digitala bedrägerier, vilket gör att finansinstituten är ständigt alerta om behovet av att stärka skyddsåtgärder och kommunikation. Därför är det avgörande att institutionerna visar hur Open Finance är säkert, och detta innebär strategier som kombinerar utbildning, teknik och kundupplevelse. Genomförandet av utbildningskampanjer, till exempel, ger praktiska exempel på hur systemet kan förbättra människors ekonomiska liv.
Investeringen i intuitiva användarresor tydliggör värdet av engagemanget samtidigt som den stärker transparensen och kundens kontroll över sina data. När det gäller teknik är användningen av säkra API:er (från portugisiska, 'applikationsprogrammeringsgränssnitt'), multifaktorautentisering och avancerad kryptering avgörande praxis.
En annan viktig punkt är att utveckla lösningar baserade på artificiell intelligens (AI) för att erbjuda personliga finansiella rekommendationer, vilket stärker systemets relevans för användarens vardag, inklusive varningar för omförhandling av skulder, förslag på mer fördelaktiga investeringar eller till och med kreditförslag med fördelaktiga villkor.
Samarbeten mellan digitala banker, fintechs och teknikföretag spelar också en avgörande roll i denna process. Tillsammans kan dessa aktörer främja lösningar som möter konsumenternas specifika behov, genom att kombinera robust säkerhet med tydliga incitament, såsom cashback, belöningar och tillgång till exklusiva finansiella produkter.
Framgången för Open Finance i Brasilien beror framför allt på företagens förmåga att bli relevanta för konsumenten. Precis som Pix visade sinnesspelet av användbarhet genom sin enkelhet måste detta system visa i praktiken hur det kan förändra brasilianarnas relation till pengar, och skapa ett mer inkluderande, transparent och innovativt finansiellt ekosystem.
