Vad är en förvärvare och varför det har blivit en nyckelspelare i utvecklingen av fintechs

Den accelererade tillväxten på fintech-marknaden har placerat betalningsmetoder i centrum för affärsstrategin Enligt konsultföretaget Allied Market Research förväntas den globala fintech-sektorn växa med en genomsnittlig årlig takt på 23% till 2028, främst driven av digitala betalningslösningar, Banking as a Service (BaaS) och marknadsplatser Av denna anledning har figuren av förvärvaren även kallad ackreditör en strukturell roll för företag som verkar med finansiella transaktioner.

Förvärvaren är det företag som ansvarar för att ansluta handlaren, applikationen eller plattformen till kortsystemet, vilket möjliggör auktorisering, behandling och avveckling av transaktioner Det är hon som tar emot den operation som påbörjats på det fysiska eller digitala försäljningsstället, vidarebefordrar till kortflaggan och den utfärdande banken och efter godkännande organiserar överföringen av beloppen till mottagaren.

“Utan förvärvaren sker kortbetalning helt enkelt inte.Det är ryggraden i den” transaktionen, säger Segundo Rafael Francos, VD för Alfakod, företag specialiserat på utveckling av digitala finansiella plattformar

I praktiken, när en användare gör ett köp i en applikation eller e-handel, går transaktionen genom en kedja som involverar ett försäljningssystem, förvärvare, flagga och utfärdande bank. Efter auktorisation ansvarar ackrediteraren för att organisera avvecklingsfrister, avgifter, avbetalningar och det så kallade fordringsschemat, ett steg som direkt påverkar verksamhetens kassaflöde.

Denna roll har fått ännu mer relevans som fintechs har tagit på traditionella bankfunktioner.Data från den brasilianska Association of Fintechs (ABFintechs) indikerar att mer än 60% av brasilianska fintechs redan erbjuder kompletta alternativ till det traditionella finansiella systemet, inklusive digitala konton, kredit och integrerade betalningslösningar.

Förvärv är inte längre bara en operativ tjänst.“Det stör direkt möjligheten att skala, transaktionsomvandlingsfrekvens, finansiell marginal och riskkontroll”, förklarar Franco.Auktoriseringsmisslyckanden eller instabilitet i behandlingen resulterar till exempel i att köp nästan omedelbart överges, särskilt i mobila applikationer.

En annan känslig punkt är den ekonomiska inverkan.MDR avgifter, överföring tidsfrister och villkor för förutseende av fordringar kan väsentligt förändra resultatet av fintechs som arbetar med hög transaktionell volym.Mckinsey studie visar att konsumenter som använder digitala betalningsmedel spenderar, i genomsnitt, 30% mer än de som använder fysiska pengar vilket ökar relevansen av en effektiv förvärvsverksamhet.

Dessutom har riskhantering blivit central.Återkrav, bedrägerier och tvister är en del av det dagliga livet för digitala finansiella operationer.“Sättet att förvärva är strukturerat påverkar kontant förutsägbarhet och även den ekonomiska hälsan i företaget”, säger han.

Förvirring mellan inlösare, gateway och subacquirer är fortfarande vanligt på marknaden Inköparen är den som behandlar och avvecklar transaktionen Gatewayen fungerar som det teknologiska lager som kopplar kassan till olika leverantörer och kan erbjuda routing och redundans Underförvärvaren fungerar som en mellanhand, allmänt använd på marknadsplatser och plattformar med flera mottagare, vilket underlättar för handlare att komma in i ekosystemet.

Valet mellan dessa modeller innebär avvägningar. “Varje beslut har tydliga konsekvenser i kostnad, kontroll, regulatorisk risk och kapacitet att skala”, säger Franco.

När man utvärderar en förvärvare rekommenderar experter att man observerar driftstabilitet, kvalitet på API:er, supportkapacitet, avvecklingsdeadlines och chargeback-policyer. Det är också viktigt att förstå om strukturen stöder mer komplexa modeller som betalningsdelning, upprepning och flera mottagare, allt vanligare i fintech-universumet.

“En förvärvare är kritisk infrastruktur I många fall definierar den om produkten kommer att växa förutsägbart eller ackumulera operativa problem längs vägen.I ett allt mer digitalt finansiellt ekosystem har styrkan i detta val blivit en av de faktorer som skiljer skalbar verksamhet från projekt som inte är något annat än pilot.”, avslutar Franco.