Mercado Bitcoin (MB), den största plattformen för digitala tillgångar i Latinamerika, tillkännager i samarbete med Prata Digital, en fintech specialiserad på personlig kredit, struktureringen av den första Digitala Fastighetsobligationstoken (RFD) backad av FGTS-lån i form av födelsedagsuttag. Tillgångarna utfärdades av QI Tech, en fintech för infrastruktur för finanstjänster. Den totala verksamheten uppgår till 50 miljoner R$, och dess försäljning delades upp i trancher.
MB Corporate-expertisen, inom MB:s ekosystemområde som är specialiserat på tokenisering, användes för att strukturera produkten, medan Prata Digital ansvarar för kreditgenereringen. Lönsamheten för token-innehavarna kommer att vara kopplad till förtidsuttaget av FGTS för födelsedagsuttag. Således revolutionerar tillgången investeringsvärlden genom tokenisering: på den traditionella marknaden har endast stora banker eller FIDC-förvaltare tillgång till dessa investeringar. Nu expanderas räckvidden till detaljhandeln.
QI Tech fungerade som bankpartner för CCBs för slutkunderna av Prata Digital. Hon är ansvarig för att bevilja kredit, eftersom hon har licens som SCD (Direktkreditföretag), för slutkunder som vill förskjuta sina samlade medel i FGTS. Nyligen fick företaget betyget A+(bra) från Fitch, samt blev det första brasilianska enhörningen 2024.
Bland de produktens egenskaper ingår CDI-avkastning + 1,5 % och löptid på 77 månader. Token kan köpas för så lite som 100,00 R$. På grund av att det ingår i RFD-modellen är återvändspotentialen över 14 % per år. Det är värt att nämna att FGTS utgör en samling tillgångar som redan har rört sig över 1 biljon R$ i resurser under sex år och fem månader.
På mycket kort tid har vi lanserat en helt ny produkt som gör det möjligt för detaljinvesterare att delta i intäkterna från lån med utbetalningsdag vid födelsedagen, säger Reinaldo Rabelo, VD för MB.
“MB blir alltmer etablerat som en kompletterande aktör till de andra kreditstrukturerarna. Medan marknaden är mer van vid att se på företagskuld, har MB Corporate under de senaste åren specialiserat sig på att erbjuda privatkunder, eller 'kött och blod' som vi gillar att skämta om här, strukturerade och spridda krediter med en mycket fördelaktig risk- och avkastningsprofil. Dessa produkter finns vanligtvis i portföljen hos bankernas treasuryavdelningar eller FIDCs, med begränsad tillgång för detaljhandeln och mindre attraktiva villkor än våra,” tillägger Alexandre Reda, chef för strukturering och produkter på MB Corporate.
Digital Silver är en av de ledande aktörerna för FGTS-krediter i Brasilien och 2020 var de en av pionjärerna inom uttagsbaserade löneavdrag, vilket utökade användningen av Garantifonden. För närvarande är företaget ledande inom denna modellering, med en volym på 1,2 miljarder R$, vilket är ett rekord i marknaden.
“Quando analisamos os percentuais de uso do saque-aniversário, mais de 60% das antecipações foram repassadas para instituições financeiras. A atuação em conjunto com o MB nos permitiu democratizar esse mercado por meio da Renda Fixa Digital, de modo a alinhar rentabilidade e segurança ao investidor, além de diversificação à carteira. E esse é só o começo”, diz Eduardo Mauro Prates, CEO do Prata Digital.
Struktureringen av tillgången genomfördes på bara 45 dagar, en process som utan användning av Web3 kan ta upp till fyra månader. Operationen slutfördes på lördagen den 17 augusti, vilket understryker effektiviteten och snabbheten i användningen av blockchain-teknologi, decentraliserad och i drift dygnet runt, som nu introduceras på marknaden.
Marknad Bitcoin och B2B-tokenisering
Samarbetet med Prata Digital integrerar MB:s strategi att expandera B2B-närvaron genom tokenisering av företagsaktier för att underlätta tillgången till kapitalmarknaden.
För att täcka segment som är "underbetjänade" av den brasilianska privata kreditmarknaden, särskilt för transaktioner upp till 100 miljoner R$, har MB en strategisk metod som genomförs med hjälp av blockchain-teknologi.
Genom att göra verksamheten mer effektiv och kostnadseffektiv möjliggör tokenisering för MB att minska tiden för kapitalanskaffning med upp till tre gånger jämfört med den traditionella marknaden.
