Att erbjudna skräddarsydda lån till kunder, integrerat i konsumtionsresan på ett smidigt, automatiskt, skalbart och byråkratifritt sätt, verkar vara något för framtiden, men tjänsten finns redan och kallas förLåna som en tjänst(LaaS). Den digitala kreditservicen är en av trenderna för nästa år inom fintech och e-handel. Grundaren och VD:n för Aarin, den första tech-fin hubben specialiserad på Pix ochinbäddad finansfrån Brasilien, Ticiana Amorim, pratar om detta och andra verktyg som kommer att vara i fokus 2025.
Analysen och godkännandet av personliga krediter är redan en verklighet, men tillsammans med Open Finance och artificiell intelligens bör de utökas och snabbas upp. Det kommer inte längre att vara nödvändigt för en analytiker att godkänna ett lån för någon som köper ett kylskåp på nätet, till exempel. Med Open Finance kan data och historik för denna kund analyseras av en AI, som kan bevilja eller avvisa kredit nästan omedelbart, utan att kunden ens behöver lämna sidan.
Kreditutbudet inom detaljhandeln är välkänt, men nu har det flyttat till den digitala världen. Det möjliggör att få lån utan att lämna onlinebutiken. Användningen av API:er, med artificiell intelligens och kopplade till kundens historik för kreditbedömning, kommer att vara en stor förenkling av denna process och erbjuda konsumenterna en mer komplett upplevelse, säger VD:n.
API:er är verktyg som fungerar som en bro mellan olika system och programvaror, vilket möjliggör automatisering och effektiv datautbyte mellan dem. Det är genom dem som superapparna utmärker sig, appar som samlar flera funktioner och tjänster på samma plats. Men denna växande integration gör att säkerheten blir i fokus, särskilt inom finansiella lösningar; teknologier som AI och multifaktorautentisering kommer att integreras direkt i betalnings-API:erna för att skydda konsumenter och företag.
För konsumenterna kommer Embedded Finance, eller Inbäddade Finanser, att förbättra och anpassa köpupplevelsen med olika finansiella och icke-finansiella tjänster på en enda plattform. Och detta kommer att bli normen. Dessa superappar kommer att konsolidera konsumenternas finanser och erbjuda tjänster som betalningar, kredit, försäkringar och investeringar, allt på ett ställe, betonar VD:n.
Reglering och säkerhet: fler trender för 2025
Brasilien förbereder sig för nya regleringsinnovationer 2025. Fokus kommer att ligga på regleringen av Banking as a Service (BaaS), artificiell intelligens (AI) och tokenisering av tillgångar. Dessa initiativ strävar efter att balansera innovation med konsumentskydd, främja mer transparens och säkerhet inom finanstjänster.
DEblockchain, som redan närvarande inom finans sedan 2019, bör få större uppmärksamhet, särskilt inom områden som fastighetsmarknaden och försäkringar. Med de ökade regleringarna kommer dess användning att expandera, vilket gör transaktionerna säkrare och spårbara, samt eliminerar mellanled och minskar kostnaderna.
År 2025 kommer betalningssystemet Pix att utökas med nya funktioner, som Pix Offline och Pix Internationell, vilket möjliggör transaktioner utan internetuppkoppling och internationella betalningar på ett snabbt och effektivt sätt. Denna innovation kommer särskilt att vara fördelaktig för småföretag och konsumenter i områden med låg anslutning.
När det gäller säkerhet, även om digitaliseringen leder till fler bedrägeriförsök, kommer innovationer som biometrisk autentisering och maskininlärning att hjälpa till att förebygga och upptäcka bedrägerier i realtid, vilket ger bättre skydd för konsumenter och företag. Kundenkännedom (KYC)-processen kommer också att vara avgörande för att minska bedrägerier.
"Innovation, tillsammans med framstegen inom regleringar och den växande digitaliseringen, kommer att vara nyckeln till framgång i denna nya finansiella era," betonar Ticiana.
