Den exponentiella tillväxten av transaktioner viaPIXi Brasilien har åtföljts av en betydande ökning av fall avekonomiska bedrägerier. Enligt en färsk studie avACI Worldwide, ett företag specialiserat på teknik för betalningsmetoder, kan Brasilien nå milstolpen förR$11 miljarder i bedrägerier via PIX till 2028.
Snabbheten och praktiskaPIX, som revolutionerade betalningssystemet i landet, väcker också intresset förbedragare, som utnyttjar sårbarheter i det finansiella systemet för att utföra bedrägerier, inklusive användning avartificiell intelligens (AI).
Med tanke på detta scenario blir det viktigt att förstågränserna för finansinstitutens ansvaroch denrättigheter för offer för bankbedrägerier.
Centralbanksbestämmelser och finansiella instituts säkerhetsplikt
AResolution nr 147/2021doBrasiliens centralbank (BCB)fastställer riktlinjer förbedrägeriförebyggande och begränsning i PIX. Artiklarna39-B och 78-Ffastställa att finansinstitut måste, när de misstänker bedrägeriprovisoriskt spärra de överförda beloppen, antingen på eget initiativ eller på uppdragsgivarens begäran.
Dessutomartikel 32, avsnitt V, av samma resolution, åläggerPIX-deltagareskyldigheten atthållas ansvarig för bedrägerier till följd av fel i dess riskhanteringsmekanismer. Detta inkluderarunderlåtenhet att iaktta säkerhetsåtgärder, som att övervaka misstänkta transaktioner och reagera snabbt på potentiella bedrägerier.
Det framgår av centralbankens riktlinjerFinansiella institutioner har en skyldighet att kontinuerligt övervaka de tjänster de tillhandahåller, adopterarförebyggande åtgärderför att förhindra förekomst av bedrägerier och bluffar. Bland annat framhävs följande åtgärder:
- Omedelbar blockering av misstänkta transaktioner;
- Kontinuerlig övervakning av atypiska rörelser;
- Antagande av strikta säkerhets- och autentiseringsprotokoll;
- Samarbete mellan finansiella institutioner för att dela bedrägeridata.
När kan finansiella institutioner hållas ansvariga?
Finansinstitutens ansvar kan konfigurerasi följande situationer:
- Försumlighet i att följa blockeringsbegäran: När offer för en bluffkommunicera omedelbartbankbedrägeri och begär attvärdelås, men det besvaras inte i tid, vilket gör att beloppen kan flyttas av bedragare.
- Säkerhetssystemfel: Om identifieradinvasion av bankens interna system, som visar sårbarhet i skyddsmekanismerna, kan institutionen hållas ansvarig för de skador som orsakats.
- Underlåtenhet att följa centralbankens riktlinjer: Om institutionenFölj inte etablerade säkerhetsprotokoll, såsom bristen på adekvat övervakning eller underlåtenhet att implementera förebyggande åtgärder, kan åläggas att ersätta den skadade användaren fullt ut.
En gång bevisatunderlåtenhet att tillhandahålla tjänsten, kan finansinstitutet bli skyldigt attersätta klienten för de ekonomiska förlusterna.
Förebyggande åtgärder för finansiella institutioner och användare
För att minimera effekterna av bedrägerier och säkerställa större säkerhet för kunderna måste finansinstitutioner anta förebyggande strategier, såsom:
Ställ in transaktionsgränseratt minska effekterna av bedrägerier med högt värde;
Övervaka användarnas beteendemönsterför att upptäcka misstänkt aktivitet;
Investerar i teknik och artificiell intelligensatt stärka autentiserings- och säkerhetsmekanismer;
Dela information om bedrägeriermellan banker och tillsynsorgan för att förbättra politiken för att bekämpa finansiella bedrägerier.
Viktig skötsel för PIX-användare
Å andra sidan bör användare också vidta åtgärder för att skydda sig mot bedrägerier, inklusive:
Undvik att klicka på okända länkareller tillhandahålla bankuppgifter till tredje part;
Var försiktig med misstänkta meddelandensom begär brådskande överföringar;
Verifiera alltid mottagarens äkthetinnan du utför någon transaktion;
Aktivera aviseringar om banktransaktionerför att övervaka dina transaktioner i realtid.
Vad ska du göra om du är ett offer för PIX-bedrägeri?
Om du är offer för en PIX-bedrägeri måste användaren agera snabbt för att försöka få tillbaka beloppen:
1 –Kontakta finansinstitutet omedelbartoch rapportera bedrägeriet;
2 –Begär spärrning av överförda beloppgenomSpecial Return Mechanism (SDM);
3 –Gör en polisanmälanoch samla bevis på bedrägeri;
4 –Om beloppet inte returneras, söka juridisk hjälp för att bedöma finansinstitutets ansvar.
DESpecial Return Mechanism (SDM)möjliggör återhämtning av värdeni de fall bedrägeri eller misslyckande i banksystemet är bevisat.
Om finansinstitutetreturnera inte beloppenoch det visar sig att det fannsunderlåtenhet att följa centralbankens regler eller systemsäkerhetsfel, kan offret krävafull ersättning för materiella skador.
Vitor Henrique Mainardes –Specialist inom civil- och affärsjuridik från PUC/PR och jurist på byrån Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advokatbyrå.
