Fintechs har blivit allt mer framträdande på den brasilianska finansmarknaden och minskar avståndet när det gäller förtroende jämfört med traditionella banker. Enligt RADAR Febraban-undersökningen, som offentliggjordes i mars 2023 av den brasilianska bankföreningen (Febraban) i samarbete med Institutet för social, politisk och ekonomisk forskning (IPESPE), har fintechs redan vunnit förtroendet hos 57 % av brasilianarna, en betydande ökning jämfört med 2021, då denna siffra var endast 49 %. Dessutom förblir andelen misstro densamma för fintechs och traditionella banker, med 32 % av de tillfrågade som uttrycker osäkerhet kring de erbjudna tjänsterna.
Den gradvisa ökningen av förtroende drivs av fintechs ökande investeringar i avancerad teknik för att stärka den digitala säkerheten. "Fintechs utmanar den traditionella bankmodellen genom att proaktivt investera i digital säkerhet och transparens, samtidigt som de underlättar brasilianernas tillgång till differentierade kreditportföljer," säger Leonardo Aguiar, försäljningschef på EmCash, en pionjär fintech som erbjuder finansiering som en tjänst och som är ledande i democratiseringen av kredit i Brasilien. De digitala bankerna visar finansmarknaden att det är möjligt att kombinera innovation med säkerhet, och erbjuda kunderna en mer dynamisk och säker upplevelse.
Aguiar kommenterar att teknikens roll i skapandet av differentierade kreditportföljer, särskilt i P2P-modellen (Peer-to-Peer), är en av de konkurrensfördelar eftersom den möjliggör direkta lån mellan privatpersoner och företag utan traditionella mellanmän. Denna innovativa metod gar inte bara hög lönsamhet och lägre risk för investerare, utan främjar också förtroendet hos låntagare, vilket gör att fler kan få tillgång till fördelaktiga villkor som överstiger de begränsningar som traditionella banker sätter. Den smarta användningen av data, integrationen i Open Finance och AI ger insikter för att skapa robusta finansiella modeller. Användningen av alternativa data hjälper oss att förstå låntagares betalningsförmåga på kort, medellång och lång sikt, vilket undviker överbelåning och därmed betalningsinställelse. Genom att gå bortom det självklara och använda ny teknik kan vi skapa disruptiva kreditpolicyer som erbjuder större säkerhet och transparens, vilket är avgörande för att stärka brasilianernas förtroende för vår finansiella modell, förklarar Aguiar.
Med dessa innovationer är fintechs bättre utrustade för att identifiera och mildra säkerhets- och kreditrisker. Implementeringen av artificiell intelligens och automation hjälper till med prediktiv analys, vilket ger ett snabbare svar på möjliga hot och säkerställer en säkrare upplevelse för användarna. Det regulatoriska stödet som tillhandahålls av LGPD i Brasilien och GDPR i Europa stärker också sektorn, vilket gör det möjligt för fintechs att kombinera innovation med efterlevnad och dataskydd.
Genom att erbjuda denna kombination av säkerhet, transparens och innovation fortsätter de brasilianska fintechs att utöka sitt utrymme inom den finansiella sektorn, och främjar förtroende och skydd för användarna i en allt mer digital värld.
På EmCash har vi märkt av ett växande förtroende från stora partners som MRV för vår förmåga att driva affärer och underlätta tillgången till kredit på ett mer effektivt sätt för slutkunderna. Detta partnerskap gör det möjligt för fler att förverkliga drömmen om att äga en fastighet, eftersom vår skräddarsydda kreditlösning gör köpprocessen mer tillgänglig. Tillsammans med MRV arbetar vi för att minska de finansiella hindren, vilket inte bara påverkar försäljningsvolymen direkt utan också bidrar till att förändra köpupplevelsen av fastigheter i Brasilien. Detta är mer än ett affärsrelation; det är ett åtagande att förverkliga drömmar och stärka fastighetssektorn, säger Aguiar.
