AHeronPay, brasilianskt startup inom intelligens och betalningshantering, tillkännager sin inträde på marknaden med en innovativ plattform för betalningsintelligens inriktad på bedrägeribekämpning, intelligent kostnadshantering och realtidskontroller, med intensiv användning av artificiell intelligens (AI). Lösningen, godkänd på Fintech Lounge vid FebrabanTech 2025, kombinerar enhetliga data, prediktiva modeller, near real-time-analyser och kontroller via röstkommandon, Voice Your Controls (VYC), vilket ger en säkrare, anpassningsbar och proaktiv betalningsupplevelse för banker och företag att erbjuda slutanvändare.
Hur plattformen fungerar
HeronPay kombinerar och integrerar alla betalningsuppgifter, kort (kredit, debet, förbetalda), PIX, digitala plånböcker (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp och andra), tokens och taggar, och erbjuder anpassade kontroller i realtid. Plattformen gör det möjligt för bankens kund att definiera specifika regler för varje handelskategori, såsom apotek, bensinstationer, hasardspel, restauranger, samt tidsintervall, finansiella gränser, geolokalisering och planerade framtida händelser, med möjlighet att aktivera eller ändra dem med ett klick eller röstkommando.
Baserat på dessa data och den enade transaktionsöversikten tillhandahåller HeronPay finansiella institutioner strukturerad data redan innan transaktionen godkänns, vilket förutser processorn och möjliggör förebyggande åtgärder mot bedrägerier.
Anti-frauds lösning designad med AI
Genom att använda övervaknings-AI i kundresan positionerar sig HeronPay som en lösning som kan analysera transaktionsdata och extrahera unika beteenden hos den kunden. Plattformen blockerar obehöriga transaktioner innan de äger rum, inklusive vid vänskapsbedrägeri, ren bedrägeri eller otillåten användning av familjemedlemmar och anställda. Denna teknik möjliggör också kostnadsbesparingar för drift, genom att minska utgifter för kundservice, chargebacks och interna verifieringsprocesser.
Den stora skillnaden med plattformen är att den ger en enhetlig och realtidsöversikt av kunden, som bor i bankernas infrastruktur. Det är en plattformAI-först genom betalningsinfrastruktur, som möjliggör smarta beslut även innan transaktionen”, förklarar Luanna Vargas Shirozono, medgrundare av HeronPay och expert på statistik och ekonomi med bred erfarenhet inom betalningsindustrin.
Plattformen har förmågan att samla in, enhetliggöra och tillgängliggöra transaktionsdata nästan omedelbart efter en operation, med Near Real Time Analytics. Denna metod möjliggör att bankernas interna system och AI:er kan agera proaktivt och strategiskt, med en enad syn på kundernas betalningsbeteende. I praktiken möjliggör detta intelligenta kontroller, anpassade varningar, bedrägeribekämpning och automatiserade beslut i realtid under transaktionen, utan att negativt påverka de interna processerna hos finansinstituten.
Fördelar för finansiella institutioner
Plattformen är utformad för att inte överbelasta bankernas interna IT-processer och implementeras via modulära API:er, med skalbarhet och enkelhet i tester. Dessutom erbjuder den fördjupade data för bankernas AI-modeller och konsumentbeteendeanalyser. Med detta kan bankerna:
- Minska kostnaderna för bedrägerier och operationer;
- Lansera nya produkter snabbt;
- Engagera fler av dina privat- och företagskunder;
- Implementera flexibla gränser, smarta varningar och blockeringar i realtid;
- Erbjuda konkurrensfördelar på marknaden.
Vi omvandlar betalningsmetoder till flexibla och intelligenta lösningar, anpassade till användarens verklighet. Plattformen ger kunden möjlighet att skydda sig mot bedrägerier och bedrägeriförsök innan de inträffar, säger Douglas Lopes da Silva, medgrundare av HeronPay och doktor i elektronik- och datorteknik, med erfarenhet av AI inom finanssektorn.
Användningsområden: Från föräldrakontroll till fleet management
HeronPays flexibilitet möjliggör skapandet av skräddarsydda produkter för olika kundresor:
FöräldrakontrollKonfiguration av gränser och blockering av kategorier som barer eller vadslagning på tonårskort.
VårdareKort- och PIX-inställningar begränsade till kategorier som apotek och stormarknader, skyddande äldre mot bedrägerier.
ResorFörhandskontroll av utgifter per timme, plats och handel, inklusive via röst.
Fester och sportAktivering av gränser vid händelse eller tillfälle.
FlottförvaltningAutomatiserad kontroll av utgifter för bränsle, parkering och företagsresor.
Nattlig ruttSkyddad dag för de kommande timmarna, vare sig det gäller att planera middagen på en restaurang eller annan kvällsaktivitet.
Programhantering för sociala programBlockeringar för förbjudna kategorier enligt interna policyer, som hasardspel, med spårbarhet och realtidsvarningar.
Plattformen automatiserar också utgiftsrapporter, kategoriserar transaktioner och möjliggör fullständig uppföljning av utgifter per handelskategori.
"Vi hjälper banker att bygga förtroendefulla relationer med sina kunder. HeronPay tar ett nytt steg i personalisering för slutanvändaren med kontroll, säkerhet och bekvämlighet. Det är en ny generation av lösningar för smarta betalningar", säger Luanna.
En ny gräns för betalningar
Plattformens förslag är ambitiöst: att skapa en struktur som kombinerar interoperabilitet för betalningar och gränsöverskridande AI i realtid, där kunden är i centrum. Med detta avser startupen att lösa "problemet med samordning av betalningsdata" som fortfarande plågar branschen, något som inte bara handlar om teknik, utan om strategi, kunskap om betalningar och affärsvision.
"Allt du inte mäter, förbättrar du inte. HeronPay erbjuder banker och fintechs ett kraftfullt verktyg för kontroll, analyser, meddelanden och kontinuerlig innovation, där det är möjligt att sammanföra kundens betalningsdata, förebygga bedrägerier med vaktsamma AI:er och hantera utgifter, vilket löser många marknadens problem," avslutar Lopes.
