För den som funderar på att investera, att förstå hur olika typer av finansiella institutioner kan hjälpa till att nå dina mål är avgörande. Banker, mäklare och family offices verkar på olika sätt, påverkar investeringarna på olika sätt
Senaste förändringar på marknaden
År 2020, på den amerikanska marknaden, den avgift som baserades på avgifter utgjorde 66% av betalningsmodellerna, medan ersättningen för provisioner var 27%, och ersättning för rådgivning (timme, skatt, punktlig, etc.) uppgick till 6%. Redan år 2023, den avgiftsbaserade ersättningen ökade till 83%, medan den provisionsbaserade ersättningen sjönk till 8% och ersättningen för rådgivning förblev på 8%. Denna förändring återspeglar en tydlig preferens för modeller som är mer i linje med investerarnas intressen
Det är viktigt att notera att denna trend också börjar sticka ut i Brasilien, som som nått totalt R$ 5,7 triljoner i investeringar under året 2023, indikerar en rörelse mot mer transparenta modeller som främjar bättre anpassning till kundernas långsiktiga önskemål
Ersättningsmodeller och intressekonflikter Traditionella banker erbjuder egna produkter och deras ersättning baseras på provisioner, vad som kan skapa intressekonflikter när man prioriterar mer lönsamma produkter för institutionen. Mäklare och oberoende investeringsrådgivare (AAI) arbetar också på basis av avgifter och provisioner, upprätthålla liknande konflikter. Familjekontor, å andra sidan, de tar en personlig anpassad strategi med avgiftsbaserad ersättning, eliminera intressekonflikter och anpassar sina tjänster till kundernas mål och riskprofil
Vikten av rätt val
Daniel Mazza, finansplaneringsexpert och medgrundare av MZM Wealth, betonar att det är avgörande att investerare förstår skillnaderna mellan modellerna för finansiell rådgivning för att fatta informerade beslut. Intressekonflikter i traditionella modeller kan negativt påverka resultaten, framhäva vikten av att söka transparenta och objektiva alternativ, säger
Mazza påpekar också att family offices erbjuder tjänster utöver traditionella investeringar, som planering av arv och juridisk samt skatterådgivning, vad som kan vara en betydande differentiering för höginkomstfamiljer
Förstå de tillgängliga alternativen
För investerare, det är grundläggande att förstå de olika modellerna för finansiell rådgivning som finns tillgängliga. Banker fokuserar på egna och provisionsbaserade produkter, mäklare och AAI erbjuder öppna hyllprodukter med provisioner, medan oberoende konsultföretag använder plattformar som fokuserar på investeringar med en fast avgiftsmodell, eliminera intressekonflikter. Att välja rätt modell kan vara avgörande för långsiktig ekonomisk framgång
När man utvärderar investeringsalternativ, det är avgörande att inte bara överväga avkastningspotentialen, men även ersättningsmodellerna och möjliga intressekonflikter. Familjekontor, med sin personliga och investerarnas intressen anpassade strategi, de framträder som ett lovande alternativ, särskilt för dem som söker en mer omfattande och transparent tjänst
