Med mer än 150 miljoner registrerade användare har Pix etablerat sig som en av de främsta betalningsmetoderna i Brasilien. Data från Fundação Getulio Vargas (FGV) visar att 63 % av brasilianarna använde Pix minst en gång i månaden under 2024, med ett genomsnitt på 32 transaktioner per användare per månad. En annan studie utförd av den brasilianska bankfederationen (Febraban) visade attPIX var den mest använda betalningsmetoden i Brasilien 2024Med 63,8 miljarder transaktioner, en ökning med 52 % jämfört med 41,9 miljarder 2023, vilket stärker framgången för betalningsmetoden bland den brasilianska befolkningen.
Men dock har populariseringen av systemet utvecklat av Centralbanken också lett till en betydande ökning av bedrägerier, svindel och transaktionsfel. Denna situation väcker brådskande diskussioner om det juridiska ansvaret som är involverat i dessa fall, både från finansinstitutens och användarnas sida.
Enligt advokaten på Bosquê & advokater, Karina Gutierrez, kräver ökningen av bedrägerifall som involverar Pix en noggrann analys av den juridiska ramen. Pix är en banbrytande teknologisk framsteg, men dess snabbhet och användarvänlighet har också öppnat luckor som utnyttjas av brottslingar. Vid bedrägerifall är det avgörande att bedöma om det har skett ett fel från den finansiella institutionens sida, vilket kan leda till objektivt ansvar, förklarar han.
Ur ett juridiskt perspektiv tillämpas ofta konsumentköplagen (CDC) i dessa fall, särskilt när det gäller relationer mellan kunder och finansiella institutioner. I fall av transaktionsfel, som överföringar till felaktiga konton eller bedrägerier genom social ingenjörskonst, har domstolarna analyserat bankernas agerande när det gäller förebyggande, upptäckt och hantering av händelser.
I många senaste domar har domstolen hävdat att när banken inte visar att den har vidtagit lämpliga säkerhets- och förebyggande åtgärder, kan den hållas ansvarig för de skador som kunden har lidit, säger Karina.
Dessutom fastställer Riktlinje nr 4.893/2021 från Centralbanken säkerhetsriktlinjer som deltagande institutioner i Pix måste följa, inklusive möjligheten att tillfälligt blockera medel i misstänkta fall. Det finns dock fortfarande luckor när det gäller standardisering av praxis och ansvarstagande för allt mer sofistikerad bedrägeri.
Inom skatteområdet har den massiva användningen av Pix också väckt uppmärksamhet från Skatteverket, med diskussioner om spårbarheten av transaktioner och deras skattemässiga konsekvenser, särskilt för småföretagare och egenföretagare. Därför varnar experter för behovet av mer finansiell och digital utbildning för användare, förutom ständig förbättring av regleringsnormer och säkerhetssystem.
Ansvaren är delad, men det är finanssystemets ansvar att säkerställa effektiva metoder för skydd och återhämtning av värden vid bedrägeri. Konsumenten bör å andra sidan vara uppmärksam på goda rutiner och tecken på bedrägeri. Denna balans är avgörande för förtroendet för systemet, avslutar advokaten.
Med den kontinuerliga tillväxten av Pix blir debatten om juridiskt ansvar avgörande för att skydda konsumenternas rättigheter och säkerställa integriteten i det brasilianska finanssystemet. Således är det avgörande att finansinstitut, teknikföretag och den offentliga makten samarbetar för att skapa mer robusta säkerhetsmekanismer, utbilda användare och implementera tydliga regler för ansvarsskyldighet vid bedrägerier. Endast med en integrerad strategi kommer det att vara möjligt att konsolidera Pix som ett säkert, effektivt och pålitligt verktyg för alla brasilianare.
