Brasilien registrerade 2024 ett historiskt rekord i nyöppningar av småföretag, med över 4,15 miljoner nya registrerade företag, inklusive enskilda näringsidkare (MEI), mikroföretag (ME) och småföretag (EPP), enligt en undersökning gjord av Sebrae baserad på data från den brasilianska skatteverket.För att underlätta den ekonomiska förvaltningen har dessa nya entreprenörer nu en gratis plattform som använder artificiell intelligens och WhatsApp för att automatisera betalningar från kunder och till leverantörer. Nyligen lanserad är fintechen Jota en finansiell assistent som gör det möjligt för användare att hantera sina dagliga ärenden via ljudmeddelanden, text och bilder i en AI-baserad chattkonversation, allt via WhatsApp.
Förutom att hjälpa småföretagsledare, inklusive informella arbetare, är utvecklarnas förslag att även gynna privatpersoner som har konton på WhatsApp för att utföra dagliga transaktioner.
I praktiken möjliggör Jota genomförandet av snabba betalningar (Pix) och fakturor, via ljud, bilder och textmeddelanden, till en eller flera kontakter, genom en automatisk favoritlista, samt att ta emot eller kräva betalningar via QR-kod PIX på några sekunder, utan avgifter för användaren. Dessa funktioner utförs endast genom att prata och ställa frågor om vad de vill ha om sina verksamheter, och entreprenörerna kan få värdefulla insikter, som finansiella beräkningar, dagliga intäktsrapporter och kontextuella rekommendationer baserade på individuella behov.
Hur Jota fungerar inom WhatsApp säkerställer att deras verktyg är användarvänliga och eliminerar behovet av traditionella bankappar. Den kostnadsfria öppningen av person- och företagskonton tar mindre än 3 minuter och görs också via chat.
Plattformen grundades av företagsledaren Davi Holanda, som tidigare har lett projekt inom de två huvudområdena för finansiella operationer: inom betalningsförmedling, som tidigare chef för PagSeguro, där han ledde mer än 15 produkter och bidrog till börsintroduktionen på NYSE; och inom banksektorn, som grundare och VD för Bankly, som utvecklade en Banking as a Service (BaaS) som förvärvades av Banco Votorantim 2023.
Marknadsmöjlighet
Enligt en undersökning gjord av CEAPE (Centrum för Stöd till Småföretag), använder 61 % av brasilianska entreprenörer i dessa profiler anteckningsböcker för att skriva ner intäkter och utgifter för sina företag. Andra 14,5 % av de tillfrågade uppgav att de använder kalkylblad för detta ändamål, medan 9,1 % sa att de "kontrollerar allt i huvudet". 7,9 % svarade att de inte använder några av de nämnda verktygen i undersökningen, och endast 7 % har stöd av en redovisningsbyrå.
Mot detta scenario och med tanke på att miljontals entreprenörer och individer varken har tid att kontrollera sitt ekonomiska liv i anteckningsböcker eller kalkylblad eller har råd att investera i dyra programvaror och ofta inte får tillräcklig uppmärksamhet från traditionella bankinstitut, väckte Jotas revolutionerande potential stort intresse på marknaden.
Vi ser en tydlig möjlighet att skapa en plattform som förenklar hantering och finansiella operationer för entreprenörer, oavsett om de är privatpersoner eller företag, och vi är engagerade i att hjälpa dem spara tid och pengar genom att utveckla lösningar för dagliga operationer, finansiell automation och betalningsprocesser som ökar lönsamheten, delade Davi Holanda, medgrundare och VD.
En fintech meddelade också att de har avslutat sin seed-runda på 8,9 miljoner dollar, ledd av MAYA Capital, med deltagande från HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures och affärsänglar som Bebeto Nogueira, grundare av Segura och Scout för a16z, Fersen och Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, grundare av 180 Seguros, Bernardo Lustosa, partner på ClearSale, Dennis Wang och Pedro Fiuza. Investeringen kommer att stödja din expansion till ett bredare ekosystem, påskynda varumärkets tillväxt och öka din kundbas i Brasilien.
Med denna nya investeringsrunda är vi engagerade i att stärka våra team inom teknik, tillväxt och marknadsföring för att bygga ett varumärke som är erkänt över hela Brasilien, en produkt som verkligen gynnar entreprenörerna och driver tillväxten av kundbasen. Dessutom kommer vi att inleda en viktig agenda för fordringar och betalningar, som möter ett kritiskt behov hos entreprenörerna — och vi är bara i början, betonar företagsledaren.
Enligt Holanda har feedbacken varit mycket positiv, med kunder som sparar 10 timmar arbete per månad genom att göra hundratals överföringar på ett praktiskt och effektivt sätt. En av dem kommenterade: 'Jota förändrade min ekonomiska situation, det är den typen av sak som du inte visste att du behövde.' Eftersom jag alltid är på språng underlättar det mitt liv mycket. Jag behöver bara skicka ett meddelande på WhatsApp eller skicka ett ljudmeddelande, så utför Jota Pix-överföringen på några sekunder. På en månad sparade jag mer än 500 R$ på avgifter.
Monica Saggioro, medgrundare av MAYA Capital, kommenterade: "Jota löser en kritisk utmaning (dålig ekonomisk förvaltning) på marknaden för små och medelstora företag, som rör miljarder reais. Detta utgör en enorm möjlighet, och Jota är perfekt positionerat för att utnyttja den. Kvaliteten, erfarenheten och visionen hos teamet är helt enkelt inspirerande och tar företaget till en annan nivå. Vår mission att stödja de bästa tekniska talangerna genom att bygga startups som strävar efter en oöverträffad framgång i Latinamerika kan inte bättre representeras än av Jota."
Fintechens vision är att förenkla alla aspekter av den finansiella förvaltningen för brasilianska entreprenörer som för närvarande möter mycket komplexitet med de produkter och appar som finns tillgängliga på marknaden — och det verkar som att de börjar med rätt fot.
