Metoden Köp nu, betala senareBNPL) blir allt mer populär bland konsumenter och återförsäljare och förväntas överträffa den traditionella bankgirobetalningen, vilket positionerar den som den tredje mest accepterade betalningsmetoden vid online-transaktioner. Det är vad den nya studien, beställd av Pagaleve – en fintech som erbjuder delbetalning via Pix, en form av BNPL-sektorn – och genomförd av konsultfirman GMattos, visar.
Den växande preferensen för delbetalningsformer som inte kräver kort stärker hur traditionella betalningar, som kreditkort, som för inte så länge sedan sågs som nästintill det enda sättet att delbetala, inte tillgodoser en viktig del av befolkningen. Till exempel har 38 % av brasilianarna inte tillgång till kreditkort.
Enligt undersökningen minskar skillnaden snabbt mellan Buy Now Pay Later-metoden, som för närvarande är på fjärde plats för onlineacceptans, och tredjeplatsen, fakturan. I juli 2022 var skillnaden mellan de två metoderna över 60 procentenheter. Redan i maj 2024 hade denna skillnad minskat till 17,5 procentenheter, vilket tydligt visar den växande användningen av BNPL-modeller bland konsumenterna.
Dessutom, när man följer den allmänna online-acceptansen av BNPL, ser vi redan en acceptans med det högsta historiska värdet sedan mätningens början, som når 42,4% i maj/24.
Å ena sidan växer BNPL på marknaden, å andra sidan finns en allmän avmattning i tillväxten av onlineförsäljningen, vilket skapar instabilitet för butiksägaren som försöker omfamna sig själv genom att söka nya sätt att förbättra intäkterna för att kompensera för den avtagande efterfrågan.
Den genomsnittliga årliga tillväxten av onlineförsäljningen under perioden 2019 till 2022 var över 20 %, medan den 2023 nådde lite mer än 13 %, med en nedåtgående trend för de kommande åren. Instabiliteten får handlarna att söka sätt att övervinna hindret genom initiativ som att revidera erbjudandet av delbetalningar via kreditkort, undersöka och implementera nya modeller, som BNPL.
Handlare har också sökt initiativ som hjälper till att förbättra konverteringen av varukorgen, vilket inkluderar att omvärdera den antagna processen för att förebygga bedrägeri. Det är vanligt att handlare har ett betydande antal kreditkortsbeställningar som avvisas på grund av riskbedömningar, vilket påverkar försäljningskonverteringen eftersom en del av dessa avvisningar kan gälla legitima transaktioner.
Pagaleves egna studie uppskattar att endast under 2023 har den förlorade volymen från nekade transaktioner av anti-bedrägeriplattformar för köp med kreditgräns överstigit 200 miljarder R$. Dessutom har betalningskedjan under de senaste fem åren avvisat mer än 700 miljarder R$ från köpare med tillräcklig kreditgräns för transaktioner.
Henrique Weaver, VD och medgrundare av Pagaleve, förklarar att genom att förbättra andelen godkända betalningar och minska hindren i kundens köpprocess kan återförsäljare positionera sig starkare på marknaden och sälja mer. "Det fasta införandet av BNPL genom Pix Delad är avgörande. Det syftar inte bara till att öka försäljningen utan också att minska orimliga avslag, vilket stärker konkurrenskraften i en utmanande ekonomisk miljö," funderar han/hon.
Weaver förklarar också att den främsta orsaken till den genomsnittliga minskningen av konvertering vid användning av kreditkort vid onlineköp är för många avslag. Den genomsnittliga konverteringsgraden vid fysiska köp är 95 % jämfört med 70 % vid virtuella köp.Förebyggande plattformar har en viktig uppgift att minska förlusten orsakad av chargeback. Men dock, i denna förebyggande åtgärd avvisas vissa transaktioner på grund av risk, men ibland felaktigt, vilket leder till en minskning av kundvagnskonverteringen.För dem som vill undvika höga kostnader för chargeback eller få potentiella försäljningar avvisade av anti-bedrägerisystem är implementeringen av betalningsmetoder som varken kräver chargeback eller gör butiksägare ansvariga för bedrägerier en utmärkt lösning., förstärker Weaver.
En GMattos, till exempel, uppskattar att en e-handel med en EBITDA (finansiellt nyckeltal som används för att utvärdera ett företag och förstå kassaflödet) på 5 % att förbättra konverteringen av varukorgen med 5 procentenheter innebär att öka dess EBITDA till 7,5 %, det vill säga en tillväxt på 50 %.
Kortinstabilitet gynnar erbjudandet av BNPL
Även om den alltid har betraktats som prioriterad har hanteringen av kundvagnskonverteringen aldrig varit så uppskattad som nu, då butikerna söker sätt att minska påverkan av minskad intäkt orsakad av avmattningen inom e-handel.
För att optimera den genomsnittliga konverteringen i kassan är en av strategierna att främja användningen av betalningsmetoder som är kända för sin effektivitet. I den mån är Pix utmärkt med en genomsnittlig konvertering i kundvagnen på 90 % eller mer, och är det betalningsmedel som presterar bäst när det gäller godkännanden.
Kreditkorten, trots att de ligger på andra plats i rankingen, har mer restriktiva delbetalningsvillkor. Studien från Pagaleve visar att det i maj i år skedde en svängning i räntefria delbetalningsplaner via kort. Erbjudandet om delbetalning i 10 gånger minskade avsevärt, medan planerna på 3 och 6 gånger ökade. Praktiken att erbjuda rabatt för kontantbetalning med kort förblev oförändrad vid 8,5 % av butikerna, samma nivå som vid föregående mätning. Å andra sidan började 29 % av butikerna erbjuda delbetalningsalternativ med ränta på kortet, en ökning jämfört med de 24 % som registrerades i mars 2024 och de 15 % från september förra året.
Henrique Weaver förklarar att denna rörelse är förväntad, drivet av de teknologiska förändringarna inom betalningsmedel och detaljhandelns mål att minska kostnader relaterade till betalningsanmärkningar och bedrägerier, som utgör cirka 2 % av återförsäljarens intäkter, enligt denförsta studien av Pagaleve. "Reduktionen av erbjudandet av räntefria delbetalningar på kortare tidsperioder kan indikera en kassaflödeshanteringsstrategi från butikernas sida, som strävar efter att balansera driftskostnader med att behålla konkurrenskraften. Å andra sidan kan ökningen av delbetalningsalternativ med ränta drivas av behovet av att säkerställa vinstmarginaler i en utmanande ekonomisk situation", avslutar han.
