Tillgången till kredit förblir en av de största utmaningarna för små och medelstora företag (SMF) i Brasilien, särskilt med tanke på den höga efterfrågan på rörelsekapital och investeringar i en allt mer konkurrensutsatt marknad.
Evidensen för detta är att efterfrågan på företagskredit under 2024 ökade kraftigt, särskilt för små och medelstora företag, som registrerade en ökning på 13,1 % i ansökningar jämfört med föregående år, enligt Serasa Experian:s Kreditefterfrågeindikator.
Dessutom visar öppningen av 1,46 miljoner företag under andra kvartalet 2024, enligt den federala regeringens Företagskarta-rapport, och stängningen av 830 000 företag under samma period, 11,7 % mer än 2023, också marknadens dynamik, hög konkurrenskraft och svårigheten att upprätthålla hållbara verksamheter utan lättillgänglig tillgång till finansiella resurser.
Bland de främsta hindren de möter är de höga räntesatserna, som den nationella genomsnittet på 42,49 % för mikroföretag år 2024, och kravet på säkerheter gör det svårare att få lån på traditionella banker. Därifrån uppstår en rad andra ytterligare problem, såsom höga nivåer av betalningsanmärkningar, byråkratiska svårigheter och begränsningar i den traditionella kreditbedömningen.
Det var just denna situation som motiverade framväxten av innovativa lösningar på finansmarknaden: företag som använder teknik för att erbjuda mer tillgängliga och effektiva modeller, vilket gör krediter mer inkluderande för små och medelstora företag.
Ett exempel är M3 Lending från Minas, som erbjuder kredit med räntor som är 22 % lägre än de som används av vanliga banker, samt ger en digital och byråkratifri upplevelse. Vårt uppdrag är att underlätta tillgången till kredit för redan etablerade företag, så att de kan investera i nya projekt eller utnyttja fördelaktiga möjligheter på marknaden, förklarar Gabriel César, VD för fintech-företaget.
Plattformen fungerar smidigt: de intresserade företagen matar in sina uppgifter och dokument online, och M3 gör en noggrann kreditbedömning. Om fallet godkänns presenteras erbjudandet för investerare, som har upp till sju dagar på sig att besluta om insatsen. De tillgängliga beloppen varierar från 50 000 R$ till 500 000 R$, med räntesatser från 1,4 % per månad och betalningstider på upp till 24 månader.
César framhåller att många entreprenörer ger upp sina företag på grund av de ogynnsamma villkoren som erbjuds av traditionella institutioner. "Höga räntor och krav på tillgångsgarantier hotar småföretagens livskraft och äventyrar företagsägarens personliga tillgångar", varnar.
Förutom konkurrenskraftiga avgifter strävar fintech att balansera förhållandet mellan risk och avkastning och erbjuder en genomsnittlig avkastning på 2,8 % per månad för investerare. "Denna modell skapar en positiv cykel: investerare får avkastning över genomsnittet, medan företag kan få mer tillgänglig kredit för att växa och stärka sin verksamhet", förklarar VD:n.
Det handlar om en stimulans för den ekonomiska tillväxten. Med lättillgänglig kredit kan små och medelstora företag investera i projekt som utökar deras verksamhet och skapar direkt ekonomisk påverkan. "Vårt mål är just att främja utvecklingen av dessa företag, som är avgörande för den brasilianska ekonomins tillväxt," säger César. "Trots allt är de ansvariga för mer än 52 % av de formella jobben i den privata sektorn", avslutar han.
