Med planer på att erbjuda kredit på 50 miljoner rand under 2025 genomförde M3 Lending en undersökning av sin databas för att identifiera vad som driver företag att söka finansiering. Startupföretaget fann att den stora majoriteten av orsakerna relaterar till sökandet efter rörelsekapital.
Företag söker fintech för att få resurser som kan användas till inköp av nytt lager (20 %), öppnande av nya enheter (25 %), utökning av befintliga anläggningar (15 %) och expansion av verksamheten (40 %). ”Det här är alltså företag som söker kredit för tillväxt, för rörelsekapital, och inte för att betala av skulder, till exempel”, betonar M3:s VD, Gabriel Sousa César.
På så sätt kan fintech-företaget erbjuda bättre kreditvillkor – även jämfört med konventionella banker. I samma fall kan det tillgängliga beloppet vara mer än 50 % högre än vad ett traditionellt finansinstitut skulle erbjuda, beräknar VD:n. M3 har också ett särskilt fokus på små och medelstora företag.
Tack vare sin intensiva användning av teknik tillämpar fintech-företaget en differentierad metod för kreditgivning, vilket möjliggör mer fördelaktiga villkor. Hela processen är digital, via en app. "Detta möjliggör en verksamhet utan byråkrati, därmed med lägre kostnader, vilket innebär lägre räntor och noll bankspread", betonar César.
För företag som söker kredit är det första steget att skicka in information om ansökan, vilken analyseras av en M3-kreditkommitté. När ansökan och dess villkor är godkända kopplar startupen företaget till investerare som är intresserade av att tillhandahålla finansiering. Efter att ha säkrat nödvändig finansiering beviljas lånet.
Å andra sidan drar investerare också nytta av flexibilitet. Genom M3-appen utvärderar de tillgängliga möjligheter och gör sina val. När det valda företaget har fått sin kredit godkänd börjar investerarna få betalningar baserade på de avbetalningar som företaget självt betalat.
En digital simulator, tillgänglig på M3:s webbplats eller app, låter företag förstå sina kreditmöjligheter. Investerare behöver inte investera en stor summa kapital: investeringar kan börja med bara 250 rand.
För närvarande finns det redan fler än 2 000 personer anslutna till M3, både som låntagare och investerare, rapporterar VD:n. "Det är en mer inkluderande finansieringsmodell som kopplar samman, å ena sidan, de som behöver rörelsekapital, och å andra sidan de som avser att investera, vilket bidrar till företagens tillväxt."
M3 grundades 2021 i Minas Gerais (Belo Horizonte). År 2029 förväntas transaktioner omsätta 600 miljoner rand.
