Finansiella instituts civilrättsliga ansvar för bedrägerier i PIX-systemet

Exponentiell tillväxt av transaktioner via PIX i Brasilien har det åtföljts av en betydande ökning av fallen av ekonomiskt bedrägeri. enligt en färsk studie av ACI över hela världen, ett företag specialiserat på teknik för betalningsmedel, Brasilien kan nå märket av R$ 11 miljarder i PIX-bedrägerier till 2028.

Hastigheten och praktiska PIX, som revolutionerade betalningssystemet i landet, också väcka intresset för bedragare, utnyttja sårbarheter i det finansiella systemet för tillämpning av bedrägerier, inklusive användning av artificiell intelligens (AI).

Med tanke på detta scenario är det viktigt att förstå finansinstitutens ansvarsgränser och rättigheter för offer för bankbedrägerier.

Centralbanksföreskrifter och finansinstitutens säkerhetsplikt

DE Resolution nr 147/2021 göra Brasiliens centralbank (BCB) fastställer riktlinjer för en förebyggande och begränsning av PIX-bedrägerier. Artiklar 39-B och 78-F de fastställer att när finansinstitut misstänker bedrägeri måste de försiktigt blockera överförda värden, antingen på eget initiativ eller på begäran av kunden.

Dessutom artikel 32, stycke V, av samma resolution, ålägger PIX-deltagare skyldigheten att vara ansvarig för bedrägerier till följd av misslyckanden i deras riskhanteringsmekanismer. Detta inkluderar underlåtenhet att följa säkerhetsåtgärder, såsom övervakning av misstänkta transaktioner och snabba svar på potentiella bedrägerier.

Centralbankens riktlinjer klargör det finansinstitut har en skyldighet att fortlöpande övervaka de tjänster de tillhandahåller, adopterar förebyggande åtgärder för att undvika förekomsten av bedrägerier och bedrägerier.Bland dessa åtgärder, framhåller vi:

• Omedelbar blockering av misstänkta transaktioner;
• Kontinuerlig övervakning av atypiska rörelser;
• Antagande av strikta säkerhets- och autentiseringsprotokoll;
• Samarbete mellan finansinstitut för att dela bedrägeridata.

När kan finansiella institutioner vara ansvariga?

Finansinstitutens ansvar kan konfigureras i följande situationer:

1. Försummelse att uppfylla blockbegäran: När offret för en kupp kommunicerar omedelbartbedrägeri till banken och begär värdelås, men det uppfylls inte i tid, vilket gör att värdena kan flyttas av bedragare.
2. Fel i säkerhetssystemet: Om identifierad intrång i bankens interna system, som visar sårbarhet i skyddsmekanismerna, kan institutionen hållas ansvarig för den skada som orsakats.
3. Bristande efterlevnad av centralbankens riktlinjer: Om institutionen observera inte etablerade säkerhetsprotokoll, eftersom avsaknaden av adekvat övervakning eller underlåtenhet att genomföra förebyggande åtgärder, kan åläggas att fullt ut ersätta den skadade användaren.

En gång bevisad a underlåtenhet eller underlåtenhet att tillhandahålla tjänsten, finansinstitutet kan åläggas att gottgöra kunden för de ekonomiska förluster som lidit.

Förebyggande åtgärder för finansiella institutioner och användare

För att minimera effekterna av bedrägerier och säkerställa större säkerhet för kunderna bör finansinstitut anta förebyggande strategier som t.ex
Ställ in transaktionsgränser för att minska effekten av bedrägerier med högt värde;
Vervaka användarnas beteendemönster för att upptäcka misstänkt aktivitet;
Investerar i teknik och artificiell intelligens att stärka autentiserings- och säkerhetsmekanismer;
Dela information om bedrägeri mellan banker och tillsynsorgan för att förbättra politiken för att bekämpa finansiella bedrägerier.

Viktig omsorg för PIX-användare

Andra sidan bör användarna också vidta åtgärder för att skydda sig mot bedrägerier, bland annat
Undvik att klicka på okända länkar eller tillhandahålla bankuppgifter till tredje part;
Var försiktig med misstänkta meddelanden begär brådskande överföringar;
Kontrollera alltid mottagarens äkthet innan du gör någon transaktion;
Aktivera meddelanden om bankrörelser för att övervaka dina transaktioner i realtid.

Vad ska du göra om du är offer för PIX-bedrägeri?

Om användaren är offer för en PIX-bluff måste han agera snabbt för att försöka återställa värdena:

1 ^^^ Kontakta finansinstitutet omedelbart och rapportera bedrägeri;
2 ^^^ Begär blockering av överförda värden genom Särskild returmekanism (MED);
3 ^^^ Registrera en polisanmälan och samla bevis på bedrägeri; och;
4 ^^^ Om värdet inte returneras, söka juridisk hjälp för att bedöma finansinstitutets ansvar.

O Särskild returmekanism (MED) tillåter återställning av värden i de fall bedrägeri eller misslyckande i banksystemet bevisas.

Om finansinstitutet inte återlämna värdena och det konstateras att det fanns underlåtenhet att följa centralbankens regler eller underlåtenhet att säkra systemet, offret kan kräva full ersättning för liden materiell skada.

Vitor Henrique Mainardes Specialist i Civil- och Affärsjuridik från PUC/PR och jurist på kontoret Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia.