Fintechs framgångssaga i Latinamerika går in i en ny fas. Efter fem år av explosiv tillväxt har ekosystemet vuxit med över 340 % under de senaste sex åren, enligt Interamerikanska utvecklingsbanken — en ny faktor kan nu jämna ut spelplanen och inte bara driva ytterligare tillväxt utan också fler möjligheter för startups. AI-agenter förändrar hur finansiella startups kopplar samman med kunder, ökar inkluderingen och minskar kostnaderna. Dessa agenter ger möjligheten för startups att skala snabbare och smartare än sina föregångare. Se hur de de om de omformar framtiden för fintech-sektorn i Latinamerika.
Att skapa engagemang med kunden genom AI-agenter
AI-agenter revolutionerar kundinteraktionerna i finansiella startups genom att ta hand om frontlinjen för dygnet runt-support och hantera mer komplexa uppgifter som finansiell rådgivning. Enligt Finextra har finansiella institutioner som använder anpassade agenter sett en 30 % förbättring i kundnöjdhet och en 20 % ökning i konverteringsfrekvenser.
Några av de största aktörerna i regionen skördar redan frukterna. MercadoLivre, till exempel, integrerade AI och maskininlärning för att erbjuda personliga finanstjänster — ett drag som hjälpte till att höja dess marknadsvärde till över 100 miljarder dollar, enligt Reuters.
Nu, med den ökande användningen av molnbaserad databehandling i Latinamerika (växande med en årlig tillväxttakt på 15 %) och de fallande kostnaderna för bearbetning, blir det som tidigare var en privilegium för teknikjättar nu tillgängligt för en ny generation av startups. Denna förändring i erbjudandet gör det möjligt för växande företag att bygga AI-lösningar internt eller anta AI som en tjänst (AIaaS) för att optimera sina verksamheter. Nyligen använde en stor mexikansk detaljhandlare IAaaS för att digitalisera sin kreditgodkännandeprocess för konsumenter — vilket minskade väntetiden från en vecka till endast 15 till 20 minuter, vilket förbättrar kundupplevelsen avsevärt.
Framsteg inom finansiell inkludering
Med tillväxten av fintech-ekosystemet i Latinamerika har den finansiella inkluderingen också avancerat — även om det är ojämnt och begränsat. Enligt en studie från Mastercard 2023 är 21 % av latinamerikanerna fortfarande utanför det formella finansiella systemet. Och även om 79 % har betalkort och/eller bankkonto, har endast tre av tio tillgång till mer avancerade tjänster som kredit, lån och försäkringar.
AI-agenter blir ett viktigt verktyg för att påskynda framstegen inom finansiell inkludering, vilket gör det möjligt för finansiella tjänsteföretag att spela en central roll i denna expansion. Världsekonomiska forumet hävdar att användningen av AI-agenter kan utlösa en "teknologisk språng" genom AI i utvecklingsländer som Latinamerika, vilket möjliggör att finanstjänster når direkt till otillräckligt betjänade befolkningar utan att förlita sig på traditionell infrastruktur.
CGAP rapporterar att AI-agenter bidrar till inkludering genom att hantera komplexa transaktioner och operationer samtidigt som de håller kundinteraktionerna enkla. Till exempel kan en AI-agent analysera olika datamängder för att skapa anpassade finansiella produkter, kommunicera alla steg i transaktionen via WhatsApp, förstå kundens röstkommandon eller erbjuda förenklade beslutsflöden — vilket underlättar inkludering även i landsbygdsområden med låg utbildningsnivå.
Dessutom, genom att bearbeta mer varierade datamängder på ett intelligent sätt, kan AI-agenter också beräkna mer rättvisa lånekostnader och öka godkännandefrekvenserna för personer med lite eller inget finansiellt historik. Ett brasilianskt finansföretag som använde AI för att analysera alternativa kreditdata för underbankade kunder uppnådde en ökning på 25 % i kreditgodkännanden, samtidigt som de höll låga defaultfrekvenser.
Optimerar operationer och minska kostnader
Fördelarna med AI-agenter sträcker sig inte bara till kundupplevelsen och finansiell inkludering — startups som strävar efter att hålla sina driftskostnader låga hittar också effektivitet. En fintech Galileo rapporterade att deras AI-agent minskade samtalen till backoffice med 70 %.
På Gupshup observeras att finansiella institutioner som implementerat AI-agenter upplevt en 40 % till 50 % minskning av driftskostnader relaterade till kundservice och lånehantering. Dessa effektivitetssökningar kommer från automatisering av dokumenthantering, minskad manuell intervention i rutinuppgifter och optimerad arbetsflödeshantering.
Med dessa tre faktorer – förbättrad kundengagemang, ökad inkludering och kostnadsreducering – blir AI-agenter ett oumbärligt verktyg för nästa generation av finansiella tjänsteföretag. Mer än så: flera riskkapitalfonder i Latinamerika förbereder sig redan för att öka investeringarna i startups som erbjuder kreditprodukter och artificiell intelligens. Detta innebär att fintechs som antar AI-agenter kommer att bli ännu mer attraktiva investeringsalternativ.
Sammanfattningsvis är AI-agenter inte bara framtiden för finanstjänster i Latinamerika – de är redan det smartaste valet i nuet.
