O Brasil se tornou referência mundial quando o assunto é inovação no sistema financeiro. O lançamento do Pix em 2020 foi um divisor de águas: permitiu transferências instantâneas, gratuitas e disponíveis 24 horas por dia, substituindo velhos hábitos como o uso de dinheiro em espécie, TEDs ou boletos bancários. Agora, com a chegada do Drex, a versão digital do real emitida pelo Banco Central, nosso país se prepara para mais uma transformação, um pouco mais silenciosa, mas ainda assim com um potencial de impacto gigante em nossa jornada financeira.
Drex, som utvecklas som Brasiliens officiella digitala valuta, är inte bara en ”virtuell version” av den brasilianska realen, som många tror. Det är en infrastruktur baserad på distribuerad ledgerteknik (blockchain), vilket möjliggör smarta kontrakt, större säkerhet och nya möjligheter att automatisera finansiella transaktioner. Till skillnad från Pix, som bara överför pengar mellan bankkonton, tillåter Drex att valutan själv har programmerbara regler, vilket öppnar upp för innovation inom områden som kredit, försäkring, villkorade betalningar och mycket mer.
I takt med att det digitala valutasystemet utvecklas avser centralbanken att stärka säkerhets- och dataskyddspolicyerna. Denna åtgärd är verkligen nödvändig, med tanke på att data visar att Drex redan har hanterat pilottransaktioner på 2 miljarder rand i december 2024, med ett initialt deltagande av 20 finansinstitut. År 2025 förväntas denna siffra överstiga 50 miljarder rand, med deltagande av mer än 100 banker och fintech-företag. Enligt en undersökning från Swiss Capital kan användningen av Drex minska finansinstitutens driftskostnader med upp till 40 %, tack vare elimineringen av mellanhänder i transaktioner och användningen av smarta kontrakt.
Vardaglig påverkan
Med integrationen mellan Pix och Drex kommer konsumenterna att kunna njuta av en ännu mer sömlös ekonomisk upplevelse. Tänk dig att betala din månadshyra via ett smart kontrakt som automatiskt överför beloppet i tid, eller att få ett omedelbart lån med förprogrammerad säkerhet via Drex. Byråkrati kommer att ersättas av automatisering, och förtroendet kommer inte längre att bero enbart på mellanhänder.
Dessutom tror jag att digital valuta kan vara en kraftfull allierad inom finansiell inkludering. Pix har redan tagit de första stegen i denna riktning och erbjuder en enkel betalningsmetod till miljontals brasilianare utan bankkonton. Drex kan ytterligare utöka denna tillgång genom att göra det möjligt för fintechs och andra institutioner att skapa mer tillgängliga, personliga och säkra produkter, och utnyttja potentialen hos smarta kontrakt och decentralisering.
Naturligtvis är inte allt rosenrött. Den fullständiga digitaliseringen av pengar väcker viktiga frågor om integritet, statlig övervakning och datasäkerhet. Det finns också risk för digital utestängning, särskilt för delar av befolkningen med begränsad tillgång till teknik eller internet. Det kommer att vara avgörande att säkerställa att Drex är intuitivt och tillgängligt, och att offentlig politik åtföljer dess implementering, med fokus på finansiell och digital utbildning.
Brasilien ligger i framkant när det gäller omvandlingen av det finansiella systemet. Med Pix redan etablerat och Drex under utveckling rör vi oss mot ett ekosystem där pengar kommer att vara smartare, effektivare och mer inkluderande. Framgången för denna resa kommer dock att bero på förmågan att balansera innovation med ansvar, och säkerställa att fördelarna med denna nya era når alla.
Renan Basso är medgrundare och affärschef för MB Labs, ett välkänt företag specialiserat på konsulttjänster och utveckling av digitala applikationer och plattformar. Basso har en gedigen karriär inom tekniksektorn. Med en examen i datateknik från PUC Campinas och en MBA från DeVry Educacional do Brasil är han teknikspecialist, mjukvaruingenjör och systemutvecklare för stora företag. Han specialiserar sig på att bygga teknik för finansbranschen och superappar. Han har lång erfarenhet inom teknik- och finanssektorn, med målet att driva innovation och skapa lösningar för fintechs.
