Brasilien har blivit en global referens när det gäller innovation inom det finansiella systemet. Lanseringen av Pix 2020 var en vändpunkt: den möjliggjorde omedelbara, gratis och tillgängliga dygnet runt överföringar, och ersatte gamla vanor som att använda kontanter, TEDs eller bankgiro. Nu, med ankomsten av Drex, den digitala versionen av realen som utfärdats av Centralbanken, förbereder sig vårt land för ännu en omvandling, lite mer tystlåten, men ändå med en enorm potential att påverka vår finansiella resa.
Drex, som utvecklas som Brasiliens officiella digitala valuta, är inte bara en "virtuell version" av realen, som många tror. Det handlar om en infrastruktur baserad på teknik för distribuerade register (blockchain), som kommer att möjliggöra smarta kontrakt, ökad säkerhet och nya möjligheter till automatisering i finansiella transaktioner. Till skillnad från Pix, som bara överför pengar mellan bankkonton, tillåter Drex att pengarna själva har programmerbara regler, vilket öppnar utrymme för innovation inom områden som kredit, försäkringar, villkorade betalningar och mycket mer.
Allt eftersom systemet för digitala valutor utvecklas avser Centralbanken att stärka policyer för säkerhet och dataskydd för användare. Den här åtgärden är verkligen nödvändig eftersom data visar att Drex redan har genomfört pilottransaktioner för 2 miljarder R$ fram till december 2024, med ett initialt deltagande av 20 finansinstitut. Redan 2025 förväntas detta nummer överstiga 50 miljarder R$, med deltagande av mer än 100 banker och fintechs. Enligt undersökningen från Swiss Capital kan användningen av Drex minska de operativa kostnaderna för finansinstitut med upp till 40 % på grund av eliminering av mellanhänder i transaktioner och användning av smarta kontrakt.
Daglig påverkan
Med integrationen mellan Pix och Drex kan konsumenten uppleva en ännu smidigare finansiell upplevelse. Föreställ dig att betala månads hyran via ett smart kontrakt som automatiskt överför beloppet på rätt datum, eller att få ett omedelbart lån med programmerade säkerheter via Drex. Byråkratin kommer att ersättas av automation, och förtroendet kommer att sluta vara beroende av mellanliggande institutioner.
Dessutom tror jag att den digitala valutan kan vara en kraftfull allierad för finansiell inkludering. Pix har redan tagit de första stegen i denna riktning genom att erbjuda en enkel betalningsmetod för miljontals banklösa brasilianare. Drex kan ytterligare utöka denna tillgång genom att tillåta fintechs och andra institutioner att skapa mer tillgängliga, anpassade och säkra produkter, och utnyttja potentialen hos smarta kontrakt och decentralisering.
Naturligtvis är det inte alltid rosor. Den fullständiga digitaliseringen av pengar väcker viktiga frågor om integritet, statlig övervakning och dataskydd. Det finns också en risk för digitalt utanförskap, särskilt för grupper i befolkningen med begränsad tillgång till teknik eller internet. Det kommer att vara avgörande att säkerställa att Drex är intuitivt och tillgängligt, samt att offentliga policyer följer dess implementering med fokus på finansiell och digital utbildning.
Brasilien är i framkanten av transformationen inom det finansiella systemet. Med Pix redan etablerat och Drex under utveckling, rör vi oss mot ett ekosystem där pengarna blir smartare, mer effektiva och inkluderande. Men dock kommer framgången för denna resa att bero på förmågan att balansera innovation med ansvar, och säkerställa att fördelarna med denna nya era når alla.
Renan Basso är medgrundare och affärsdirektör för MB Labs, ett välkänt företag specialiserat på konsulttjänster och utveckling av applikationer och digitala plattformar. Med en solid karriär inom tekniksektorn. Med en utbildning i datateknik från PUC Campinas och en MBA från DeVry Educacional do Brasil är Basso expert på teknik, mjukvaruingenjör och systemutveckling för stora företag. Specialist på teknologibyggande för finansindustrin och superappar. Med omfattande erfarenhet inom teknik- och finanssektorn, med målet att främja innovation och skapa lösningar för fintechs.
